文 | 观察团综合
进入四月下旬，上市银行进入一季报披露季。
平安银行（000001.SZ）最新披露的2024年一季报显示，2024 年一季度，受持续让利实体经济、调整资产结构等因素影响，平安银行实现营业收入 387.70 亿元，同比下降 14.0%；实现净利润 149.32 亿元，同比增长 2.3%。
2024 年 3 月末，该行资产总额 57293.98 亿元，较上年末增长 2.5%。
资产质量方面，2024 年 3 月末，平安银行不良贷款率 1.07%，较上年末上升 0.01 个百分点；逾期贷款余额占比 1.42%，与上年末持平；拨备覆盖率 261.66%，风险抵补能力保持良好。
同期，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别上升至 9.59%、11.26%及13.79%，均满足监管达标要求。
贷款业务方面，平安银行一季度个人贷款各项数据表现不佳。
2024 年 3 月末，该行个人贷款余额 18781.30 亿元，较上年末下降 5.0%，其中抵押类贷款占比60.0%。
上述个人贷款中，住房按揭贷款余额 3028.74 亿元，较上年末基本持平；经营性贷款余额5815.62 亿元，较上年末下降 5.4%；消费性贷款余额 5107.20 亿元，较上年末下降 6.3%；信用卡应收账款余额 4,829.74 亿元，较上年末下降 6.1%。
可以看出，在各项贷款中，平安银行消费性贷款余额的下滑比例最高。
平安银行表示，该行顺应外部经营环境变化，主动调整资产业务结构，为中长期业务健康发展筑牢基本盘。
信用卡业务方面，2024 年 3 月末，平安银行信用卡流通户数 5285.98 万户，一季度信用卡总消费金额 6044.21 亿元，其中线上消费占比同比提升 7.8 个百分点，信用卡循环及分期日均余额占比同比提升 1.9 个百分点。
汽车金融业务方面， 2024 年 3 月末，本行汽车金融贷款余额 2877.62 亿元；一季度个人新能源汽车贷款新发放 89.92 亿元，同比增长 27.6%。
具体到各项个人贷款的不良率数据方面，2024 年 3 月末，平安银行个人贷款不良率 1.41%，较上年末上升 0.04 个百分点。
平安银行表示，2024 年一季度，国内经济整体回升向好，但仍面临有效需求不足、社会预期偏弱等困难和挑战，部分个人客户的还款能力仍处在恢复过程中，个人贷款不良率有所上升。
具体来看，信用卡应收账款的不良率为2.77%，遇上年末持平；消费性贷款不良率1.39%，上涨0.16个百分点；经营性贷款的不良率为0.88%，比上年末增长0.05个百分点。
针对个人贷款不良率上涨问题，平安银行表示，主动调整客群结构和资产结构，通过实施差异化的风险管理政策，稳步推进优质资产投放，持续提升中低风险客群的占比，并积极拓宽催清收渠道，加大对不良贷款的处置力度。
其中，平安银行持续加强资产质量管控，加大问题资产处置力度，2024 年一季度，本行核销贷款 176.87 亿元，同比增长 12.1%；收回不良资产总额 85.96 亿元，其中收回已核销不良资产本金 59.92 亿元（含收回已核销不良贷款 59.22 亿元）；不良资产收回额中 67.4%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。
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