保费这事，之前和大伙唠过不少，结果发现很多朋友还遵循着一分价钱一分货的原则，只认牌子。
今天，柒柒找了个朋友，考拉保保，更加详细的给大家唠唠这事。
在国民眼中：带中国开头的必然牛掰！
有一定道理，比如中国平安就很牛！
中国平安2018年全年营业收入9769亿！
可以说是全球最赚钱的保险公司。
那么我要问了，钱从哪来的？羊毛出在羊身上有一定的道理。
投保过大品牌保险公司产品的人，肯定会有一个深刻的印象，
很贵很贵真的很贵，人艰不拆啊!
举个例子：
平安的平安福2019Ⅱ，寿险重疾险共用保额，寿险31万，重疾30万，意外50万，缴费20年，30岁男每年保费13923元，总保费278460元。
光大永明的重疾险达尔文超越者，50万重疾保额，30岁男每年保费4205元；
招商仁和的寿险擎天柱3号定期寿险，100万保额，30岁男每年保费1715元；
上海人寿的意外险小蜜蜂，50万保额，30岁男每年保费180元；
三款产品共计每年6100元，比平安福便宜了一半不止，重疾险和寿险保额都比平安福高，有趣点讲，有这三款产品，你的身价将达到200万。
买保险的本质就是买保额，花里胡哨的没用！
那么大品牌为何这么贵还是有很多人选择购买呢？
道理很简单，保险信息不对称，所以才要有人站出来科普。
我知道你一定会问：
大品牌公司赚这么多，为什么不设计性价比更高的保险产品？
今天我就来说说原因，揭露大品牌为什么定价这么高！
一.高昂的广告费用
中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险四大上市险企2017年年报数据，整理后我给大家列了表格：
四大上市险企2016年广告宣传费用支出达241.61亿元，日均6619万元，
你没看错！是每天打广告就要用掉6000多万！
更为疯狂的是，每年都在费用都在高速增长！
到2017年，光平安一家就投入了200多亿元的广告费！
如此之高的广告费用，当然会让我们觉得知名。
但是！然而！
我还是希望大品牌能以民族品牌的浩然胸襟去设计产品，
让保险更加创新、简洁、让利于民。
二.经营模式过于狂放
大品牌的线下代理人数量过于庞大，光平安一家就有131万人，
可能自己还没完全弄懂保险，就开始口若悬河。
不仅如此，保险代理人规模在不断扩大......
而小品牌公司，控制成本，减少代理人队伍，
或者直接交个第三方保险平台，比如互联网保险平台，
线上投保、线上理赔、线上核保已然成为主流，这点竞争激烈的美国也是如此做的。
在美国，许多保险公司直接解散代理人团队，转而与市面上经验丰富，专业十足的保险事务所、保险经纪人服务。
以此节省成本，更优的产品和创新的服务自然水到渠成。
这让我感慨颇多：科技改变生活，
互联网让信息更对称，真相大白于天下。
三.历史带来的遗留问题
90年代保险公司跟风银行机构，设置很高的预定利率。
比如当年终身寿险预定利率高达8.8%，简单理解就是每年保险公司都给8.8%的利息给你，
于是大家都挤破脑袋、砸锅卖铁也要买。
最后小保险公司做大做强，变成如今的大保险公司。
然而投资回报率均远远没达到8.8%，
意味着这些老保单正在让大公司源源不断在亏钱。
这些遗留问题的重任就留给现在投保的人，
如今的小公司自然吸取教训，稳扎稳打，拒绝背负不该承受的沉重包袱。
所以，希望看到文章的朋友，
下次选择保险产品，一定是看保障，而不是看保险公司，
适合自己和家人的，才是最好的保险产品。
如果你对小保险公司安全性担心，那么强烈建议你阅读
