为啥明明放水了,却没流到普通人身上

为啥明明放水了,却没流到普通人身上
2022年09月24日 09:00 大猫财经猫哥

作者| 九边

这个问题一直有人疑惑,好像一直在放水,为啥没放到我头上?我今天用一篇短文,详细给大家解释下。

有个比较常用的例子是这样说的,说是国家放水,就好像往一个人头上浇了一盆水,头是湿透了,但是脚还干着。

这个比喻倒是很有道理,大家一听就能清楚,不过然并卵,没啥细节,大家以为懂了,其实没懂。

首先要说,也是最关键的一点,国家放水的钱,都是通过银行放,最后都得还回去。

这一点太多人不理解,现实中非常非常常识的事,一旦到了国家层面,大家就不理解了,不理解也没事,大家只需要记住,国家放水,其实放的都是贷款,将来得还回去。

既然是贷款,这就有了第二个问题。

大家不知道去银行贷过款没?有过房贷吧,就应该知道,你去银行借钱,就需要抵押物,你贷款买房,也是把你的房子抵押给了银行。而且是要还利息的,这些都不难理解。

懂了这些,咱们就继续往下说。国家每次放水,本质就是允许银行可以往外借更多的钱了(经常说的降准,就是扩大可贷额度),或者说给了银行一个额度,比如一万亿,让银行给贷出去。这就是放水,并不是政府开了印钞机,印钱给大家花。

贷款额度有了,那谁来贷款呢?刚才已经说了,能去贷款的人,一般有两个特点:

1、抵押物特别多,比如有个很贵的房子,有个估值很高的公司,有片地,或者有股票什么的。你把这些抵押给银行,将来还不上,银行就拿你的这些资产去拍卖。阿里法拍上的东西,绝大部分都是这样来的。

2、你贷出来钱之后,是有利息的,得去赚更多,不然你一顿胡吃海塞,等到还钱的时候还不上傻眼了,这也是为啥银行一定要有抵押物,怕你还不上。

这时候大家就明白了,什么样的人能从银行贷到款?

富人(有很多房子等抵押物),大公司,国企,反正是资本越雄厚越好,银行不怕还不上。这些资本雄厚的个人或者公司一方面有资产可以去贷款,另一方面贷到款,可以去做买卖,可以去投机,反正过段时间也可以顺利还回去。

国家的意思是,公司和有钱人有了钱,就可以去投资,比如投资建厂,或者扩大再生产,雇佣更多的工人,社会失业率也就压下来了。

工人们找到工作有钱之后,就可以去消费,比如去楼下馆子里改善下生活,带小孩去游乐园,或者去多买几件衣服,还可以买个电视,这样饭店、游乐园、商场、电视厂家都有了收入,经济就转起来了。

如果顺利的话,这些有钱人和老板通过扩大再生产赚到了钱,连本带利给银行还回去。银行赚到了利息,普通人有了工作,周边皆大欢喜。这也是为啥国家认为放水能救经济的基础思路。

但是有个前提,比如你们公司是生产洋娃娃的,你们领导拿到钱之后,准备继续扩大再生产,买更多的设备,雇佣更多的工人,生产更多的洋娃娃,这时候问题来了,你们老板得把这些多生产出来的洋娃娃都卖掉,不然他也赚不到钱,还不上贷款,到时候说不定就成老赖了。

以前一般会卖到海外,海外几乎是无限需求,你生产多少就能卖多少,卖出去之后赚到美元,美元进入中国的时候不能在市场上流通,要强制结汇,也就是一美元给你七块钱,中国市场上就多了7块钱人民币。

这也是为啥我国这些年的货币越来越多,一方面是央行贷出来的款越来越多,另一方面我们跟海外做生意,赚到的美元越来越多,对应的人民币也就在不断地增多。

这种情况下,一部分企业主确实赚到了。普通人也赚到了,这些年我国收入一直在增加就是明证。国家也赚到了,因为几乎每个环节都有税,而且银行利息也能赚到钱。这也是为啥我国巨无霸企业,银行占了一大半,不过银行的利润最后大部分都上交国家了。

可是企业主不可能和普通员工一个收入,这也就有了分化。招行有个私人银行,每年会公布数据,他们里边一千万资产的(这个可以理解成存款,也就是房子之外,至少一千万),才是私人银行客户,现在大概有12万人。之前看了个数据,这些富人绝大部分是各行各业的企业主。在中国,造富最容易的还是做买卖。

有钱人赚到钱之后,就想买更多稀缺的资产,你们已经知道了,过去二十年,对于中国人来说,核心资产就是房地产,有钱人们当然懂,一直在买买买,后来白领们有了钱,也进去接盘,导致房价越来越高。

不过这不是关键,回到上边的那个问题,等房价越涨越高的时候,有能力贷出更多款的人还会把钱投入生产里吗?

可能会,不过更多的人选择贷款后直接买房,因为人类的产能是无限的,土地却是有限的,学区房更少,这些事情上,都是先下手的吃肉,后下手的喝汤,最后进场的还债。

看到这里,大家应该理解了,银行放水,你能不能接得住,主要看自己是哪个生态位。如果大家留意下,就能发现今年突然那么多银行信贷机构打电话给贷款,额度高,而且利率还低,但是你不一定敢贷。为啥不敢贷呢?

