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2019年的钟声马上就要敲响，2018年快要接近尾声，这一年，大家的理财目标都实现了吗？
和工作一样，到了年底的时候我们也需要对过去的一年进行复盘和对下一阶段做出新的规划。
钱小姐的一位朋友经常向我抱怨，明明记了一年的账可还是觉得稀里糊涂的，依然不了解自己的财务状况。
其实记账只是最基础的热身动作，真正想要跑起来且跑的越来越快，重点是对记录的内容做整理和分析以及制订计划。
大家可以这样做。
Part.1 梳理过去一年的财务状况
新年是一个新的起点，但这个起点应当是检查自己当前的财务状况。
你赚了多少？
花了多少？
消费分布在哪些方面？
只有通过分析财务，才能清楚知道自己到底有多少“资源”可以在2019年启用。
如果你一直都坚持记账的话，翻开账本，简单的加减法算个结果就好了。
如果你平时没有记账的习惯，那么年底再整理时，就得费一番功夫了。
所以记账真的挺重要的，千万别忽视，然后你就会惊奇的发现原来自己如此败家……
一般来讲你可以动用的资源包含资产与收入两大类.
第一类：已经挣到的钱，即现在的资产。
这里所说的资产，是要减去负债的，也就是最后的净资产。
第二类：未来持续能赚到的钱，即家庭/个人的收入。
为了统计更精确，建议减掉每月或额外的支出，即最终的数字是每年的实际盈余。
最终得出的这两组数字就是净资产和每年盈余，也就是我们2019年可以利用的「资源」。
不过也不能忽略自己的抗风险系数，比如万一有突然失业和跳槽空白期，还是要预留相应的资金。
Part.2 确定自己的理财目标和风险承受能力
好好想想在接下来的一年中，你都有哪些计划？
结婚？
买房换房？
买车？
子女教育、培训、旅行等等。
你不仅要想，还要把它写出来，还要附上实现目标需要的金额，确定何时可以准备好这些钱。
（当然，目标一定要结合实际，如果你没有王健林这样的爸爸，就不要轻易立1个亿的小目标了。）
除了大额支出，你还要考虑可以接受的理财收益率。
这就需要你评估一下自己的风险承受能力了。
众所周知，所有的投资都伴随着风险，且随收益率和风险程度成正比。
其实风险承受能力无非就三种：
保守型、平衡型和激进型
测评风险承受能力，我们要从年龄、资金量、投资目标、主观风险偏好和资金流动性等角度多方面考虑。
切记，理财目标一定是符合自身财务情况且能用数字量化的目标。
比如“月薪8000元，今年攒够5万”或者“15年后，要给孩子攒够出国留学的100万”等等。
这样才有可能，有动力去实现它。
Part.3 制定并执行财务计划
一个可靠的理财规划包括：
一个正式、可控的预算，符合实际情况的投资策略和独一无二的个人目标。
即使每个人的计划有所不同，但一个值得信赖的规划都要符合以下原则：灵活性、流动性、保障性。
财务计划必须具有一定的灵活性，能够应对生命中的变故或者突发事件。
处理突发事件不仅需要灵活性，还需要立即能够拿到实实在在的现金。流动性就是指在需要钱的时候，能够及时获得现金的能力。
当然，流动性能够让你有效的处理一件突发事件，而保险却能让你的财产免受威胁。
制定一个仔细周全的计划固然重要，但坚持这个计划更重要。
如果你不想被财务计划束缚，你必须做好收支记录，并时刻记住自己的长期目标。所以坚持记账真的是养成良好理财习惯的第一步。
Part.4 把用于家庭保障的资金，提前预留出来
保险的配置，应该提前于投资赚钱。
不要一提保险就是变脸，以为那是骗钱的玩意儿，要知道意外事故、患病就医，各种风险都威胁着生命，同样也给家庭带来经济负担。
所以我们必须采用一种应对人身风险，并且最大限度的降低经济负担的方法。
在投资规划前，首先做好保险规划，给该买保险的人买对且买足保险。关于买保险，有几点小建议：
第一，优先给家里的经济支柱买保险；
第二，先给大人买，再给孩子买；
第三，纯保障类的保险优先于投资理财类的保险；
第四，身背房贷，建议购买定期寿险，防范还贷期间的人身风险。
第五：优化或重新制定投资组合
我们中的大多数人都属于平衡型投资者，既不喜欢高风险，但也不甘于无风险的低收益投资。所以投资组合应该是以攻守兼备的长期稳健投资为主。
可投资的资产中，10%左右可以放在货币基金里，一方面作为家庭的紧急备用金，另一方面超强的流动性，也能让短期内暂时闲置，或者到期后一时不知道选择哪种理财产品的资金有个好去处。
网贷产品的收益虽然略有下滑，但是作为一种固定收益类资产，整体风险可控，是中长期闲置资金的好去处。不过建议多方调研，选头部平台。
至于其他的，在保证了养老资金不动用的情况下，可以根据自己的风险偏好选择一些相对来说高收益的投资产品，比如基金定投。
希望2018年大家都能好好收尾复盘，来年过一个丰收年。
