文|八戒
这段时间，网贷行业迎来了上市潮，信而富紧随宜人贷在纽交所上市，前几天趣店也成功登录纽交所，但趣店在上市后舆论风波不断，CEO罗敏的回应也屡遭质疑。
除了这三家已经完成上市的，网贷行业里还有几家平台早就开始跃跃欲试，比如拍拍贷已经向纽交所提交上市申请，点融网和人人贷很早就传出了在美上市的消息。
这几家上市计划还没有落定，一家平台却低调地在美国成功上市，股票代码为“HX”，这家平台就是在国庆前夕就已经发布招股说明书的和信贷。
据悉，和信贷以每股10美元发行500万股ADS，本次募资总额为5000万美元，10倍市盈率，估值达到5亿美金。
那么和信贷上市后，可投性是否大大提高了呢？我们一起来分析一下。
成交额不算太高，但发展势头迅猛
和信贷由和信电子商务有限公司运营，后者成立于2014年3月7日。据招股说明书显示，安晓博通过Hexin Holding Limited（BVI）持有和信贷74.5%的股权，安晓宁通过Anhe Hoiding Limited持有和信贷18.6%的股权，自然人翟晓彬通过Velencia Holding Limited持有和信贷4.9%的股份，安晓博为和信贷的实际控制人。
截至今年6月30日，和信贷共促成贷款97亿，拥有借款人和投资人分别为5.6万和11万，与网贷的行业几大巨头相比，这个成交规模并不算太高。
但是据和信贷的招股说明书显示，和信贷在2015年就已经实现了盈利，2016财年净利润为353.8万美元，2017财年更是达到了857.1万美元，增长了157%，发展势头非常迅猛。
80%以上为信贷资产
与前几家上市的平台类似，和信贷主攻的也是信贷，据资料显示，目前信贷余额占全部业务的80%。
信用贷款之所以受到平台和投资人的青睐，其一是因为随着人们生活水平的提高，对消费的需求增加，带动信用贷款的增长；其二是因为信贷小额分散的特点符合监管的要求，和信贷提供的贷款大多在2-14万之间。
除了贷款类型，借款人的资质对资产也有着至关重要的影响，借款人的还款意愿和还款能力直接决定着是否能够按时收回借款。据招股说明书显示，和信贷的目标借款人主要是有全职工作，收入稳定的群体。
想比于其他平台借款人的平均年龄，和信贷的借款人年龄较大，主要集中在31-45岁之间。和大多数提供贷款的机构一样，和信贷也青睐于那些就职于国企和事业单位的群体，这部分借款人占比逾38%。
收益中等偏上，投资人忠诚度高
和信贷目前有荷包、月月升息和散标三种产品。
荷包是一种本金循环出借，到期后自动转让退出的产品，投资于荷包的资金主要用于信用借款和车抵借款，荷包投资期限1-18月不等，预期收益在9%至15%之间。
月月升息与荷包一样本金会循环出借，主要投资于信贷和车抵贷，月月升息的锁定期为1个月，锁定期结束后可随时退出，月月升息最高收益可达到9.6%。
散标有抵押贷、信用贷和车贷三种，抵押贷和车贷中大部分项目期限较短，信用贷投资期限较长，大都在24至36个月之间，根据期限不同散标收益为7-15%不等。
平台还设有债权转让功能，持有30天以上，债转本金大于100元可申请债权转让，但是需要支付转让本金0.5%的债转费用。
总体来说，和信贷的收益中等偏上，再加上比较优质的资产，还是很受投资人欢迎。据和信贷公布的招股说明书显示，投资人复投的比例高达55.6%。
江西银行存管，账户余额可以直接消费
平台目前的资金存管在江西银行，比较特别的是，和信贷已经依托江西银行接入了云联闪付，我们可以直接拿存管账户里的余额直接进行消费。
小结
和信贷成功上市，对我们投资人来说是一个利好的消息。
信贷是和信贷主要的业务类型，占总业务的80%，信用借款小额分散的特点符合监管的要求，也能有效的分散风险。
平台资金托管在江西银行，且已经接入银联支付，我们可以直接用存管账户的余额进行消费。
单从体量上来看，平台规模不算太大，但是整体来说，平台真正符合“小而美”的特征，是一个不错的选择。
