天上掉钱了!苏州即将大派“红包雨”,数字人民币到底有多香?

天上掉钱了!苏州即将大派“红包雨”,数字人民币到底有多香?
2020年11月25日 10:20 理财老娘舅

半个月前的“双十一”购物节,想必不少朋友都“报复性消费”了一把。

眼看着11月快结束,各位“尾款人”们的信用卡账单已经堆积如山,一定正在为怎么还款发愁吧。

别怕,天上又开始掉“毛爷爷”啦,据澎湃新闻报道,苏州将于双十二推出数字人民币红包测试,成为第二个进行数字人民币红包测试的试点城市。

在此之前,为了庆祝深圳经济特区建立40周年,深圳也曾开展过类似的数字人民币红包发放活动。当时,活动通过抽签的方式来瓜分1000万元的数字人民币红包,在191.38万报名的人中抽出了5万名“幸运鹅”,每人发放了金额为200元的数字人民币红包。而且,这种数字红包可以和普通人民币一样,直接拿去花!

(不同银行的数字人民币样张)

讲到这,你一定有一堆的问题,比如:央行数字人民币到底是啥呢?它和支付宝、微信等三方支付渠道的区别在哪儿呢?别着急,就让小韭给大家解说一下吧。

央行数字货币是个啥?

关于央行数字货币,此前央行数字货币研究所的掌门人曾经给出清晰的定义,即“其功能属性与纸钞完全一样,只不过它的形态是数字化的”,“是具有价值特征的数字支付工具”。

通俗地说,央行数字货币的金融属性和大家口袋里的“毛爷爷”是相同的。

如果说的洋气点,我们也可以通过数字货币的英文单词来巧妙理解这个新型货币工具,央行数字货币的英文简称为DCEP,它是由Digital Currency和Electronic Payment两部分词组组成。DC意为数字货币,代表其在线上流通;EP名为电子支付。DCEP翻译过来意思是电子支付的数字货币,简单来说,就是把口袋里的钞票给电子化。

既然这样讲,大家就免不了要和纸币来对比一下,那么,数字货币相比纸币的优势在哪里呢?

数字货币VS纸币,优势在哪里?

首先,从防伪角度来说,纸币的发行、印制、运输、储存成本都比较高且存在防伪问题。而数字货币在造假上更困难,相比纸币的传播介质有更先进,成本更低,技术也做了改一步改进。

其次,从反洗钱、反恐怖融资角度来说,数字货币是针对央行的有限匿名,相比纸币不记名的特点,数字货币一旦被用于违法行为,是可以被查证的。

最后,从安全性角度来说,数字货币采用数字加密技术,按人头记名,不会被随意偷走,安全性更高。

听完这些优势,你一定有新的疑问,这些功能不是已经被微信和支付宝实现了吗?那么数字人民币相对这两家第三方支付巨头,又有啥区别呢?

区别可大了!且听我跟你说。

数字人民币VS支付宝、微信支付,究竟有什么区别?

对于他们的区别,其实用一张图就可以解释:

从上图可以看到,他们的区别主要有5点如下:

1.数字人民币信用等级更高

数字货币有着国家的信用背书,钱是直接从央行记名的,不存在违约风险,而微信和支付宝背靠的两家公司,信用背书是每个人通过APP和软件给他们充值进去的“备付金“,本质上是两大巨头的负债,从理论上有违约风险。所以,数字人民币在信用等级上是最高的。

2.使用数字人民币无需绑定银行账户

一般而言,大家在使用支付宝、微信等第三方支付工具进行支付的时候,需要绑定自己的银行账户才能使用,而数字货币却恰恰摆脱了这样的限制。我们不必再去绑定银行卡,只需在手机上安装DCEP钱包,然后将银行存款换成数字货币,即可进行支付、收款、汇款、转账等日常资金操作,大大提高了使用的便利性。

3.数字人民币结算没有“中间商”

两人之间的数字人民币转账,就像把钞票给到另一个人,是非常简单直接的,背后是央行的直接结算系统。而支付宝和微信转账过程需要先上报到监管备付金的监管机构央行,再进行划款,中间的过程会更加复杂,也会有不可控的因素(比如掉线、服务器崩溃)。简单来说,就是没有了“中间商”,转账更方便。

4.数字人民币可以离线收付款

大家都有手机掉线、欠费就不能支付的痛苦经历,而数字人民币完全不用依靠网络,就可以实现离线的收款和付款,便利性和使用广泛性大大提高了。

5.数字人民币可以避免“大数据杀猪”和“隐私泄露”

最近互联网巨头的一些“大数据杀猪”现象比较严重,简单来说就是一些无良互联网公司在收集了大家的付款记录和浏览记录这类“隐私信息”之后,通过数据分析给予价格不敏感的人更高的报价。这里面很大一部分“隐私泄露”的原因是在付款过程中,由于经手的支付机构或者环节过多,所以被一些数据“爬虫”收集到了信息。如果使用央行直接记名的数字货币,就像使用纸钞一样,最大限度避免被大数据侦测,也降低了隐私泄露的风险。

通过刚刚的介绍,大伙应该明白数字人民币的优势了吧。随着人民币数字化步伐的不断趋近,相信未来的使用场景会越来越广泛,未来用数字人民币发红包的试点应该也会越来越多,啥也不说了,小韭先去苏州报名抢个红包吧!

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