42家寿险公司超速增长:背后是吸金利器,分红型两全险~

42家寿险公司超速增长:背后是吸金利器,分红型两全险~
2020年06月02日 23:59 13个精算师

近年来,寿险公司

保费超高速增长

(增速>50%)

屡见不鲜

背后的驱动力是什么?

“分红型两全险”是吸金利器

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61家寿险公司超越市场

分红型两全保险贡献大

1. 近80%公司超越市场

上图是近5年寿险公司保费增速超越市场的情况,从上图可以看到,近年来超越市场的寿险公司逐年增多。

当然,超越市场的机构增多,一方面与2016年前后新增多家寿险公司有关,毕竟新晋机构在发展初期普遍增速较高,另一方面也与寿险市场保费增速下降有关。

不过,高速增长的并不只是新公司~

2. 增速超50%的27家,超市场增速两倍的42家

上图是2019年保费增速超越市场两倍的公司,共计42家。其中,27家增速甚至超过50%(这一数字与2016年万能险大势之下,寿险业高速增长时期近似)。

大家注意看,图中标红色的公司,都是2019年保费排名前25的公司。更重要的是,多家公司排名大幅上升。

举个栗子,恒大人寿从2014年的48名,上升到2019年的16名;信泰人寿从5年前排名44的机构,上升到2019年的25位。

为什么市场增速仅为12.8%,却有这么多公司高速增长呢?还有多家公司排名快速上升呢?

3. 分红型两全保险是主力

为此,“13精”整理了82家寿险公司共410款产品的数据。

虽然,这410款产品的保费合计仅为1.28万亿,但也占了2019年寿险业总保费的50%,具有一定代表性。

从上图可以看到,增速最高的是两全保险和终身寿险、重疾险、医疗险、护理险。但是,对15%的整体增速贡献最高的是两全保险,贡献11.63%的增速。

其中,分红型更是主力,2019年分红型两全保险保费4237亿,同比增长48%,贡献增速12.33%。

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“快速吸金”方是王道

1. 两全保险产品,95%是分红型

上图是92款两全险的保费情况,可以看到绝大多数都是分红型。

而且,一款分红型两全险就能占到一家公司全年保费的50%以上,是公司保费快速增长的最大功臣。

2. 看看TOP4的产品:利率高,期限短!

但是,具体每个产品的特点或者说卖点是什么呢?

小编摘取了分红型两全保险销售TOP4的产品演示,如下面所示:

①前海聚福宝两全保险(分红型)

②中邮富富余财富嘉C款两全保险(分红型)

③华夏财富一号两全保险F款(分红型)    

④恒大福临门两全保险(分红型,I款)    

看了上面四款产品的详情,大家会发现两点特色,一是产品期限普遍在5年,二是按照最高档红利计算,年利率最少都在4.2%以上。

现在是不是能够知道,为什么分红型两全险能够助力公司快速实现规模的扩张了?

但是,分红型产品作为吸金利器,就没有弊端么?(后期我们再说~感兴趣的可以先在文末留言哈!)

注:以上数据取自“13精”数据库

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