黑龙江终于有自己的惠民保险了

黑龙江终于有自己的惠民保险了
2022年09月26日 07:31 大猫财经猫哥
作者|猫妹

惠民保险的“东风”吹了好几年,终于在这个秋天吹到了祖国的最北端。

黑龙江有自己的专属惠民保险了!

这对很多自己已经扎根外地,但父母的医保还在老家的人来说,真的是个好消息。

祖国各地,随处可以见到东北人。

最冷的黑龙江,中、青年人口外流情况更严重,就连老人,家里条件好点的、腿脚利索的,冬天都“东南飞”了。

人口外流,带来的一个后果,就是养老的钱、医保的钱不够用。

因为各种历史原因,现在的社保属于“现收现付制”,上班的人一边交钱,退休的人一边领钱。

该在黑龙江交钱的中青年,跑到其他省市去交钱了,而领钱的老人,却依然领着黑龙江的钱……

结果就是,捉襟见肘。

国家统计局发布的《中国统计年鉴2021》,黑龙江省的养老保险基金收支结余,为-358.9亿元。

相当于14亿中国人每人出25元,才能补齐一个省的亏空。

医保,虽然没养老这么大的亏空,但是累计结余非常有限。

而这些“结余”在很大程度上依赖国家的转移支付,同时还有个人账户资金,加上有些破产企业的一次性趸交资金。

而且省内各地的情况也不均衡,部分地区,当期结余已经出现赤字,结余后劲不够,甚至还有连年负增长的情况。

另一方面,参保人员待遇还在提升,像大病统筹的报销比例、支付上限都在提升,慢病门诊参保人员也在逐年增多,这些都导致医保支出连年上涨。

但是,即便如此,对黑龙江人来说,医保的报销力度还是很有限,跟富裕的省份没法比,获得感没那么强烈。

就拿猫妹家人来说吧,即便有医保的报销,但是老人住一次院,自己花上两三万、四五万也是很正常的。

对老人来说,退休金虽然在当地比上不足比下有余,但是住院,花这么多,即便儿女出钱他们也很心疼。

医保难,个人也难,怎么破?

可以靠商业保险。

但是对老人,尤其是有既往症的老人来说,纯商业保险并不是好选择。

要么拒保,要么保费奇高。

因此,这几年兴起的惠民保险,成了很多人退而求其次的上选。

但是,对一个像黑龙江这样的地方,交钱主力的中青年人少,伸手等报销的老人多,想经营好惠民保险,可不是容易事儿。

所以,“龙江惠民保”能推出,而且价格也不离谱,猫妹还是有点小意外的。

说重点,来说说“龙江惠民保”这个产品。

1、背景靠谱

“龙江惠民保”是黑龙江省医疗保障局主导并监督,由6家保险公司共同承保的。

可以说,背景根儿正苗红,政府层面的参与度还是非常高的。

而且因为是医保局主导,所以打通了很多流程,“龙江惠民保”在宣传资料中称,与基本医疗保险能实行“一站式”“一单制”结算,所以在理赔环节结算会更便利,不用专门跑保险公司,光是这条就真的很给力。

2、两个版本,丰俭由人

“龙江惠民保”根据居民生活实际水平,推出“升级版”和“普惠版”两款产品:

普惠版,99元/人/年,保费便宜,但是报销水平低一点。

升级版,150元/人/年,保费略贵一点,但是报销的多,保障也多一点。

在缴费上,除了可以用现金支付,职工医保参保人,还可以用自己医保个人账户的资金为本人、配偶、父母、子女购买。

3、保障全面、报销比例较高

从保障内容看,保障可以覆盖住院(含门诊特殊治疗)医保内、医保外费用,以及68种住院外特定药品费用(国内特药34种、海外特药26种、罕见病特定药品6种、CAR-T治疗特定药品2种)。

从保额看,普惠版赔付限额每人每年300万元,升级版赔付限额每人每年400万元,即便单项有限额,但是对绝大部分人来说,还是足够用的。

从报销比例看,大家用的最多的就是医保内、医保外费用二次报销,普惠版能做到医保目录内住院报70%、医保目录外住院报50%,报销比例虽然不是目前惠民保险的顶流水平,但是也不低,如果多花点钱投保升级版,两个报销比例可以分别到90%和70%,还是非常给力的。

另外“龙江惠民保”为参保人提供重大疾病早筛、在线慢病管理、全球找药服务(海南博鳌乐城海外药品就医)等10项健康管理服务,可以全方位服务参保人。

整体来说,这个保障水平还是很不错的。

4、投保条件宽松

只要是黑龙江基本医疗参保人员均可投保。

不限年龄、不限职业、不限户籍、不限健康状况,老少同价。

这里所说的基本医疗参保人员包括:城镇职工医保、城乡居民医保、黑龙江省直医保、铁路职工医保、森工医保、油田医保、农垦医保,覆盖面很全。

5、既往症可保可赔

如果保单生效日前已患有四类重大既往症的人群,也可以参保,即便因既往症住院,虽然报销比例会低一下,但是也可以获得一定理赔。

四类重大既往症包括:

(1)肿瘤:恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤);

(2)肝肾疾病:肾功能不全;肝硬化、肝功能不全;

(3)心脑血管及糖脂代谢类疾病:缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能Ⅲ级及以上);脑血管疾病(脑梗死、脑出血);Ⅲ级高血压病(未服药时,收缩压≥180mmHg和(或)舒张压≥110mmHg);糖尿病且伴有并发症【指胰岛素依赖型糖尿病(Ⅰ型糖尿病)或Ⅱ型糖尿病,且伴有局部并发症(含心脏、肾脏、脑血管、视网膜、周围血管病变)】;

(4)肺部疾病:慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭。

总结一下就是有病也能买、也能赔,赔的少点但总比一分没有的好。

6、在外地医院发生的费用也能报

如果不是在黑龙江本地就医,而是在外地医院就医,也可以报销,但是有一定的条件。

(1)需要在异地定点医疗机构就医,就是看病的医院要在中国大陆境内,二级及二级以上,且是基本医疗保险定点医院。

(2)报销比例会比在本地就医少一些:

如果办了异地转诊转院或者是异地急诊,报销比例下调10个百分点(既往症人群下调5个百分点);如果没办异地转诊转院,报销比例下调20个百分点(既往症人群下调10个百分点)。

这一点就非常有本地特色了,因为很多老人已经常年不在黑龙江居住了。

这也提醒大家,去外地常住,要提前办好异地就医手续。

猫妹还是非常建议大家给家里老人、给自己投保“龙江惠民保”的。

因为产品靠谱,保费不贵,保障挺好,报销方便。

这里要提醒一点,“龙江惠民保”是从9月20日开始可以投保,最晚的投保日期截止到2022年12月20日,投保一次管一年,但是能享受保障的日期最早是在2023年1月1日,也就是说只保明年住院的费用,今年住院的费用,一概不报。

大家需要清楚,这里有时间差,别闹出误会。

虽然现在交钱明年才开始用,但猫妹建议大家能现在投保就直接投保了,别拖。

再给拖忘了,毕竟惠民保险一年就开放一次,错过不能补票。

哦,对了,最好买150元的那个,多花点钱,但是万一用上,能多报销不少呢。

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