作者 | 孙佳
来源 | 独角金融
“拾”级而上，开启高质量发展新征程。
千山铺锦开新岁，万木逢春洗旧颜。从2012年到2022年，肩负中原更加出彩的历史使命，河南省十年里交出了一份怎样的答卷？
对于上述疑问，河南省8月28日在“中国这十年·河南”主题新闻的发布会上做出了解答。十年时间，河南省把发展作为解决一切问题的基础和关键，把稳增长和调结构统一起来，生产总值年均增长7.1%，经济总量居全国第五位，2021年底河南省货物进出口总值8208.07亿元，与2011年相比，进出口总额增加近24倍……
河南十年奋进的进程，也是郑州银行（002936.SZ；6196.HK）茁壮成长的十年。搭上河南经济高速发展的“快车”，郑州银行聚力变革，实现了“由小到大，由弱到强的”跨越式发展，在助力河南实现产业跃进、民生福祉提升的过程中，郑州银行成为地方经济社会发展不可或缺的金融力量。
截至2022年6月末，郑州银行贷款余额从2011年的374.93亿元增至3164.82亿元。为更好地服务实体，缓解中小微企业融资难、融资贵的困境，郑州银行小微企业贷款余额由2012年底的209.67亿元增长到1487.96亿元。值得关注的是，郑州银行借力金融科技，嵌入产业场景，聚焦产业数字金融，深入推进数字化转型，在助力实体经济提质增效的道路上奋力开创高质量发展的新活力。
十年奋进
书写高质量发展“郑银答卷”
作为“中原粮仓”，河南连续5年实现丰收，粮食产量稳定在1300亿斤以上。如今，河南53个贫困县全部摘帽，全省常住人口城镇化率达56.45%，比2012年提高14.46个百分点，居民人均可支配收入从2012年的12772元，增长到2021年的26811元、实现翻番。
经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。
为抓配套改革，激发创新动力活力，河南省制定实施创新发展综合配套改革方案，比如，深化科技项目管理体制机制改革，对重大科技项目实行“揭榜挂帅”“赛马”等制度，去年以来面向社会公开发布了113项榜单，立项支持35个项目，总投资达16亿元。比如，强化金融支持，实施天使、风投、创投“基金入豫”专项行动，探索发展地方政策性科创金融，确定郑州银行为河南省政策性科创金融运营主体，全省科技贷累计支持科技型中小企业和高新技术企业1816家（次）、发放贷款97.65亿元。
作为河南本地银行，郑州银行在过去十年与当地经济同频共振，充分发挥区域资源禀赋，为服务本地经济留下了浓墨重彩的一笔。
“要想火车跑得快，必须车头带，但这个车头不是一个人而是一个团队，一个拥有高瞻远瞩格局的决策团队，一个拥有强大领导力的管理团队，一个由顶级专家组成的核心团队。”11年前的2011年，刚接棒郑州银行党委书记、董事长、行长于一身的王天宇如是说。
2011年，郑州银行总资产不过724.85亿元，存款549.76亿元、贷款374.05亿元。得益于河南经济快速发展的态势，2012年以来，郑州银行完成增资扩股，持续改善股东结构以及完善法人治理结构，并在高瞻远瞩的精英团队带领下，该行资产规模和效益均出现显著变化。
十年里，郑州银行确立了“商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行”的特色业务定位，为实体经济注入“金融活水”。“十二五”以来，郑州银行累计向全省投放资金超过2万亿元；支持黄河流域生态保护、中国（河南）自由贸易试验区、航空港经济综合实验区、中原科技城等国家战略和重点项目及实体企业。
来源：易维视截至2022年6月末，郑州银行资产总额达5842.96亿元，存款总额3244.64亿元，贷款总额3164.82亿元。总量提升的同时，郑州银行不断加强信用风险管理、加快不良资产处置力度，贷款质量总体保持在可控水平，不良贷款余额人民币55.74亿元，不良贷款率1.76%，较上年末下降0.09个百分点。
近年来，郑州银行在公司金融、零售金融、金融科技等领域有效发力，在小微金融、科创金融等方面深入推进改革，在构建“敬畏心、事业心、求索心、利他心、责任心”为核心价值观的企业文化上，各项业务可圈可点。