首先普通人没有资产做抵押,贷不出来款;

其次你就算贷到款,也没有办法让钱增值,钱不增值,你连利息都还不上,你也就不会去贷,放的水流不到你身上;

最后只能是去富人那里。这倒是让我想起来那句话,钱流向不缺钱的,爱流向不缺爱的,苦留给最能吃苦的。

等到你终于发现房地产可以放大财富,可是已经晚了,一方面你玩不起,另一方面涨幅已经大幅变慢,你进去可能什么都吃不到。

很明显,一些富人之所以富,能接到国家的放水只是一个因素,更重要的是他们会使用这些贷款。比如会经营,大家经常看到一条街上并排好几个饭店,只有一家排队的人特别多,其他的门可罗雀。也可能是信息差,比如人家知道早点买房,或者打听到最近股市要炒作哪个题材(很多人破产也是这个原因)。

或者什么东西紧俏,迅速去做那个行业,但是其他人却不知道。比如朋友圈有一个货,从疫情一开始倒腾口罩,后来弄防护服,再后来搞盒饭,风生水起。对于大部分人来说,既不知道折腾这些事,也不知道该通过什么渠道卖出去,给再多的贷款也没用。

就这么一来二去,普通人贷不到多少钱,贷到钱也没门路去赚钱,最后每次放水,基本淋不到普通人头上。

当然了,还有一种,就是美国那种放水,他们银行的钱不是借给老百姓,而是借给了政府,政府给老百姓分了,然后准备用税收还。反正贷款出来的钱,无论如何得还回去,如果你不还,那就是用你的税收还。不过以美国现在的状态,目测今后每年能还上利息就不错了,本金不太指望了。

那问题来了,为啥我们国家不那样搞呢?

抛开老胡没啥道理的“都发等于都不发”,主要还是我国是个生产国,国家希望借钱给老板们去生产,只要扩大了生产,就扩大了工作岗位。同时以工代赈,比如去修一条公路,给土木老哥们留条路。

美国是个消费国,所以借钱给老百姓,让他们去花,发钱发太多,以至于通货膨胀了。当然了,他们也给企业发了不少。大家注意下,这些钱都是以国债的形势借的,按理说都得还回去。

你说如果不还呢?

不还倒霉的就是债主,美国的债主主要还不是咱们,主要是美国国内自己的富人们,还有养老金,全世界各国的养老金,多多少少都买了一些美国国债。如果美国一直不好好还钱,这些欠钱的主就会倒霉,可能借出去的钱被稀释了。

这也是为啥说一般来讲不会不还,因为不还钱,首先倒霉的是他们自己的老百姓。同理其他国家的债务也是一样的,如果不还,那就债主倒霉,美国的债主遍布全世界,其他国家的债主一般就是本国的老百姓,老百姓把钱存银行,银行贷给敢贷能贷的人。

不过美国主要有中国这个大工业国撑腰,帮了不少忙,大家可以看看这两年我国的出口数据,依旧非常强劲。我们国内老百姓不愿意花钱,出口非常重要。

有人说我们拿商品换绿纸,我们是不是赔了?

也是没办法的事,如果不卖给他们,我们的那些出口企业都活不下去,指望我们自己的消费,根本扛不住那么大的产能。

不过我现在的整体感受是,企业主们好像也不太愿意借钱,因为追加产能也不大能卖得出去,如果这个时候贷款扩产能,弄不好也成老赖了。并没有开玩笑,专门查了下,我国现在有600多万失信人,去年一年就增加了130万。

这也是为啥今年国家好像放了很多水,但是老百姓却不愿意借钱,毕竟借钱这事是要还的,还得连本带利还,如果大家觉得不一定能还上的时候,理性的选择就是不去借。

至于我们用不用发钱,我倾向于发点也行,尤其是比较困难的普通人,哪怕一个月发四五百呢,也能帮上大忙,有人说万一发了钱,他们存起来怎么办?存起来就存起来呗,能有啥问题,反正肥水又没流外人田,增加一点存款保障不好吗。

退税什么的,我觉得重点有点错了,其实在咱们国家,能纳税,说明你在一个正规企业,而且工资也不错,属于头部人群了,这个没胡说。

查了下,中国14亿人口中,大约只有6500多万人在交个税,占总人口不到二十分之一。而在中国税收总额中,个人所得税的占比通常只有7%左右,我国主要是增值税,也就是大家买商品的时候直接把税纳了,非常方便。

国家重点还是要关注那些连纳税标准都没达到的人,但是我也没想出来啥好办法甄别哪些人确实困难。

可能你说给失业的人补助好不好?

国家统计局对失业率有自己的定义,失业时间超过两个月,期间有求职经历,且能够在一周内上岗的才算失业。

也就是说在上学的,考研考公的,啃老不上班的,在网上刷单的等等并没有计算在内。必须是想上班却上不了班的人,才是失业。

而且你得到有关部门去登记,绝大部分失业的人根本就没登记。各地情况不太一样,有些地方如果登记成功是给补助的,所以非常麻烦,让你提供各种材料,证明你这段时间确实去找工作了,只是没找到。

所以绕来绕去,大家发现政府想“精确发钱”确实比较难,可能也正是因为太难甄别,日本和韩国都是采用普发,我国香港也是普发,也就是大家都发钱,不甄别了。这几个国家和地区的通胀率也还好,发的那点钱,富人没感觉,中产下几顿馆子,穷人吃方便面的话管饱。美国通胀成那样,主要也是发得太猛了。

写到这里不准备继续往下写了,感觉已经很清楚了,富人往往是有门路或者赚钱套路的,叠加放水资源后,很容易更加富,普通人嘛,其实也有机会接到水,可是就算贷到款,也没啥好门路去增值,只好选择忽略。

关于未来,也只能是保持乐观,但是做好长期斗争的准备。现在任何对未来的预测,几乎都是不负责任的,因为影响因素太多了,谁也说不准,必须得留足资金作为缓冲。

每个人都知道大家消费才能促经济,但是每个人都自发地觉得应该保守一些。其实想想,对于普通人来说,银行放出来的水接不到就接不到吧,总比欠债强。

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