定投的人,就算亏损时也睡得着,但还要知道这三点

定投的人,就算亏损时也睡得着,但还要知道这三点
2019年09月19日 11:19 大猫财经Pro猫哥

作者| 猫哥

来源| 大猫财经

都说定投是“懒人躺赢”的神器,连专业的基金经理都能战胜,可是你体验过定投4年不赚钱的感觉吗?有个粉丝咨询猫哥,为什么我的定投就不赚钱,到底是哪里出了问题?

经过猫哥仔细分析后,发现她的定投有大多数人的通“病”。第一,产品没选好,第二,没有坚持按时定投。

大家可能有点疑惑,不是说定投是无脑投资吗,不用选时,不用割肉,看好一个产品坚持买入就可以躺着挣钱了吗?

其实夸张的广告语不能全信,首先定投并不是风险那么小,尤其是长期投资,第二,定投也不是傻瓜式买入就能轻松暴富的。

下面猫哥就简单介绍一下为什么定投会亏损,大家的误区都在哪里?

误区一,想投就投,没钱就不投,没有按照计划坚持。其实人性是天生的,很难做到知行合一,看着自己的血汗钱一天天的变少,还得按周扣钱,实在难以接受,一个月可以,坚持半年的都算佼佼者了。

但是行情往往在绝望中诞生,在希望中破灭,大部分人都倒在了黎明前,这也是基金长期赚钱,自己却不赚钱的原因,心里想着定投微笑曲线,做得却是“哭泣曲线”。

误区二,选择的基金业绩不稳定,长期一路下跌。除了自己坚持外,还需要挑选长期稳健的基金,最近两年指数基金比较火,主要是被动跟踪为主,而混合型基金就要靠基金经理的真实力了。

其实不管是指数基金还是主动混合基金,业绩表现都是参差不齐的,即使出现了一波牛市行情,依然有基金是亏钱的。

所以我们一旦选错基金,即使长期定投,也会越投越亏,反而是个无底洞。

中证500ETF走势

咱们拿中证500指数基金举例:

测算了从2018年1月1日-12月1日这11个月时间,每周投资1000元中证500指数基金,不算手续费的话,结果还亏了16%。

这个结果恐怕大部分人都接受不了,可能已经放弃了定投,人性是趋利避害的,一旦亏损比较大,就会怀疑自己的判断,即使前途是光明的。所以选对指数基金或者主动的混合基金很重要,要至少观察最近两年的走势和趋势。

误区三,也是最重要的误区,就是没有止盈的计划。赚钱了还想赚的更多,但是谁也无法知道顶部在哪,一旦开始急速下跌,长时间积攒的利润瞬间就清零,甚至亏钱。

A股向来是牛短熊长,最近几年,很多行业指数比如军工环保传媒等ETF,几乎是一路向下,稍微有点盈利就需要及时变现,每次反弹可能是卖点,而不是买点。

月线级别军工指数走势

所以定投也是“技术控”。如果处于长期的震荡市场,或者下跌行情,不及时止盈的话,定投的“微笑曲线”很容易失灵。

那么如果是普通小白,没有时间和精力选基金,又不想跑输市场平均收益。只想赚到自己的目标收益就收手。猫哥建议选择“路最宽”的宽指基金,也就是大而全的基金,比如沪深300ETF和上证180ETF。

从历史数据上看,定投宽指基金,长期赚钱的概率更大,就拿表现较弱的中证500指数基金来说,即使去年亏了16%,但如果坚持定投到现在,会发现随着股市回暖,定投中证500ETF的收益也有5%左右,虽然不多,起码已经赚钱了。

原理就是覆盖面广,几百只股票组成的基金,可以说东边不亮西边亮,少了选股的烦恼,剩下需要考虑的,就是我每期投多少,想要获得多少的预期收益了。所以如果大家不会选择主动基金和指数基金的话,宽指基金会更加保险一点。

如果有了一定经验后,就可尝试一些主题基金的配置。比如最近科技股火了,就借道科技ETF参与,人工智能概念股火了,就选AIETF,股市走弱,避险情绪高了,就布局黄金ETF等等。

由于科技股和黄金保值属性不一样,属于强周期行业,公司业绩起伏很大,不确定性也很强,我们除了定投方式参与外,尽量不炒作短线。

此外,这些新基金都刚上市,往往都是炒作情绪比较高涨的时候,很容易定投在相对高位,所以我们最好的办法就是在相对低估时候定投,怎么判断呢,可以查看蛋卷基金的估值表,或者用直觉,比如市场比较悲观并且跌幅较大的时候。同时,还要控制资金总量,尽量小仓位参与定投,而不是一下All In,避免后期没有资金继续,所以我们对主题基金要保持一颗平常心。

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