余额宝收益跌到1.6%!12000亿还可以买点啥?

余额宝收益跌到1.6%!12000亿还可以买点啥?
2020年05月22日 12:14 达人说钱

导读:大概两三周前,bo姐一位初中老同学找bo姐。想让bo姐帮她分析基金,做一个基金方案。她属于那种很谨慎、很小心的,有近30万存款都压在余额宝。但是货币基金的收益一个劲的下跌,不到半年下跌35%,让她忍无可忍。就想让bo姐根据她的风险画像,做个基金投资组合……

1,不到半年暴跌35%!

大概1个月前,余额宝还只是破2。

今天早上,bo姐专门去看了看,最新的7日年化收益1.6%。浓眉大眼的家伙,已经跌的不成样了。

如果从年初开始算起,那个时候还有2.462%的收益率。到现在的1.6%,不到半年时间,暴跌35%。

对那些把自己大部分资金存在余额宝的小伙伴,可想而知,心里有多痛。

简直了,心都在滴血呐……

这样的小伙伴有木有呢?还挺多的!

像bo姐一位初中同学,现在在帝都做计算机。她的思维就很直,存的积蓄,近30万都存在余额宝。

然后两周前,咨询bo姐该咋办。bo姐帮她选了几只基金,设置了每周定投,开始了基金定投之旅。

思维直白的人数之多,从基金规模也可以看出。截至3月31日,天弘余额宝的基金规模12585亿。

其它的货币基金咋样呢?也很凄凉。

bo姐简单拉了一个表格,基金规模最大的前14只货币基金(规模合并统计),收益率全部低于2%。有9只货币基金,收益在1.7%以下,占比是64%。

虽然收益下滑,但是规模却蹭蹭涨。

截至5月19日,全市场的货币基金规模是8.2万亿。比起去年年末的7万亿,还增加了17%的样子。

简单的,我们也来分析下这个数据:

这次疫情爆发,大家的存钱意识有了很大提高。比如,天弘余额宝相比去年年末增加了近1600亿。但是扩展开来,大家的理财意识、投资意识还很差,喜欢买稳打稳的。

时代已经大变了,大家还懵懂不知!

在全球大放水的时代里,把辛苦所赚的积蓄,存在不到2%的货币基金里,就等于财富被快速稀释。

2,不幸的人生,各有各的不幸

投资、理财这件事儿,有的人说难,有的人说简单,还挺闹心的。bo姐接下来,讲讲其中的逻辑。

很多朋友觉得理财复杂,是因为心里复杂,只看到眼前收益,没有看到背后的风险;还有的朋友,是被人骗了,陷进了别人的圈套里。

简单的,我们可以用一句话来总结一下:幸福的人生都是相似的,不幸的人生,则各有各的不幸。

想要幸福理财,需要做好这么两点。

第一,不懂的东西,坚决不碰。

以前段时间刷屏的中行原油宝为例:4月23日,中国银行旗下的原油宝产品,出现了大面积穿仓,数万名投资者面临着巨额损失。本金亏光也就罢了,还倒欠银行几十万、几百万……

如果不是全力争取,代价真的很惨!

实际上,bo姐当时,也有分析原油。但都是建议大家通过原油主题基金投资,推荐定投这些基金。

现在,原油32美元。因为国内抄底的人太多、外汇额度紧张,没赚啥。但也不至于亏个底儿朝天。

bo姐估计,投资原油宝的投资者们,估计没有几个人懂得,啥叫大宗商品的杠杆机制和交割结算。

所以,投资中不懂的东西坚决不碰。

这样的产品,有现货、贵金属、原油、炒外汇、虚拟币、期货等,bo姐建议大家,压根碰都别碰。

或者某些品种合法,比如期货,有正规监管、正儿八经期货公司开户,但普通投资者压根做不来。

敲黑板啊:

手里有这些投资品的,还有凡带杠杆的,赶紧清理。想想妻子、儿女、老父母,千万别越陷越深!

