专访中国民生银行党委副书记、行长郑万春

内容提要

推动金融市场业务转型发展，是“十四五”时期商业银行的重点任务。作为“中国银行业改革试验田”，近年来，民生银行顺应行业大势，贯彻监管要求，发挥体制优势，探索创新金融市场业务转型发展，取得了良好成效，为银行业提供了参考和借鉴。民生银行在金融市场业务转型中有哪些战略考虑？有哪些发力方向？形成了哪些有益经验？……带着这些问题，我们专访了中国民生银行党委副书记、行长郑万春。

中国货币市场：郑行长您好，民生银行是全国性股份制商业银行，在扎实服务实体经济中不断发展壮大。成立20多年来，民生银行发展主要成效有哪些？面对经济社会和银行业发展形势，未来有哪些重点发展方向的考量？

郑万春：中国民生银行成立于1996年，是我国首家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行。25年来，民生银行深入贯彻落实党中央决策部署，践行服务实体经济、防范金融风险、深化金融改革等任务，在社会各界大力支持下，不断发展壮大，从当初只有13.8亿元资本金的小银行，发展成为资产规模7万亿元、净资产近6000亿元、分支机构超过2400家、员工近6万人的大型商业银行，在英国《银行家》杂志2020年“全球1000家大银行”中位列第23位，在美国《财富》杂志2020年“世界500强企业”中位列第239位。

作为“中国银行业改革试验田”，民生银行始终坚持改革创新，致力于为客户提供专业特色的现代金融服务，为投资者和社会创造价值，探索现代商业银行建设之路。2000年，民生银行A 股股票在上海证券交易所挂牌上市；2009年，H股股票在香港证券交易所挂牌上市。上市以来，民生银行不断完善公司治理，大力推进改革转型，持续创新商业模式和产品服务，努力成为一家“让人信赖、受人尊敬”的上市公司。

当今世界正处于百年未有之大变局，国内外经济金融形势复杂多变，民生银行立足新发展阶段，贯彻新发展理念，围绕加快构建新发展格局，全力融入和服务国家战略，以服务实体经济为导向，以科技创新为支撑，通过持续完善公司治理、优化体制机制、提升组织效能、变革商业模式等举措，不断夯实基础服务能力，提升客户满意度水平，提高服务实体经济质效，坚定地走好稳健可持续发展之路。

民生银行坚持建设“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”。首先，全面支持实体经济发展，服务造福民众生活，为客户提供卓越的综合金融服务。发挥服务民营企业、中小微企业、乡村振兴的特色与优势，努力成为民企客户服务最好的银行，在中小微服务领域树立民生的金字招牌。其次，加快数字化转型，强化新科技在经营管理决策各领域的深度应用，全面提升管理质效，实现智慧银行全方位升级，为客户提供高效、敏捷的金融服务。紧扣客户的生产与生活全旅程，以中小微企业、个人金融为突破口，深度融入生态场景，建立生态银行新增长模式，推进场景融合、数据共享与平台合作，打造共生、共享、共赢的开放银行。再次，围绕客户在银行的金融活动旅程，不断优化业务流程，全方位提升基础服务能力。以“客户为中心”，打造“一个民生”一体化协同体系，与客户融为一体，共同成长，共创价值。

中国货币市场：服务“双循环”新发展格局，是新时期银行业的使命。民生银行在金融市场业务特别是银行间市场业务方面，有哪些服务“双循环”新发展格局的做法和打算？

郑万春：在构建新发展格局背景下，民生银行的银行间市场业务贯彻双循环、促进双循环、服务双循环。我们秉承“新理念、新定位、新方式”，深入推进金融市场业务转型，积极拓展新的发展机遇，已成为银行间市场各类主要交易品种的做市商。我们坚持以客户为中心，打造专业化的产品服务平台，不断提升投资交易的专业能力，通过汇兑结算、避险对冲、资产保值增值、公开市场投融资等全谱系的产品和服务供给，满足全行公司客户、零售客户及同业客户等各类客群的综合服务需求，实现了客户规模不断增长，满意度水平不断提升。

