文 | 都市时报 马苗
自1月1日起，昆明市存量住房公积金贷款与商业性个人住房贷款利率同步下调。这意味着，昆明众多背负房贷的家庭便迎来月供“减负”的实惠，政策红利精准落地纾解家庭还款压力。
公积金贷款
下调0.25个百分点
据昆明公积金公众号信息，自1月1日起，2025年5月8日前已发放的住房公积金贷款（即存量住房公积金贷款），贷款利率将自动下调，借款人无需办理任何手续。
根据《中国人民银行关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》，自2025年5月8日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。调整后的具体利率标准统一为：首套住房5年以下（含5年）利率由2.35%降至2.1%，5年以上由2.85%降至2.6%；第二套住房5年以下（含5年）由2.775%降至2.525%，5年以上由3.325%降至3.075%。
此前，昆明市住房公积金管理中心已明确，2025年5月8日（含）后新发放的公积金贷款，已直接适用上述新利率；而2025年5月8日前已发放且尚未结清的存量公积金贷款，利率调整自2026年1月1日起正式执行。
记者算了一笔账，若某家庭购买首套自住住房申请住房公积金贷款，贷款总额为100万元，贷款期限为30年。采用等额本息还款方式，首套房贷款利率下调后，月供将从4135.57元降至4003.40元，每月减少132.17元，总利息支出由48.88万元下降到44.12万元。该家庭每月还款减少132.17元，30年总计可以节省利息约4.76万元，还款压力进一步减轻。二套房同额度同期限贷款，月供减少约136元，总利息节省超4.9万元。
值得注意的是，由于分段计息规则，利率调整后重新计算首期利息，部分借款人可能会出现2026年1月还款额高于原月还款额的情况，2026年2月起，月还款额将低于原月还款额。
商贷利率降至2.95%
与公积金利率调整同步，昆明市内存量商业性个人住房贷款利率也于2026年1月1日迎来实质性下调。据悉，2025年5月20日，五年期以上贷款市场报价利率（LPR）已下调至3.5%，较此前下降10个基点，但由于多数存量房贷借款人合同约定的“重定价日”为每年1月1日，可享受利率下调红利。
值得关注的是，自2024年11月1日起，在昆各商业银行已落实商业性个人住房贷款利率定价机制调整，重定价周期不再固定为一年，借款人可自主选择3个月、6个月或1年的重定价周期，整个贷款存续期内仅可调整一次。其中，选择3个月重定价周期的借款人，重定价日为每年1月1日、4月1日、7月1日和10月1日；选择6个月周期的，重定价日为每年1月1日和7月1日，这部分群体已根据对应节点提前享受利率优惠。
“部分借款人重定价日在7月1日，已提前执行最新贷款利率，但仍有大量借款人的重定价日为每年1月1日，随着2026年到来，这部分人群正式迎来月供减负。”昆明市内某商业银行房贷部门相关负责人表示。记者测算，以存量商业房贷100万元、贷款30年、等额本息还款为例，若执行利率由3.3%降至3.2%，每月可节省约55元，总利息支出减少1.98万元；若为执行LPR-55BP的首套房贷客户，利率将从3.05%降至2.95%，月供可再减少约60元。
此次“公积金+商贷”利率同步下调，叠加昆明市近期推出的元旦春节期间购房补贴政策，将进一步降低居民购房成本，有利于提振住房消费市场信心。
