出手还是再等等？
5月17日，中国人民银行同时发布三条重磅消息：
一、取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。
二、自2024年5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。
三、对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。
新政解读
商业贷款利率——
取消全国层面房贷利率下限
易居研究院研究总监严跃进表示，对于商业性房贷，过去是有一个最低利率要求的，现在这个利率下限取消了。今后即使定价低于3%都可以根据银行自己来决定，这也是房贷利率市场化的重要体现。
根据央行公布的数据，截至3月末，全国343个城市（地级及以上）中，75个下调了首套房贷利率下限，64个取消了下限。根据中指监测，超20城宣布4月起阶段性取消首套房贷利率下限；5月，南京、合肥相继宣布取消首套房贷利率下限。
中指研究院市场研究总监陈文静提到，当前已有部分城市的部分银行执行首套房贷利率达到3.1%左右，本次央行取消全国层面房贷利率下限，政策利好扩展至二套房，预计将有更多城市下调房贷利率，一线和核心二线城市房贷利率下调空间也有望打开。
镜鉴咨询创始人张宏伟认为，未来几个月一部分城商行有可能会出现房贷利率九折甚至八折优惠的情况，在贷款利率上的优惠与刺激，购房者的还款压力会进一步降低，有助于不断激活和提升市场交易的活跃度。
中原地产首席分析师张大伟表示，无论是首付比例还是利率下限，文件调整的都是全国性政策下限。各地可按照因城施策原则，在全国性下限的基础上自行确定本地区的首付比例和利率下限。从目前情况看，预计全国多数地方不会另行加码，将直接执行全国性下限。
公积金贷款利率——
5年以上首套房贷利率降至2.85%
中新财经计算发现，以公积金贷款额度100万元、贷款年限30年、等额本息的还款方式计算，公积金房贷利率下调后，每月月供将减少约135元，总还款额减少约48452元。
严跃进表示，在商业银行贷款持续降息的情况下，很多地方房贷利率已到了3.45%的水平。这个时候和公积金贷款的利差已经差异不大了，所以公积金的利率下调是必然的。
另据券商中国报道，此次公积金贷款利率不仅惠及增量，存量利率也会享受到，只不过实施的时间点有所不同。对于新发放的公积金贷款，5月18日就可以享受到“降息”；对于存量公积金贷款，将从明年1月1日贷款重定价日起享受“降息”。
买房首付史上最低——
首套房首付比例最低降至15%
“过去全国购房首付比例最低为20%，如今降低至15%是历史最低的首付比例，既是按揭贷款历史上的最宽松政策，也是最近几年各类购房政策中最为宽松的政策。”严跃进认为，这对于房贷的拉动、对于刚需和改善型住房的快速释放和规模性释放等都具有非常重要的意义。
陈文静表示，当前全国多地已将首套首付比例降至20%、二套降至30%，仅有个别城市首付比例较高，如一线城市首套首付比例均为30%，二套在40%—50%不等。本次央行下调首付比例下限后，预计将有更多城市跟进落实，一线城市也存在下调空间和预期。
“引导个人住房贷款实际首付比例和利率下行，将有利于降低居民首付负担和成本、增强购房能力和意愿。也将直接减轻借款人的居民房贷支出，提振居民消费意愿。”张大伟认为，总体上，城市能级越高，首付比例越高，本次调整对一二线城市的影响也更大。
地产股“狂飙”
消息一出，地产板块瞬间爆发。截至收盘，房地产板块涨幅超7%，万科A、我爱我家、金地集团、保利发展等20余只地产股涨停。
代表A股龙头房企行情的地产ETF（159707）午后垂直拉升，随后一路上扬，收盘涨超9%，并持续放量，成交额突破2亿元。
此外，还有多个房地产相关话题冲上热搜，并占据热搜前两名。
出手还是再等等？
据中新经纬报道，5月17日下午，在看到微信群里讨论这些政策后，在北京工作、正在为孩子上小学发愁的郭静（化名）有点心动：“我的首付不太够，首付比例下调对我来说是解决了燃眉之急。虽然月供压力加大，但后期可以选择提前还款。我们的预算本就有限，现在开始担心业主临时涨价，有点着急看房了。”
也有表现淡定的。已经很久没有在北京看房的张辉（化名）对记者称，他暂时不会重启看房计划，他说：“降低首付对我的吸引力不是很大，因为本身我也想多交点首付款，以缓解月供的压力。真正刺激大家去看房的还是价格，我还是再等等。”
上述政策发布后，记者联系了多地房产经纪人。河南省郑州市一位房产经纪人说：“政策是有用的，尤其是对刚需、改善客户来说，首付比例从最低20%降到最低15%，购房门槛降低了。”上海的一位房产经纪人称，还没有多少客户致电咨询。
北京当前最低首付比例为30%，此次政策为北京下调首付比例打开了窗口，一位北京的房产经纪人说，还需等具体措施落地。“暂时没有业主说要涨价，现在具体细则还没出来。”另一位北京的房产经纪人表示，最近房源已经消化一批，业主的报价也下来了，该下手就下手。
