猪理财ID：izhulicai
文|八戒
上篇文章中，有朋友留言让八戒（微信ID：hlwjrhr）测评一下爱钱进，那么今天咱们就来一起分析一下爱钱进这个平台吧。
01 插播热剧“小剧场”，有钱任性
最近娘娘演的电视剧《那年花开月正圆》特别火，尤其是吴聘死的时候，“老衲”们的少女心都碎了，抱头痛哭扬言要弃剧脑补一个完美的结局。
除了剧情之外，剧中的“小剧场”广告也引起了大家的热议，其中就有爱钱进的广告。
爱钱进用这种方式做广告并不是第一次，早在之前《老九门》《楚乔传》等很火的时候，爱钱进就在剧中用“小剧场”穿插广告。
说起“小剧场”广告，可以追溯到我们童年的记忆《武林外传》，唐门不粘锅、鸟牌皂角粉、白驼山壮骨粉...我到现在都记得。
虽然，八戒觉得现在的小剧场广告都比不上《武林外传》的经典爆笑，但可以推测，在多个热门电视剧中穿插广告的爱钱进还是很“多金”的。
02 获高榕资本千万美元投资，资产端小额分散
爱钱进由「爱钱进（北京）信息科技有限公司」运营，其是「凡普金科企业发展（上海）有限公司」的全资子公司。
凡普金科是一家金融科技公司，旗下有爱钱进、钱站、凡普信、凡普快车、任买、会牛、秋成等品牌。
其中钱站和凡普信是借款服务平台，任买是消费分期平台，凡普金科这些旗下的品牌，为爱钱进提供了丰富的资产。
凡普金科旗下的品牌从事的借款服务以小微个人信贷为主，从平台披露的数据显示，平台绝大部分借款人单笔借款金额集中在15万以下。
图片截自官网
小额借款很大程度分散了风险，拥抱合规，但是其弊端也显而易见，没有足够的抵押物，资产质量只能依靠风控团队的把控，在信用体系不完善的今天，想要做好这一点也是非常不容易的。
2014年底，凡普金科宣布获得高榕资本数千万美元的A轮融资，凡普金科的工商信息显示，高榕资本占股10%。
高榕资本是国内著名的投资机构，投资过很多优秀的公司，包括我们熟悉的小米科技、暴风影音、蘑菇街等等。
此外，值得注意的是，宜信也是高榕资本的大股东之一，高榕资本对凡普金科的投资也意味着行业大佬对爱钱进业务的肯定。
03 债权打包，或存合规风险
平台目前有零存宝+和整存宝+两种产品，客服称散标量很少。
零存宝+是一款无锁定期产品，100元起投，单人限额1w，加入次日后就可以随时退出，系统会以债权转让的方式进行退出。
零存宝预期年化收益为5%，这个收益在网贷行业中算是比较低的，新手可享受11天的5%的加息奖励。
整存宝是一种有锁定期的产品，1000元起投。
有1个月、3个月、6个月、12个月、18个月几种锁定期，锁定期满后可以退出，收益分别为5.8%、6.35%、7.35%、9.35%、9.8%。
不过针对首投用户有相应的加息奖励，加息后收益变为9.8%、8.35%、9.8%、9.35%、9.8%。
这个收益在行业中处于中下水平，很难满足大多数投资人的胃口。
客服称，目前零存宝和整存宝都是债权包，监管办法明文规定网贷平台不得开展资产打包等形式的债权转让行为，爱钱进的这种业务模式可能存在合规风险。
图片截自聊天记录
此外，平台充值和提现都不收取费用，在转让债权的时候需要收取一部分服务费，持有不满90天的，收取2%的服务费；超过90天（含），收取0.5%的手续费。
04 华夏银行存管，风险准备金存疑
平台目前已经完成银行存管上线，用户资金由华夏银行北京分行存管。
但平台没有显示任何关于逾期或坏账发生后，对用户资金的保障。八戒（微信ID:hlwjrhr）从客服处了解到，平台采用风险准备金的方式来保障用户的资金安全。
当八戒问及具体的风险准备金金额时，客服称“咱们是有权决定是否适用”，八戒追问哪些项目不适用时，客服称由于不允许对外宣传，因此无法告知。
图片截自聊天记录
05 小结
平台发展速度比较快，据网贷之家数据显示，目前待还金额逾300亿。
平台背靠凡普金科，获得高蓉资本的青睐，也从侧面说明了宜信对平台业务模式的肯定。
平台已经上线了华夏银行的存管。
但平台广告投放量大，运营成本会非常高。
据平台数据披露显示，借款期限较长，逾70%以上的借款项目，借款期限在36个月以上。此外，平台债权打包的方式可能会存在合规风险。
平台收益较低，对收益要求不高的朋友可以小额尝试短期的项目。
