震惊!大公司被取消“大病保险”资格,怎么回事?

震惊!大公司被取消“大病保险”资格,怎么回事?
2022年01月18日 07:55 大猫财经猫哥

作者| 猫妹

来源| 大猫好规划(ID:damaoplan)

最近,监管的动作可谓是很密集。

在刚刚公布的“大病保险”经营名单中,有6家保险公司被移除,其中不乏耳熟能详的大公司。

不熟悉大病保险的猫友可能会一脸懵逼,以后买不到大公司的重疾险了吗?

大家不要慌,公告中的大病保险和重疾险不是一回事。

重疾险就是咱们常说的,确诊合同中约定的疾病并达到标准,就直接赔一笔钱,比如去年年底的达尔文5号、超级玛丽5号、大黄蜂5号,以及现如今的达尔文6号、大黄蜂6号。

而公告中的大病保险,全称为城乡居民大病保险,是在咱们的“一老一小”、新农合这些城乡居民医保的基础上的一个补充。

一旦生大病,动辄几十万的花销,大家也知道居民医保的福利待遇远不如职工医保,所以仅靠居民医保,很多普通家庭承担起来还是很吃力。

所以国家就和保险公司联合推出了这种大病保险,城乡居民患大病后,先用医保进行报销,然后再用大病保险进行二次报销,这样一来,大家治病的经济负担就减轻了。

那么,大病保险是如何进行报销的呢?

它和医保一样,只报销医保范围内的费用,都有起付线、报销比例和封顶线。不超过起付线的医疗费不予报销,超过起付线的部分按规定比例报销,达到封顶线后不再报销。

一般来说,大病保险的起付线是在居民医保的报销额度达到封顶线之后,再自己支付一定的医疗费用,具体的起付线和报销比例,由各统筹地区自行规定,各地会有差异。

比如某地大病保险起付线为1.2万元,报销比例按个人自付累积金额分三档:1.2万-3万元之间,60%;3万元-10万元之间,65%;10万元以上,赔付75%。

当地的李大爷患大病住院拢共花了10万,其中有1万完全自费的费用,9万医保范围内的费用。

医保范围内的费用,当地居民医保报了4.5万,李大爷还需自付4.5万,超过了当地大病保险的起付线,那么可以再用大病保险进行二次报销:

不超过起付线的1.2万的部分不予报销;

1.2万-3万元之间的费用可以报销(3万-1.2万)*60%=1.08万;

3万-10万之间的费用可以报销(4.5万-3万)*65%=0.975万;

没有超过10万的费用。

这样一来,大病保险又为李大爷报销了1.08万+0.975万=2.055万。

可能有猫友会问了,为什么我每年交保费的时候,没听过这个大病保险呢?

这是因为在各地,大病保险的费用通常已经包含在了城乡居民医保费用里面,不需要单独缴费。

而监管这次调整经营名单,只是对大病保险的承办主体进行调整,虽然移除了6家,但还有26家有资格提供大病保险的保障,对咱们参保者没什么影响。

虽然大病保险可以在居民医保的基础上再报销一点,但可以看到,它依然没有跳出医保“普惠”的定位,依然只报医保范围内的费用,依然不是100%比例报销,依然有封顶线。

并且,它也不是所有的大病都保,比如下面是新农合定义的20种大病:

儿童白血病、先心病、终末期肾病、乳腺癌、宫颈癌、重性精神疾病、耐药肺结核、艾滋病机会性感染、血友病、慢性粒细胞白血病、唇腭裂、肺癌、食道癌、胃癌、I型糖尿病、甲亢、急性心肌梗塞、脑梗死、结肠癌、直肠癌。

不属于这20种疾病的,则不在新农合大病保险的报销范围。

所以,大病保险并不能替代百万医疗险、重疾险这些商业健康险的功能。

建议大家在医保之外,也适当的补充一些商业保险。

百万医疗险可以覆盖医保完全不报的自费药、自费器械等项目,报销额度也达上百万,不限病种(免责条款中提到的医美整形、整牙、近视手术等除外),有了它,大部分意外和疾病的高额医疗费就解决了。

而现如今的重疾险大都可以覆盖100多种重疾、几十种中症、轻症,患上这些疾病并达到标准,就可以一次性拿到一笔钱,可以用来治病,更关键的是也可以用来弥补因大病而不能工作的收入损失,想怎么花就怎么花。

总而言之,医保,不管是职工医保,还是居民医保,这都是国家给我们的福利,门槛低,但真要生病了,确实能解决一部分问题;然后再适当的补充一些商业保险,来应对难以承受的大病风险,生活才会更美好。

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