加快金融产品创新方面，截至2022年6月末，郑州银行个人客户数量为711万户，较2012年增长448万户，管理个人客户金融资产AUM达1804亿元，较2012年末的221亿元增长1583亿元，增幅716%，其中储蓄存款余额1273亿元，较2012年末增长1064亿元；个人理财产品、公募基金及券商资管产品存续规模531万亿元，较2012年末增长519亿元。消费金融服务方面，郑州银行推出信用消费贷款产品“优先贷”，截至2022年6月末，该产品余额达到34亿元，为超过2万名客户提供消费金融服务。
作为国内首家“A+H”股上市的城商行，十年里，郑州银行业务规模稳步增长、客户基础不断夯实、业务结构持续优化，不俗的业绩让郑州银行获得了业界的广泛认可。在英国《银行家》杂志公布的2022年全球银行1000强榜单中，郑州银行位列第184位，较上年跃升44位；在中国企业联合会、中国企业家协会发布的“2021中国服务业企业500强”榜单中位列222位。
“五四”战略高屋建瓴
步履不停推进支持实体经济
变则生，不变则亡，这是各个行业长期成败的不变法则。面对金融监管趋严、行业分化加剧，郑州银行又该如何突围？
结合内外部发展形势，郑州银行创新性地提出符合该行高质量发展的“五四”战略。其中，“四新金融”（即科创金融、小微企业园金融、乡村金融及市民金融）代表零售业务，“五朵云2.0”代表对公业务，对公与零售的协同发展，保持该行高质量发展的良好态势。
首先，郑州银行通过“五朵云”平台，以“场景化思维拓客户、平台化思维优产品、数字化思维强风控、生态化思维促交易”的理念，全面开启对公数字化转型升级，为产业链上下游企业提供全流程端到端综合解决方案。截至目前，“五朵云”体系整体服务客户超6万户，提供资金支持超250亿元，搭建了大数据风控系统和可视化看板，近150家中大型集团客户成功对接系统。
再来看“四新金融”的成绩。科创金融方面，早在2020年，郑州银行便启动了科创金融“千帆计划”，计划3年时间发掘、培养、扶植不低于1000家科创企业。2021年6月，郑州银行与中原科技城管委会等签署战略合作协议，约定3年内为中原科技城建设提供不低于300亿元的意向性信用支持。自全省政策性科创金融启动以来，郑州银行将政策性科创金融战略定为首要战略，成立工作专班，积极探索商业化、政策性“一体两翼”协同发展，重点支持“个转企、小升规、规改股、股上市”企业和“专精特新”“小巨人”等创新型主体，计划通过5—10年发展，将郑州银行打造为服务全省创新驱动、科教兴省、人才强省战略的特色鲜明的地方性银行，擦亮河南在全国金融领域的又一张名片。
目前，郑州银行已组建较为完善的政策性科创金融专营组织架构，建立“六专”运营机制，深入对接各地市政府、科创机构，加速构建惠科、利科的生态圈，2022年上半年共送达预授信通知书3325户，预授信金额人民币193亿元，累计支持各类科创企业1210户，金额人民币102.4亿元。
与此同时，郑州银行同步打通科创链条，聚焦科创企业、研发机构、双创活动，加快建立覆盖科创主体全生命周期的金融服务体系，构建科创“朋友圈”。目前，郑州银行已与10余家投资基金公司沟通合作事项，走访郑州132家、其他地市140家园区，与河南省科学院、郑州技术交易市场、中原股权交易中心、河南省软件服务业协会等达成合作意向。郑州银行以“协同创新、多方共赢”为目标，直击科技企业经营发展中的痛点、难点，促进资金链与产业链、信息链、供应链等各链条的对接融合，加速构建惠科、利科的科创金融生态圈，切实为科创企业发展提供强大金融支撑。
乡村金融方面，设立农村普惠金融支付服务点，改善农村金融服务环境，加强农村金融产品供给，推出手机银行APP“乡村振兴版”，入选《河南省金融科技赋能乡村振兴示范工程》，逐步打造“金融+场景+权益+线下生态”的泛金融服务模式。
