平安银行私人银行发布家族传承数据报告,高净值人群希望打破“富不过三代”的魔咒

平安银行私人银行发布家族传承数据报告,高净值人群希望打破“富不过三代”的魔咒
2019年10月18日 19:30 界面

10月18日平安银行发布《平安银行私人银行家族传承数据报告》(下称报告),根据报告,在家族传承服务中,高净值人群最关心资产配置规划、税务规划和法律服务,最认可家族信托的风险隔离功能。

报告显示,40岁以下的人群处于财富积累阶段,更关注债务风险; 40-50岁的人群则关注婚姻变动是否会对财富带来影响;50岁以上的人群开始重点考虑财富传承。

不同性别对财富传承的关注点不同。超8成的男性关注“个人所得税改革”,较女性高出22.48%。相比于男性聚焦当下的财富积累,女性则更关注在财富是否可以安全传承给后代。政策层面,7成女性关注“未来或开征遗产税”,并希望通过家族信托合理规划未来可能开征的遗产税。

在比较“家族信托”与“遗嘱”的调研中发现,超过6成的人群认为家族信托的最大优势是“可隔离遗产税风险”,其次为“家族信托可实现世代传承”及“家族信托可隔离债务风险”。尽管我国尚未开征遗产税和赠与税,高净值人群已“未雨绸缪”,希望通过提前规划、隔离风险,让财富可以顺利传承。

保险金信托作为“保险+信托”的组合,既可以充分利用保险的风险转移、财富保障等功能,同时具备信托风险隔离、专业运作和财富传承等功能,因此受到高净值人群欢迎。调研发现,高净值人群最认可的保险金信托优势为“避免管理不善”和“管理婚姻风险”,超6成的人群选择了这两项。

在财富安全传承的前提下,高净值人群希望合理规划家族财富。超过8成的高净值人群在家族传承规划中,最优先考虑的是“基本生活和养老金”;其次是为子女提供“学业支持”和“创业支持”。由此可见,在分配财富时,高净值人群首先关注如何保障自己和家人高质量的生活水平,他们希望为自己备足养老金。养老无忧后,再支持子女学业和事业,。

报告也对家族传承提出了具体的建议。在财富积累阶段,高净值人群应未雨绸缪,通过合理规划对财产进行风险隔离,确保家族财富可以安全传承。同时,家族财富的投资配置要以长期稳健为重,以大类资产配置为原则进行投资安排,通过不同市场多种资产综合配置来分散风险。

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