民生银行的银行间市场业务在满足客户需求、全行流动性安全需求和必要盈利性要求的同时，市场影响力明显提升：2020年，民生银行荣获全国银行间同业拆借中心银行间本币市场核心交易商、优秀债券市场交易商、优秀衍生品市场交易商、市场创新奖、交易机制创新奖（X-Swap）、优秀CFETS同业存款参与机构，中国外汇交易中心最大进步综合做市机构奖、最佳即期撮合做市机构奖、最大进步远掉做市机构奖、最佳期权会员奖、最佳数据信息服务支持机构奖，深圳证券交易所年度优秀利率债承销机构，上海证券交易所年度资产支持证券优秀投资机构、地方政府债优秀承销商，大连商品交易所优秀期货结算银行、最佳场外市场合作银行、最佳市场拓展银行、最佳产品服务银行，中国金融期货交易所最佳服务奖，上海黄金交易所疫情期间市场稳定特殊贡献奖、年度金融类优秀会员、最佳流动性提供会员、最佳竞价交易会员、最佳定价交易会员、最佳询价交易机构-金牌机构、最佳询价交易做市商、最佳询价市场开拓贡献机构、国际业务特别贡献会员，《亚洲货币》最具创新力贵金属银行，SPR组织（Structured Retail Product）的最佳指数产品提供商，《财资》杂志亚洲地区最佳G3债券投资机构等各类奖项。

中国货币市场：实现“碳达峰”“碳中和”是我国对世界的庄严承诺，金融市场业务在促进和服务低碳经济发展中作用重大。民生银行在金融助力绿色发展方面有哪些做法和经验？通过金融市场业务促进“双碳”目标实现有哪些探索？

郑万春：民生银行深入贯彻绿色发展理念，对标我国碳达峰、碳中和的目标，统筹推进绿色金融发展和投融资布局，积极践行在《中国银行业绿色信贷共同承诺》中作出的承诺，从宏观战略层面推进绿色金融发展，在政策层面明确提出加快布局绿色金融的要求，并制定了绿色信贷年度发展的定性与定量目标。截至2020年末，民生银行绿色信贷余额526.69亿元，较年初增加204.14亿元，增幅63.3%，绿色贷款规模及余额占比均实现稳步增长。

民生银行不仅积极发展绿色信贷业务，还非常重视银行间市场业务对绿色发展战略的支持。在绿色债券投资方面，民生银行在年度债券投资计划中明确提出“将优先支持绿色金融、碳达峰碳中和、乡村振兴等国家战略导向的债券，加大对先进制造业等行业发行人债券投资”。今年上半年，银行账簿投资绿色债券和乡村振兴方面债券合计15.4亿元，在新增信用债投资中的占比约12%，显著超过该类债券的市场发行占比。在绿色债券发行方面，今年上半年，累计参与绿色债一级市场承分销规模近55亿元。其中今年3月，民生银行作为承办银行，面向个人和对公客户在柜台市场销售国家开发银行第一期“碳中和”专题“债券通”债券，客户可在民生银行电子银行及境内网点认购。该债券是我国首单获得国际气候债券倡议组织（CBI）贴标认证的碳中和债券，发行所筹资金专项用于风电、光伏等碳减排项目，推动电力系统脱碳，助力碳达峰碳中和战略目标实现的绿色项目投放。

未来，民生银行将进一步强化可持续发展理念，从战略高度构建绿色金融发展的顶层设计，自上而下大力推进绿色金融建设，稳健发展绿色金融服务，将绿色发展理念贯穿于全行经营管理与业务发展的各个环节，着力产品研发创新，打造专业化、特色化的绿色金融产品和服务模式，为绿色产业、生态保护、生态建设等提供金融支持。我们将持续服务市场需求，不断加大对绿色金融、双碳概念等主题的债券、资产证券化等资产的投资和承销力度，积极承担社会责任，参与绿色金融体系建设，助力碳达峰碳中和目标的顺利实现。

中国货币市场：数字强国是国家战略，数字化转型是金融业发展的必然方向。民生银行数字化转型的路径和策略是什么？取得了哪些积极的成效？

郑万春：我们加快建设数字化银行，不断赋能高质量发展。在大数据、人工智能、区块链、5G 等新技术与金融日益融合的形势下，民生银行主动拥抱科技创新，将数字金融作为全行重点的战略转型方向，大力完善科技创新体制机制，加大资金、人才投入，打造强大的生态场景经营能力、大数据风控能力和企业级科技能力，以科技创新赋能业务发展。

民生银行从底层核心技术变革和新技术应用布局等方面提升数字金融创新能力。大力建设分布式、云原生技术体系，上线分布式银行核心系统，完成分布式技术架构转型。加强大数据、云计算、人工智能、区块链、5G等技术攻关研究，在业务场景中加快应用新技术，灵活打造丰富的产品组合，提升综合服务能力。其中，B端以企业综合金融服务平台为核心，支持企业客户在线办理账户开户、全球速汇、融资等业务。C端聚焦场景金融、智能营销、智能风控、智能收单、移动金融等重点领域，持续打造零售策略应用及场景金融体系。F端构建金融市场综合金融服务平台，为同业客户提供综合化线上服务。此外，上线理财子公司8大系统和金融市场5大系统平台，为业务稳健发展提供有力支持。

