眼看马上又是新的一年了，喵喵相信，肯定有不少小伙伴此时此刻都紧盯着房产、利率方面的政策不肯松懈吧。网传2021年，中国房贷利率将步入新模式，这个“新模式”究竟代表什么呢？我们接着往下看。
央行进行房贷利率改革，所有存量房贷都要面临“二选一”的重要抉择：要么转成固定利率，要么变成LPR浮动利率。
那么，到底该不该选择LPR浮动利率呢？喵喵先来简单给大家盘点一下。
2020一整年央行一共进行了两轮降息：1年期LPR利率从4.15%降低到3.85%，累计降息30个基点；5年期LPR利率从4.8%降低到4.65%，累计降息15个基点。
要知道，住房贷款基本上都是中长期贷款，所以我们以5年期LPR利率为基准。如果说2021年房贷利率比2020年降低15个基点的话，就相当于是0.15%，拿100万30年按揭贷款为例计算，每年节省1080元，30年累计可节省3万多，相当于有些人一年的收入了。如果未来央行持续降息，那么还款金额一定会继续减少，反之也是如此。
但这里有两点需要注意：
第一，这次LPR利率改革，只涉及商业贷款，并不涉及到公积金贷款，所以公积金利率会保持不变。
第二，固定利率也不会受到影响。利率固定，还贷周期房贷不变，不受经济周期和加息降息的影响，既无需接受加息带来的新增成本也无法享受降息带来的利好。
那么未来究竟是降息趋势还是加息趋势呢？
喵喵认为，从中长期来看，利率降息将是大势所趋。
利率受制于经济增长和货币环境，2008年至今，我国的利率一直处于下行趋势，从最初的7%以上已经下降到了4.6%，未来也不可能轻易打破这种格局。
总而言之，2021年开始，中国房贷利率将全面进入LPR加点模式，原有的政策性贷款基准利率失去指导价值，房贷利率将进入变化更为频繁的时代。
到底该如何抉择，
喵喵相信大家心里已经有了答案。
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