小微企业园金融方面，郑州银行自2021年4月开展小微企业园金融以来，紧跟郑州市关于加快小微企业园高质量发展的决策安排，充分运用数字化转型工具，搭建园区内综合金融服务生态，实现企业、个人金融业务闭环。不仅如此，该行还建立“大数据+信用”服务模式，强化客群引流，择优推荐至配套小微企业园，全力配合园区产业链转移承接，深入园区打造“伙伴工程计划”，争当企业园区身边金融服务伙伴，陪伴企业成长壮大；全力推进“四全行动方案”，即全主体合作、全流程服务、全场景共建、全数字赋能，截至2022年6月末，走访调研企业766户，新增和续贷企业290户，金额人民币91.01亿元。
市民金融方面，郑州银行成立以党委副书记、行长申学清为组长的郑州银行新市民金融服务工作领导小组，打造社保、医保“15分钟便民服务圈”，制定新市民金融服务“十二条举措”，为新市民提供便捷、易得的金融支持。截至2022年6月末，累计发行借记卡725.91万张（含电子账户），较上年末增加10.59万张，累计发行信用卡60.30万张。郑州银行坚持以客户为中心，对高龄、重病、伤残等特殊客户开设绿色通道，提供主动和预约上门服务，用心服务群众，赢得客户口碑。
今年3月，在政府工作报告中提出“尽最大努力帮助新市民、青年人等缓解住房困难”。为深入贯彻加强新市民金融服务工作，郑州银行结合业务实际，不断提高新市民金融服务的可得性和便利性，以科技为引擎，切实增强新市民的获得感、幸福感、安全感。
为助力新市民的购房需求，上半年，郑州银行不断丰富住房按揭贷款产品，提供涵盖一手房、二手房按揭贷款、一手房公积金组合贷款、公积金委托贷款等一揽子产品，推出“新市场专项住房贷款按揭贷款”。为缩短客户申贷时间，郑州银行全面上线个人住房抵押贷款“房e融”自动化审批系统，为市民购房提高了效率与便利。截至2022年6月末郑州银行按揭贷款余额达到 397.46亿元，累计为超过10万名客户提供购房金融服务。
在街边小店、农贸市场等个体工商户客群覆盖上，该行上线“惠商贷”产品，以此进一步扩大普惠金融覆盖面。截至2022年6月末，该行个人贷款规模799.49亿元，较上年末增加38.11亿元，增幅5%。
一系列动作背后，是郑州银行抢抓市场的迅速反应，从而为赋能实体经济、提升服务能力提供了有力保障。
数字化转型如何实现“弯道超车”？
数字化转型是银行对公业务发展的必经之路，面对竞争激烈的金融市场环境，中小银行如何持续通过数字化转型赋能实体，用数字化技术降低成本，助推实体经济高质量发展？
截至目前，郑州银行已成立房产金融、社保卡、支付场景、物流金融、惠农业务、云政务金融、惠园金融等7支敏捷运营纵队。敏捷运营纵队作为郑州银行的“科技+业务”融合的创新型运营组织，从管理流程到管理方法再到管理内容都进行了革新。
来源：易维视
据了解，2021年，郑州银行制定了2021-2025新五年战略规划，明确了通过科技创新驱动零售、公司、政务、金融市场板块“四翼齐飞”的行动“路线图”，并将“数字化创新”作为全行14个执行子规划之一进行统筹推动。
郑州银行首席信息官兼创新业务总监姜涛表示，数字化转型是对银行传统发展模式的颠覆式改变，涉及组织、人员、资源和考核等多方面的变革，整个过程充满了艰辛和挑战，是一场持久战，需要极大的战略定力支撑。
郑州银行在2022年半年报中指出，2022年下半年，将继续以“高质量发展的价值领先银行”为战略愿景，坚持“商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行”三大特色业务定位，深入扎实推进“五朵云”和“四新金融”，不断强化科技与业务协同，有效促进数字化创新成果高质量落地，为广大客户提供优质、便捷、高效的金融服务。
业内人士认为，银行与区域经济休戚与共，对中国银行业而言，业务下沉，助力实体经济发展，修炼内功是行业内企业突围的关键。郑州银行在这方面具备天然禀赋，未来有望跻身城商行前列。
十年是里程碑，十年也是新起点。可以肯定的是，郑州银行将始终坚守“心金融”理念，巩固夯实城市业务，大力拓展农村市场，放眼星光点点，细嗅泥土芬芳，继续立足本土，持续创新，用实际行动书写高质量发展新篇章。
你看好郑州银行的发展吗？欢迎留言讨论。
