“人平太”等
八家险企签车险自律公约
①不以规模为导向
不返现、不送卡、不积分兑换
②车险成本率持续上升
头部险企带头自律“恰逢其时”
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车险自律
“人平太”等八家险企，签自律公约
1. 八家险企签自律公约，占据市场近九成份额~
今日，据多家媒体报道，八家财险公司共同签署《车险合规经营自律公约》，这也是近年来首个头部公司的自律公约。
这八家公司分别是，人保财险、平安产险、太保财险、国寿财险、中华联合、阳光财产、大地财产、太平财险。
熟悉财险市场的大家，看到这个名单，或许就已经知道这份自律公约，之于行业的影响有多大。
以2022年的数据为例，人保、平安、太保，老三家占据车险市场约70%的份额，国寿、中华联合等5家险企，又占据约19%的市场份额。
也就是说，这8家险企就占了车险市场近9成额份额，而其余50余家险企仅占11%的份额。
2. 车险综改目标达成，金融监管总局年内发两文，进一步规范市场！
2020年9月19日，为更大程度的让利消费者，并规范市场发展，以“价格只降不升，保障只增不减，服务只优不差”为目标的《车险综改》正式实施。
至今，改革已经三年有余，“降价、增保、提质”阶段性目标，已全面达成。
但是，随着中小财险公司，逐渐适应新的市场竞争环境，再加上，迫于过去两年负增长导致的规模压力。
最近一段时间，部分地区和机构高手续费竟争等问题又有所抬头，个别地方比较严重。
因此，为进一步稳定车险市场经营秩序，切实维护消费者合法权益，提升行业服务水平，树立行业良好形象。
金融监管总局，先后于6月和9月下发两个文件，规范市场发展，分别是《关于规范车险市场秩序有关事项的通知》和《关于加强车险费用管理的通知》。
此次，8家公司共同签署行业自律公约，很多内容也是基于上述两个文件的具体落实。
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不以规模为导向，严控费用
不返现、不送卡、不积分兑换
1. 自律公约：五章十八条，明确合规、诚信、公平三大原则！
据悉，8家险企签署的《车险自律公约》一共五章，包括总则、自律原则、自律规范、公约规范和附则，共计十八条。
在第二章自律原则中，约定了自律公约的三大原则：依法合规原则、最大诚信原则和公平竞争原则。
其中，在公平竞争原则提到“不得以捏造、散布虚假事实或者以其他不正当竞争行为，扰乱市场秩序、损害行业形象。”
由此可见，此次自律公约的签订很大程度上就是规范当前车险市场秩序。
不过，这对于经营车险的各级主体来说，其实并不容易，所以，自律公约的规范细则和执行，就变的极为关键。
2. 不返现、不送卡、不积分兑换！
在第三章的自律规范部分中，主要涉及费用管控、增值服务和保障等多个方面。
其中，需要注意的是，以往车险市场中，常见的费用乱象问题，比如，返现、返卡、送积分等，都被明令禁止。
自律公约中明确指出，签约的公司不得通过返还或赠送现金、预付卡、购物券、实物或采取积分折抵保费等方式，给予客户合同外利益。
此外，针对此前一些出租车被拒保交强险，营运货车无法投保商车险等问题，详见《货车难？险企也难！谁盲目谁吃亏》。
自律公约也指出，不得拒保交强险，也不得捆绑搭售商业车险，并要求险企积极承保营运货车等高风险车的商车险。
3. 不以规模为导向，严控费用！
同时，此前监管下发的192号文和450号文中，提及的不以保费规模和市场份额为导向，也在自律公约中再次被强调。
签约公司要树立效益经营、合规经营理念，促进车险高质量发展。
关于费用管控方面，也强调要据实列支各项经营管理费用。
比如，本级不开展销售活动，不得以虚列“会议费”“咨询费”“服务费”等业务及管理费科目的方式套取费用等。
这些内容与此前监管通知中的内容大致相同，详见上图。
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车险成本率持续上升
头部险企带头自律“恰逢其时”
1. 2023年车险成本率持续上升
过去的2022年，可以说财险行业迎来了一个非常完美的财年，行业三年来首次实现承保盈利，综合成本率降至99%。
其中，作为财险公司第一大险种的车险表现更为突出，综合成本率只有97%，同比下降3.8个百分点。
但是，进入2023年，财险行业的综合成本率持续上升，据媒体报道，2023年8月末，车险的综合成本率已经上升至98.5%。
2023年上半年，人保财险、平安产险和太保产险，三家公司车险的综合成本率，也分别上升0.9、2.6和1.4个百分点。
当前，财险公司的车险经营面临着增速放缓、赔付增加、费用上升的三重压力，其中，保费增速低于预期应该是主要诱因之一。
当市场的增长低于险企年初预算目标时，先下手为强就成为各公司的首选，而对于车险来说，加大销售费用是提升保费最为有效的手段。
要保费还是要利润，始终是摆在保险公司面前的难题，但是对于保险公司的一线人员来说，利润似乎更远一些，保费可是近在眼前。
2. 在8家险企的带动下，保险向善，行业同行~
签订行业自律公约，之前无论从总公司还是分公司甚至更基层地区，其实并不鲜见。
在行业整体运营状况已经出现恶化迹象，保险公司通过签订自律公约抱团取暖实属明智之举。
因此，头部8家险企带头签署自律公约，可以说是“恰逢其时”。
据悉，八大财险公司还在《倡议书》中提到，“一个平稳有序的市场环境是车险行业健康蓬勃成长的优厚土壤，自觉规范的行业自律是维护全行业良好秩序的牢固基石”，倡议行业同行，共同走好车险高质量发展之路。
其实，这不仅仅是头部八大财险公司的愿望，也是行业所有主体的愿望，希望行业在头部险企的带动下，实现车险市场的规范。
