在当今全球经济一体化的大背景下，作为连接国内外市场的重要桥梁，外贸企业的稳健发展对于国家经济的持续繁荣具有重要意义。为深入贯彻国家稳外贸的决策部署，积极应对外部环境变化带来的挑战，中信银行紧跟时代步伐，不断创新服务模式，推出“信外汇+”跨境金融综合服务体系，其“信汇成长”服务，致力于打造特色化、专业化、数字化、便利化的外贸融资和交易服务体系，全方位助力中小微外贸企业成长。
创新产品体系，助力外贸企业稳健前行
为积极响应国家稳外贸的政策号召，中信银行深入调研外贸企业的实际需求，创新推出了外贸三叉戟及外汇衍生品风险中性专项授信方案产品体系。这一产品体系是对传统授信业务的优化与升级，通过数字化手段实现了融资及交易服务的全面升级，为中小微外贸企业提供了强有力的支持。
在传统授信业务中，中小微外贸企业往往面临授信申请材料繁多、流程冗长、额度批复不足等痛点。中信银行深刻认识到了这些问题，针对不同类型的客户，从授信流程便利化、系统操作便利化、授信审批额度足等维度出发，对融资及衍生品产品体系进行了全面优化。“三叉戟”及衍生品专项授信方案不仅大大提高了融资及交易服务的效率和质量，更让中小微外贸企业在享受便捷服务的同时，感受到了中信银行的温暖与关怀。
在外贸三叉戟产品体系中，“信保白名单”和“外贸积分贷”作为两大特色融资产品，深受中小微外贸企业的青睐。
“信保白名单”主要针对投保出口信用保险的外贸企业，提供低成本融资支持。无论是综合险保单、特险保单还是中小企业保单，均可纳入融资范畴，并支持企业应收账款出表。这一举措不仅降低了企业的融资成本，更在风险防控方面提供了有力保障，满足了不同保单下各类场景的融资需求。
而“外贸积分贷”则是中信银行根据外贸企业的经营状况、财务状况及市场地位等因素，通过模型打分的方式，为符合准入条件的企业提供标准化贸易融资授信额度支持，不仅审批流程简便快捷，而且能够高效、足额地满足中小外贸企业的授信需求。
衍生品风险中性专项授信方案从外汇衍生品自身特点及风险本质出发，重交易实需背景审查，轻财务指标审查，通过综合评估贸易企业经营情况、资信情况、履约记录、进出口业务量、业务规模稳定性等，结合尽职调查，筛选出符合准入标准的中小微企业给予外汇衍生品专项授信敞口额度，无抵质押担保等传统授信固有要求，切实降低中小微外贸企业外汇套保成本。
数字化服务升级，提升融资效率与质量
在数字化浪潮的推动下，中信银行积极拥抱新技术，不断提升融资服务的数字化水平。其中，“出口e贷”作为中信银行的明星产品之一，更是将数字化服务推向了新的高度。“出口e贷”面向普惠外贸客群，通过大数据分析和机器学习技术，根据企业的历史交易数据线上自动核定最高300万人民币的可循环贸易融资授信额度。同时，该产品还实现了线上自动放款功能，支持信保、关税、订单、运费等多种场景项下的融资需求。这一创新举措不仅极大地提升了融资效率，更让中小微外贸企业在享受便捷服务的同时，感受到来自中信银行的科技力量。
中小微外贸企业在面临国际市场波动时，往往存在汇率风险管理意识不足、管理基础薄弱、缺乏专业人员和管理成本较高等痛点。针对这些问题，中信银行积极宣导汇率风险中性理念，协助企业建立健全汇率风险管理机制。
一方面，中信银行通过提供专业的培训和咨询服务，帮助企业深入了解汇率风险管理的必要性和重要性；另一方面，该行还推出了套期保值交易等高效服务，为企业提供了多样化的汇率风险管理工具。此外，中信银行还推出了线上外汇交易平台——“外汇交易通”，该平台以“全功能、全线上、全时段”为服务目标，累计服务企业交易额达1050亿美元。通过这一平台，中小微外贸企业可以“一点式接入”全线上办理外汇避险业务，极大地降低了管理成本和时间成本。
深化银保合作，共筑中小微外贸企业发展新篇章
去年，中信银行与中国出口信用保险公司签署了“数字服务支持中小微外贸企业联合行动宣言”。宣言包括数字引领、数字创新、数字管控，数字服务以及数字赋能五个主题，有效整合双方在数字普惠金融领域的产品和服务，致力于通过构建智能风险体系破解企业融资难题，提升企业融资便利，开展联合惠企服务。
据了解，中信银行始终与中国信保保持紧密合作，打造银保合作的新典范。早在2020年11月，双方总、分同步签署了全面战略合作协议，在产品方案创新、渠道资源共享、品牌宣传推广以及加强风险防范等领域开启了全方位合作的新篇章。双方各分支机构也陆续开展了一系列合作，包括企业走访调研、业务宣讲培训、联合党建等，均取得良好效果，为业务持续发展奠定了基础。
中信银行作为全国最早开办外汇业务的银行之一，始终坚定贯彻落实国家“稳外贸”政策，不断加大金融创新力度，持续为全国外贸企业提供高质量金融服务。
2022年5月，中信银行在上线第一时间即办理了全国首笔基于国家外汇管理局区块链服务平台的保单融资业务。在保单融资领域，中信银行还着力打造了“信保全程通”品牌，涵盖短险通、特险通、信买通、池信通、单单通等多个融资场景。以创新为引领，以银保合作为驱动，中信银行的保单融资业务规模也实现了快速增长，2023年超过100亿元人民币，过去四年复合年均增速超100%，累计服务企业近千家。
展望未来，中信银行将进一步加强与中国出口信用保险公司等合作伙伴的紧密合作，推动银保合作向更深层次、更广领域发展。“要出国、找中信，来中国、找中信”，未来，中信银行将继续以“中信大外汇、全球价值链”的价值理念和“专业、快捷、灵活”的服务理念，不断创新服务模式和产品体系，助力中小微外贸企业成长，奔向更加广阔的发展空间和未来。
