【什么是资金池】
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我们往往对资金池有错误的印象,认为资金池就是不好的,会把你的血汗钱吞走。其实,资金池本身并无好坏可言,如银行、保险等行业,正是资金池的灵活运用,才解决了各种各样的需求。
那么,什么是资金池呢?资金池通俗来讲就是所有资金汇集到一起,形成像蓄水池一样的储存资金空间,一来有源源不断的资金流入,二来也有因各式各样的需求而导致的资金流出。
【资金池在金融行业是普遍存在的】
可以这么说,如果没有资金池,金融行业将难以正常运转。举个例子:
现有投资者A、B、C三人,想要在某机构进行投资,投资额度分别为5万、10万、20万;机构现有投资项目3个,所需资金分别为2万、15万和18万。如果直接让投资者与项目一对一或多对一,显然无法匹配,那怎么办呢?
此时,构建一个“资金池”就能有效解决这一问题了。机构将投资者A、B、C的资金归集起来,放进资金池;再通过对4个项目的预期收益进行综合评估,打包成一个大的项目,并和投资者约定到期应付的收益。显然,通过对资金的打包、再配置,能有效地提高资金使用效率。
【资金池的注意点】
一个网贷平台有资金池再所难免,但也要有两个注意点:
1、一定要有银行存管
资金池是个双刃剑,只有在银行监管下,才能发挥真正的作用,如果没有监管,很可能和非法集资等犯罪活动联系起来。
2、看平台项目资金池比例
很多项目,像一些平台的优选计划,实行散标自动配对,就是资金池。不过此类业务不宜过多,如果一个平台大部分业务都是这样的,一旦发生挤兑,就危险了,现在很多平台也很专业,会控制好这类业务的比例。
【资金池的风险】
虽然资金池本身没有好坏,但如果没有银行存管,信息不透明,掌握在个人或者不良企业手中,那么就有很多风险:
1、跑路风险
“资金池”的风险从何而来?关键是形成了一个金额庞大并且能被平台进行全权处理的资金,平台老板随时可以挪用资金,去干投资者根本不知道的事情,如果平台难以为继,可以拿钱跑路。
2、庞氏骗局
有些平台坏账率奇高,项目收益不好,但也能维持下去,这靠的也是资金池,有债务就吸引新的投资者好了,用他们的钱覆盖坏账,俗称借新还旧,长此以往就形成了所谓的”庞氏骗局”,唯有不断有新资金进入才能维持机构运转,其本质类似于”传销”。
3、风控制度形同虚设
既然所有的资金都在一个账户里,并且平台能随意挪用这些资金,那么实际上也不需要所谓的”风险保障金”,所有的钱从资金池里拿就行。
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