作者| 猫妹
现在疫情冲击了太多行业，很多人的收入受到了影响。
大家心态都开始变得保守，想减轻债务压力，这时候，保险很可能就赫然在列。
想必很多人收到保险续费的提醒时都不止一次犯嘀咕，买了这么久的保险，也没用到，要不就别交了吧？
如果说交保费让你很不舒服，很不情愿，有可能是一开始做保险规划时，就在保费配置或者保险预算上出了问题。
比如，很多人买保险一点也不想“吃亏”，又想要保障，又想要钱，于是就买了返还型的两全险。
但保险公司也不是傻子，你想要返还，那就得多交一份用于返还的保费。
刚开始的时候可能没什么，大不了就当存钱了，但遇到现在的光景，你就会发现，钱短时间内返还不了，还得为了那点可怜的保障多交一份钱。
再比如，很多人买保险，觉得这个责任也有用，那个责任也有用，不知不觉预算就超了很多。
就拿重疾险来说吧，有保至70岁和终身的选项，那很多人就想了，肯定要保终身啊，不然过了70岁咋办呢？
看了单次赔的重疾险，发现赔完一次合同就终止了，然后就又开始担心了，万一再患重疾怎么办呢？那要不买个多次赔的吧。
看完重疾险覆盖的病种，又开始担心，万一没患上这些疾病就去世了咋办呢？那要不再加个身故责任吧，万一没得病，自然死亡，这份保险也能赔。
就这样，配置加着加着，预算就上去了，当时可能咬咬牙也买了，毕竟会感觉买了一份很全面的保障，但之后每年要交保费的时候可能就后悔了。
其实，保险就是这样一种商品，多数人的保费注定会“白交”，因为保险的本质就是拿多数人交的保费去帮助少数的人，能获得理赔的一定是少数。
但是，为了避免我们在成为那不幸的少数人时，不至于孤立无援，保费该交还是要交的。
如果真要给保险“瘦身”，建议把钱花在刀刃上，这几种保险还是要有的：
1、重疾险，患上合同中约定的疾病并达到标准，就直接赔一笔钱，可以用来治病，也可以用来康复疗养，以及弥补收入损失。
建议家庭顶梁柱一定要保留，因为患上重病，并不只是医疗费的问题，后续的康复疗养还有很长的路要走，收入也会受损。
如果预算有限，可以保至70岁，起码把人生最重要的一段时期覆盖了，至于多次赔付责任、身故责任也不要附加了，买点简简单单的，多买点保额，毕竟赔多少才是最重要的。
2、百万医疗险，医保的补充，报销额度上百万，可以报销昂贵的自费药、进口药、靶向药，日均五位数的ICU病房也不在话下，报销比例还能达到100%。
而它的保费却便宜极了，年轻人最低一两百块钱，老人家也不过一两千，建议人手一份。
3、定期寿险，在保障期限内不幸身故，能赔给家人一笔钱，他们的日子就还过得下去。
定期寿险保费通常也不贵，负担不重，但是是给家人的一份保障，建议家庭顶梁柱一定要保留。
4、综合意外险，大概是最便宜的了，获得感也会比较强。
平时磕磕碰碰需要就医就能用的上，如果不幸发生意外而身故或者致残，还能赔一笔钱，每个人都要留一份。
按照这个配置，就不用花很多钱了，但是却能把我们最承受不了一些风险转移掉，这样每年交保费时，才会觉得交的值。
如果太“贪心”，买了一些看似有用，实则没啥杠杆的产品，那么日后难免会后悔。