依托于科技创新的支持，民生银行持续完善网络金融渠道布局，全方位触达各类客户，带来极致体验。我们持续创新网上银行、手机银行、微信银行“三个银行”，以及银企直联平台、网络支付平台、数字化运营平台、开放银行服务平台“四个平台”，显著提升差异化、精细化、零接触服务水平。2020年末，零售线上平台用户数8238.47万，同比增加1197.29万；零售线上平台交易替代率98.9%；对公线上平台用户数263.68万，同比增加32.65万；银企直联客户数2514，银企直联客户年日均存款5802.39亿元；直销银行客户3327.3万户，管理金融资产1157.52亿元。2020年，借记卡移动支付交易笔数6834.31万笔，同比增长8.1%；网络支付收单交易金额2673.77亿元，同比增长24.4%。

中国货币市场：进入“十四五”新时期，银行业发展既面临难得机遇，也充满未知挑战，改革转型是银行的必然选择。民生银行下一步改革转型的方向和重点是什么？

郑万春：未来五年是我国全面建成小康社会，实现第一个百年奋斗目标之后，开启全面建设社会主义现代化国家新征程，向第二个百年奋斗目标进军的第一个五年。未来五年的发展主题是“立足新发展阶段、贯彻新发展理念、构建新发展格局”。这一时期，我国银行业将面临经济增速放缓、产业结构转型、重点区域聚焦，以及金融脱媒化、利率市场化、金融科技化、监管趋严化等外部环境，银行业发展将进入“慢车道”和“稳车道”，变革转型压力将进一步加大。

从民生银行自身来看，我行经营发展中形成了诸多优势：一是体制机制优势，通过改革持续完善组织体系、营销管理、风险管理、人才管理、资源配置与考核评价等各项体制机制。二是公司治理完善，“三会一层”分工明确，职责明确，高效履职。三是富有创新基因，创新意识与能力强，持续开展产品、技术与商业模式创新，多项业务创新领先同业。四是人才基础较好，拥有一支经历锤炼、能打硬仗、堪当重任的专业化员工队伍，员工创业激情高，执行力强。

新的发展格局下，基于外部环境的变化，民生银行将依托自身优势，积极面对挑战，坚定战略方向，加快变革步伐：发展方式从短期冲动转变为夯实基础，业务重点从泛泛发展转变为特色聚焦，经营模式从简单经营转变为深度经营，技术支持从技术应用转变为数字赋能，经营文化从各自为战转变为协同发展，组织保障从粗放管理转变为精细管理。前不久，民生银行总行党委审议通过了《中国民生银行五年发展规划（2021-2025）》。下一阶段，民生银行将继续坚定战略方向，保持战略定力，紧跟形势变化、贴近客户需求，服务大众，情系民生，致力于成为一家特色鲜明、持续创新、价值成长、稳健经营的一流商业银行。

民生银行的金融市场业务将以客群经营为中心，聚焦全方位客户营销、全谱系产品供给、全口径资产协同、全市场资产配置四大核心策略，打造一流的投资交易和资产管理能力，打造强大的产品供给平台，助推轻资本转型，重塑“低杠杆、轻资本、优结构、高回报”的业务发展模式，实现同业有效客户、代客业务量、托管规模和资产管理规模的稳步增长。

中国货币市场：您对下一步我国银行间市场建设和发展，还有什么建议？民生银行在这方面还有哪些布局？

郑万春：展望未来，民生银行希望能够与外汇交易中心深入合作，与银行间市场参与者携手共进，为银行间市场的建设做出贡献。一是希望银行间市场能够逐步健全市场化的利率、汇率形成和传导机制，有效发挥自律机制在促进市场规范健康发展方面的激励约束作用。民生银行作为市场利率定价自律机制的核心成员和外汇市场自律机制的基础成员，将自觉遵守自律机制，促进银行间市场的有序运作，维护市场的正当竞争秩序，为银行间市场的改革、发展和规范作出积极的贡献。二是希望银行间市场通过体制机制建设进一步拓宽市场的广度和深度，不断丰富交易品种，提升市场流动性，吸引市场参与者。民生银行作为银行间市场众多交易品种的主要做市商之一，希望在交易中心的指导下全面提升做市水平，通过探索程序化做市、参与新品种的研发与交易、提升报价能力、合作构建指数体系等方式，使民生银行的金融市场业务与银行间市场共同成长。三是希望银行间市场进一步加强信息系统建设，为市场参与者提供更丰富的数据接口和信息服务。民生银行正在积极探索数字化战略转型，希望在交易中心的支持下，推进自动化、智能化的投资交易策略，增强信息数据的收集、分析、处理能力，提高对客户的报价和交易处理效率，提升对客户的服务能力。