今天买明天就生效,这些定期寿险都没等待期!

今天买明天就生效,这些定期寿险都没等待期!
2022年05月19日 07:29 大猫财经Pro猫哥

作者| 猫妹

自从擎天柱7号(珍藏版)开辟先河,打出0等待期的标签,定期寿险就找到了价格战之外的另一个发展方向,市场又推出了长生一号、一麦相橙等多款0等待期产品,队伍越来越壮大。

今天,猫妹就来帮大家对比一下这些0等待期的定期寿险,看看哪款更胜一筹。

猫妹把它们和另外两款普通定期寿险中的顶流产品放在一起对比了下,老规矩,先上图。

一、0等待期产品之间的区别

可以看到,这几款0等待期产品有些撞脸,保障内容基本大差不差:

1、基础保障,都包含了“身故全残”以及“猝死额外赔付”。

其中,长生一号的猝死额外赔付分两个阶段,56岁前猝死额外赔60%,比另外两款多了10%,56岁-66岁猝死额外赔30%,比另外两款又少了30%。

比如买100万保额,40岁不幸猝死,长生一号拢共可以赔160万,另外两款只赔150万;而如果60岁不幸猝死,长生一号拢共可以赔130万,另外两款依然是赔150万。

一麦相橙创新了一个运动达标送保额的责任,投保的前3年内,可以参加指定的运动记录平台活动,当年运动达标,次年提升身故全残保额的5%,最多累计3年。

要求也不高,只要日行1w步,或者日行7k步+450千卡,二选一即可。而且是按年赠送,并不会因为某一年没达标就前功尽弃啥也没有。

2、可选保障,除了一麦相橙比较简单没有提供可选保障外,擎天柱7号(珍藏版)和长生一号都提供了“交通意外额外赔”,责任还大体相似。

这里提醒大家的是,没有“交通意外额外赔”可选保障,并不代表就不保交通意外,基础保障的“身故全残”已经包含了各种情况下的身故全残,即便不附加“交通意外额外赔”,也是可以按照基础保障赔付的,“交通意外额外赔”重点在“额外”赔。

它们的宽松程度也基本一致:

健康告知:都不询问结节、肝炎,那么常见的甲状腺结节、乳腺结节、肺结节以及乙肝群体,也都可以轻松投保;

免责条款:都是最简单的三条,除了投保人故意杀害被保人,被保人故意犯罪,或者两年内自杀不赔,其他情况下身故,都能赔;

职业限制:都是限1-6类,很多高危职业也可以投保;

保额限制:免体检额度最高都是350万,而且健康告知都不询问既往寿险保额,不管你已经买了多少寿险,都不受限制。

最后,再结合保费看一下:

虽说和其他普通的定期寿险相比,擎天柱7号(珍藏版)显得比较贵,但在0等待期的产品堆里,却是最便宜的了。

不过拿它们的保障细节来看,另外两款也不算贵:

长生一号的猝死额外赔在56岁前多了10%保额,真金白银啊,虽然56岁-65岁比擎天柱少,但很多人买定期寿险基本也就保到60岁退休,那么其实56岁前的保额含金量更高。另外,它的交通意外额外赔比擎天柱7号(珍藏版)还便宜了1块钱。

一麦相橙,可以参加运动达标送保额活动,那么对于一些平时就比较爱运动的人来说,反而更划算了,比如想要100万保额,那么买90万就可以了,剩下的10万,努力运动几年就有了。

二、0等待期产品和普通定期寿险的区别

1、最大的区别,肯定就是等待期。

如果就是这么凑巧,刚投保完没多久就不幸去世了,那么前三款0等待期的产品至少赔付100%保额,而另外两款普通定期寿险(擎天柱7号和大麦2022),则只能返还已交保费。

2、三款0等待期的产品多了猝死额外赔。

可以看到,三款0等待期的产品,都不约而同的自带了猝死额外赔,如果在相应的保障期内猝死的话,除了基础保额,还可以再额外多赔一些。

而另外两款普通定期寿险,则是简简单的设计,基础保障就只有身故/全残,虽然擎天柱7号可以附加猝死责任,但需要另外加钱。

3、三款0等待期的产品保费贵了一些。

既然三款0等待期的产品保障内容更丰富,那么保费自然也就贵一些了。30岁的人买100万保额,保30年交30年,每年大约要多交200块钱。

节省一点选有等待期的产品,还是多花点钱选0等待期的产品?

这个问题见仁见智,很难说哪个更好,因为风险是不可预测的。

万一真的投保没多久就出险了,那么可能会庆幸当初多花了两百块钱,买了0等待期的产品;

如果熬过了90天等待期,那么可能又会觉得买有等待期的产品也一样。

1、如果对价格比较敏感,那么可以选择普通的定期寿险,“擎天柱7号”或者“大麦2022”,从性价比上来说,绝对是最高的:

这其中,“擎天柱7号”更宽松一些,不询问结节和肝炎,肺结节、甲状腺结节、乳腺结节以及乙肝群体都可以轻松投保。它的附加责任更侧重市内汽车交通的额外赔付,比如自驾、网约车、出租车,如果你经常自己开车或打车,那么选择擎天柱7号也是比较合适的。

而大麦2022最近在健康告知上也放松了一些,除了不询问甲状腺结节、乳腺结节,对肺结节也做了划分,只有在0、4、5、6级时才涉及健康告知,其他情况也可以不告知。另外,它的附加责任更侧重跨区域公共交通的额外赔付,如果你经常出差,常和飞机、高铁、火车等交通工具打交道,那么选择大麦2022则比较合适。

2、如果不是追求价格极致,想买了马上就有保障,不受等待期的束缚,那么可以选择配置更高的0等待期产品:

这其中,擎天柱7号(珍藏版)又是最便宜的,需要注意的是,它目前限制投保地区,一些地区的猫友可能无法投保;

如果无法投保擎天柱7号(珍藏版),那么长生一号也不错,全国可以投保,而且56岁前的猝死额外赔付责任还多了10%保额;

如果是平时就比较爱运动的群体,一麦相承绝对更划算,虽说对比保费的绝对值,贵了一点,但只要我们运动达标,就能额外获得免费的身故全残保额,平摊下来,其实更便宜。

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