对于不懂的产品,我们坚决不能碰。

第二,追求合理而正常的收益率。

面对高收益,很多投资者忘了本金安全。

比如前几年的P2P,年化收益高达10%以上,很多人就拿着结婚钱、买房钱、父母的养老钱买进去。

最后,亏得实在太惨痛,不忍回首!

bo姐把我们比较常见的理财产品,它们的合理而正常的收益率区间,给大家制图总结了下。超出这个收益区间的,大家要很谨慎了,或者压根碰都不碰。

这样投下来,也会比较安全、幸福。

当看到高收益产品时,大家一定要高度警惕。世上没有免费的午餐,高收益的背后一定是高风险。

3,应该怎么办呢?

应该怎样打理存在货基的这些钱呢?bo姐建议大家找些优秀的偏债混合型基金、二级债券基金(就是基金的部分资产,可以用于投资股票)。

规模较大的二级债券基金,bo姐给大家拉了个表格。是按基金规模排名的,bo姐没按业绩排名哦。

为什么说,这类基金,可以很好的承接余额宝画像的理财需求呢?简单的,我们以中欧双利债券A为例(002961):基金成立以来累积收益20.19%,净值稳健攀升。

中欧双利比起同期的沪深300基金,不仅收益高出一筹。养基的体验也很好,从成立以来申购,持有至今,一直都是盈利的状态。

(数据来源:天天基金网;截至5月19日)

从一只权益基金来看,可能从净值1元,涨到1.5元,也可能跌到0.6元。净值的每一次大幅波动,都会对投资者造成很大的心理暗示。

在巨幅波动的影响下,不经意间情绪就崩溃了,做出一把梭、做出割肉、做出贪婪和恐惧的操作。

说了这么多,bo姐想跟大家分享的,可以简单总结为一点:投资一定要控制好自己的资产波动率!

控制好自己的资产波动率,赚慢钱。

慢了,就走得稳。稳,就能走得快,也才能走得快。想要赚快钱,最后,往往发现自己走了歪路。

从波动性看,中欧双利A成立以来最大回撤-3.52%,低于同期二级债基指数、上证综指,波动较小。

(来源:wind,截至2020/5/13)

而基金的收益率呢,一点也不逊色!

中欧双利债券A收益率,相比于同期的业绩比较基准以及中证综合债券指数,超额收益非常明显。

中欧双利这么给力,是怎么做到的?

主要的,有这么两个原因:

第一,11年固收老将。

基金经理呢,是明星基金经理黄华。

bo姐简单跟大家聊聊黄华:

黄华有11年证券从业经验,3年公募管理经验。在加入中欧基金前,黄华在平安资管任职,带领团队管理着高达5000亿的保险资产,业绩连续5年超越同类账户平均收益和业绩基准。

黄华现在管的基金,业绩都很亮眼。

第二,出色的资产配置。

在投资中,黄华擅长获取多样化的组合收益。

在固定收益配置方面,黄华以高等级信用券和利率债为主,锁定基础收益,并且会合理运用杠杆;权益资产方面,主要寻找结构性投资机会,以中长期投资为主。

公司选择上,黄华也挑的非常严格。

在具体选股上,黄华拥抱价值,但是也不排斥成长。比如,基金一季报里,基金配置格力、万科等的传统白马股、行业龙头股。也有一定的成长公司,比如立讯精密、芒果超媒。

基金在股票仓位上,严控在15%以下。这样,可以给基民提供增强收益,又能严格控制净值回撤。

相对来说,定投中欧双利这样的1只基金,可以实现定投3只基的目标:靠谱、低波、收益较高。

养基的时候,大家特别注意这两点:

不追短期飙涨的基金、主题基金;

买基金的时候,尽量不做一把梭。尽可能的,按周、按月定投基金产品,用时间来成就收益。

只要做好这两点,bo姐相信,在相对长期的定投里,最后获得年化10%收益,正常且合理的收益!

只要不是脑子发热、心血来潮买基金,而是稳稳定投。也许有波折,但最后赚钱的概率还是很大的。

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