作者| 猫妹
来源| 大猫好规划（ID：damaoplan）
最近，市面上又推出了一款叫达尔文的重疾险—达尔文易核版2021。
字面意思很好理解，易核，也就是容易通过审核。
现在的人，只要检查，有几个是完全健康没有异常的呢？
而这个达尔文易核版就把健康门槛放的低一些，即使是有一些异常，也有机会投保。
达尔文易核版2021支持200多种疾病的智能核保，大大小小的异常，都能快速拿到核保结果。
其中，36类疾病的核保优势很明显，买其他重疾险会很麻烦，但买达尔文易核版2021就有机会拿到标准体、加费或除外承保的结果。
猫妹说几个常见的异常点：
1、高血压
目前最宽松的产品，也要求控制血压升高不超过160/100mmHg，且不伴有并发症；更严格的，不能超过150/95mmHg，超过就直接拒保。
但达尔文易核版2021，一级高血压（收缩压140-159mmHg，舒张压在90-99mmHg），伴有心超等异常，或者单纯二级高血压（收缩压160-179mmHg，舒张压100-109mmHg），都有机会加费承保。
2、糖尿病、高血糖
对于糖尿病，只要确诊，大部分重疾险基本就会拒保。
而高血糖，一般也要求仅偶然一次，复查无异常，否则也会拒保。
但达尔文易核版2021，即便确诊糖尿病、血糖异常，只要不存在心、脑、肾并发症，就有机会加费承保。
3、乙肝
乙肝也是很常见的疾病，按照轻重程度，可以分为乙肝病毒携带、乙肝小三阳、乙肝大三阳和乙型肝炎。
如果仅仅是乙肝病毒携带或者小三阳，肝功能也正常的话，还是有很多重疾险可以选择的。
而大三阳就比较困难了，基本都会拒保。
但达尔文易核版2021，小三阳、大三阳，只要肝功能ALT或AST升高不超过上限3倍，就有机会加费承保。
4、抑郁症
重疾险对抑郁症或者精神类疾病是极其敏感的，只要涉及到了，就直接拒保。
现在人们压力都大，偶尔去看医生的话，尽量不要让医生在病历上写些什么“焦虑”、“抑郁”等的字眼，不然以后买保险可能会很麻烦。
当然，如果确实有抑郁倾向，那咱们也不能耽误，尽早接受治疗。
达尔文易核版2021也给这个群体开了个口子：确诊中度，没有因抑郁住院、尝试自杀等情况，有机会加费承保。
其他的猫妹就不一一列举了，大家可以用它的智能核保去具体测试下自己的异常能不能承保。
和一般的重疾险核保相比，它的智能核保更详细，针对性强，所以就没有再设置人工核保了，只要智能核保能过，那就能买，如果智能核保过不了，那就是买不了。
说完了它的核保，我们来看看它的保障内容如何。
猫妹把它和另外两款达尔文放在一起做了一下对比，老规矩，先上图。
总的来说，达尔文易核版2021是一个很简单的重疾险，疾病方面，就是重疾、中症、轻症这些基础保障，没有额外赔，也没有癌症多次赔、心脑血管疾病二次赔等选项。
但和另外两款达尔文相比，它对预算有限的朋友不是很友好，一是它的保障期限只有终身可选，没有定期的选项；二是身故责任为必选，保费又会贵一些。
不过，对于非健康体，这也是相对优惠的费率了。
同样只选重疾+中症+轻症这三项基础责任，再加上身故责任的话，达尔文易核版2021比达尔文5号荣耀版只贵了10%左右；
因为达尔文5号焕新版自带额外赔，保额提升了，达尔文易核版比它还要便宜一点；
而和线下的产品相比，这样的方案起码也得七八千了，有的还要上万，而且线下的重疾险，无论你是健康体还是非健康体，都只有捆绑身故的产品可以选择。
所以，非健康体，达尔文易核版2021绝对是首选。如果智能核保能通过，那就尽快上车，因为核保政策也是会调整的，这个产品肯定会吸引很多非健康体，当非健康体多了，积累的风险也就多了，保险公司也有收紧核保尺度的可能。
另外，这个月复星联合有个限时核保放宽的活动，猫妹也在《限时放宽，带病投保的机会来了，错过再等一年！》做了解读，有些身体异常的猫友也可以在这个窗口期去试试达尔文5号荣耀版，如果能通过就最好不过了，因为这款产品本身性价比就很高。
而对于健康体，达尔文5号焕新版和达尔文5号荣耀版都是不错的选择，可保定期还不强制捆绑身故，性价比很高。
如果预算有限，那建议选择达尔文5号荣耀版，它的额外赔做成了可选项，不选的话保费就会很便宜。
如果比较看重60岁前这段重要时期的保障，那建议选择达尔文5号焕新版，它60岁前重疾出险的话，拢共能赔180%基本保额，是目前赔付比例最高的，费率也很优惠。
买个保险不容易，猫妹很能体会大家的感受，所以也会继续致力于帮大家寻找核保宽松的产品。而如果现在比较健康没什么异常的话，那能上车就快上车吧。
