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曾经在知乎上看到一个问题，问"在什么时刻你感受到了这个世界的巨大变化?"
当时我最大的感受就是，当看到连菜市场小贩都开始用二维码收款时，我知道，一个新的时代已经来了。
如今使用支付宝和微信进行线下付款十分方便，省去了出门携带大量现金和银行卡的情况。
但是我们也知道使用支付宝和微信进行线下支付的时候，需要余额里面有钱或者绑定银行卡才可以。
那信用卡绑定支付宝和微信可以做到养卡提额的效果吗？
许多人担心这样零散的支出会影响到银行的提额审批系统，不能积累日常信用，最终达到提额的目的。
想知道是否影响，我们首先看一下各信用卡的主要盈利手段：
01
商户回佣收入
商户支付的刷卡手续费也就是佣金收入。
客户在买东西时刷信用卡消费，商家要拿出交易额的一定比例支付给银行作为服务费。
目前我国按照行业实行差别费率，主要有餐饮娱乐类、一般类、民生类和公益类四个行业，费率分别为1.25%、0.78%、0.38%和0%。
这部分费用按照7:2:1的比例分给发卡银行、收单机构和银行卡清算组织。
这部分也是银行信用卡收入的主要构成之一。
以餐饮类为例，江老板经营一家饭店，每月有10万元的流水来自信用卡消费。
那么王老板需向发卡行支付服务费。
10万元*1.25%*70%=875元
这875元就是信用卡银行的利润了。
02
分期手续费
分期手续费是持卡人购买商品进行分期付款所支付的费用，类似于将利息收入中间业务化，因此有银行将其纳入利息收入进行统计管理，也是除利息外的又一主要收入。
以下是各银行的分期手续费对比：
不过需要注意的是，比如小玉分12期支付10000元，分期手续费0.7%，但其实年化利率则达到15.16%左右。
因为银行借给小玉的10000元并未让她足额使用1年，占用的本金每月递减，算上资金的时间成本，最终的利率就更高了。
这也是消费时大家容易忽略的一点。
03
利息收入
利息收入即持卡人对未清偿信用卡余额所付的利息，是信用卡收入中的主要部分。
信用卡还款分为全额还款和最低还款，免息期内还请欠款，银行不收利息，否则就是日利息万分之五(年化18%，且月复利)，并且还要收取滞纳金，滞纳金的比例由央行统一规定，为最低还款额未还部分的5% 。
举个例子：
小玉办了一张某银行的信用卡，每月10日为账单日，小玉在1月11日消费了10000元，由于工资没到位，小玉在2月27日还款日时未还款，28日工资到手了，若此时还款，银行要收多少利息呢？
小玉计算：
0.05%*10000*（2月28日-2月27日）=5元
银行计算：
0.05%*10000*（2月28日-1月11日）=240元
可见，如果没有按时还款，那么利息计算日期是从你的消费日期开始计算的哦。
04
取现费用
就是在ATM机上提取现金，或转进银行储蓄卡。
取现的钱是不能享受无息还款的。
在这里就会出现两笔费用，一笔是提现手续费，通常为1%；
一笔为利息，通常为每天万分之五。
不过部分银行取现手续费减免，这部分在信用卡收入中占比较小。
05
年费收入
免年费卡主要是银行鼓励用户消费，可以赚取商户回佣收入，而没有刷够次数则需收年费；
还有白金卡等级以上的卡，其年费是固定的，不能通过刷卡免年费。
由此看来，银行信用卡收入主要由佣金收入、利息收入、分期手续费、取现手续费、持卡人年费五大部分构成，其中利息、分期手续费与佣金是主要收入。
这样算来，一般只要你让银行带的利润越多，银行就会认为你是优质客户。
比如多在特约商户消费、多分期并按时还款。银行自然会帮你提额等扩充服务类型。
那么同样的方式通过绑定支付宝和微信支付可以养卡提额吗？
其实不同银行是有不同的影响的。
大家都知道银行和支付宝微信等竞争激烈，难免会有一些竞争冲突。
比如招商银行信用卡绑定支付宝消费是有积分的，而用微信支付是没有积分的。
工商银行信用卡用支付宝或微信支付对提额没有帮助。因为工商银行信用卡通过支付宝和微信消费是没有积分的。
还有平安好像用支付宝消费也没有积分，农行信用卡银行消费没有积分，广发用支付宝和微信支付是有积分的，交行只要消费就有积分。
信用卡总在没有积分的地方消费，就不太容易提额。
这样看来，用支付宝、微信刷信用卡会不会影响提额，还得看你所办的信用卡与这两家公司的合作情况。
其实最能直观影响信用卡提额的原因主要有以下几点：
卡不常用
如果一张信用卡长时间不用，银行就会默认持卡人没有使用需求，不存在资金提额需要。
而且长时间不用会存在安全风险。
比如这张卡其实是丢失了被他人盗刷等。
此外，如果平时不怎么用这张卡，突然刷了笔大额的，银行也不会高兴反而会很紧张，因为会怀疑是不是本人使用，是否有盗刷的风险。
求稳的银行喜欢你一如既往，按照多频正常消费额度来使用。
使用时间不足
信用卡使用不到半年，一般银行需要信用卡使用时间长达半年才可申请提额，如不到半年，申请会被银行拒绝的。
因为时间太短，银行无法衡量你的信用情况。
而半年之后，银行会根据半年的用卡情况来判断能否提额。
线上刷卡占比大
现在基本上人们都在网上购买所需，网上支付比例比较大。
但是对于银行信用卡中心来说，线下占比的多样化才是银行比较青睐的刷卡消费结构，所以如果都是线上刷卡，被拒可能性比较大。
逾期
这个就很好理解了，如果出现逾期不还，银行会认为持卡人信誉不良，欠债不还的概率比较大，肯定是会拒的。
刷卡商户
公益类、个人移动POS、房产、钢贸类，这些频繁发生大额交易的类别，属于银行重点风控的行业。
而且反复刷公益的商户，银行和银联是没有的赚的，所以他们会不喜欢，如果经常刷医院、学校、慈善、房产、汽车之类，而且还是大额刷出，那你的卡就很危险了，降额可能是分分钟的事情。
希望大家都有一个值得继承的信用卡额度。
