便宜基金值得买?别人翻倍我却巨亏,如何避免二次入坑?

便宜基金值得买?别人翻倍我却巨亏,如何避免二次入坑?
2019年11月19日 08:27 大猫财经

作者| 猫哥

来源| 超哥说定投(ID:FundCat)

最近上证指数出现了一波小回调,没上车的小伙伴开始心动,准备挑选一些潜力基金开始定投,很多人会选择同类基金中更便宜的那只,或者干脆从净值最低的基金中开始选。

真的靠谱吗?其实是一种误区,首先基金的价格不能从表面看,需要看累计净值,因为基金存在分红和分拆,即使同类基金,如果我分红次数比你多,当然会更便宜。

其实基金值不值得买,跟净值高低没有太大关系!而是主要和历史基金业绩有关,还有基金经理的水平,基金的投资方向和类型等。

咱们来观察一下市场上净值最低的四只基金。如果把这四只低净值基金业绩排名一下,大家可以发现一个假“李逵”,工银互联网加最近三年亏了27%,这还是在今年大涨的前提下,也就是说其他基金主要因为分红造成低价,而工银互联网加是业绩差导致的低价。

那么都跌这么多了,是不是未来反弹潜力更大了呢?真不是,大家忽视了业绩持续性的重要,大家选一只基金,即使不能买到排名前十分之一,也不能买到排名后十分之一。一旦基金下跌50%以上,要想回本就很难了,需要大牛市涨100%以上,所以坚决要防止大亏,咱们小白只要能跑赢平均收益就很开心了。

那么如何避免入坑呢?当然主动基金类最容易跳坑里,牛市好卖基金,大家可能在小牛市气氛带动下认购了新发基金,很可能是市场的当时热点主题,比如半导体,互联网加,科技创新等,但往往也是一波行情的阶段顶点,很容易就被套百分之10以上,并且主动基金经理会越亏越紧张,频繁调仓换股,大大增加换手率,举个例子,把100%当作换了一遍的话,工银互联网加在去年几乎换了两遍不止,即使不亏也消耗在了手续费上,所以往往高换手的基金业绩都很一般。

并且对应主动基金来说,频繁更换基金经理是大忌,大家应该能明白,如果你是一个班主任,今年让你带1班,明天让你带2班。。。你能管理好学生吗?并且基金管理更复杂,每个基金经理上任后都要有成绩,肯定要换股操作,明明坚持下去就快低位启动的股票,换到热点高位股票,然后恶性循环,基金业绩非常不稳定,就像一个散户,今天炒这个,明天割肉追那个,肯定风险很大。

最后给大家总结一下避免入坑的关键词。

● 1,不要盯着低净值买。

● 2,高换手率要当心。

● 3,频繁换帅难专情。

其实大多数人买基金都很难中彩票,比如今年收益最高的也是个混合基金,广发双擎升级混合目前已经收益翻倍,紧跟的几只收益也相差无几,基本都在90%以上,基本都有医疗的字眼,但大家买到前几名的概率依然很低,即使你选对了医疗主题,也不定是头部。

不过,咱们普通人不用追求完美。现在有6000多只公募基金,神仙也做不到每年买到前10名,只要大家学会刚才的避雷技巧,不大亏就是胜利。

剩下的就是跑赢沪深300指数就足够了,如果你长期能做到跑赢沪深300指数,甚至预期达到平均年化10%的话,已经非常了不起了,每月定投1万,复利10年后将会达到200万以上,是不是很惊人。

就像巴菲特说的类似,投资最重要的三点,一是保住本金,二是保住本金,三是记住前面两点。其实这里的保本,并不是让大家不能亏钱,精髓是允许过程中的小亏,但长期一定要小亏大赚。

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