金融监管总局拟
保险业监管数据标准化规范
①人身保险公司2024版
拟大扩容，打造“一表通”体系
②销售人员佣金、层级
到分红险红利分配、万能险结算利率
③销售人员信息
背景、处罚情况等全跟单记录
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金融监管总局拟
保险业监管数据标准化规范
（人身保险公司2024版）
上周，金融监管总局局长李云泽在出席陆家嘴论坛并发表演讲时，表示保险“大有可为”，正迎来高质量发展的历史性机遇！
面对这一历史发展机遇，更需要行业健康可持续发展，塑造可信赖、能托付、有温度的良好形象，为实现高质量发展护航。
1. 监管数据：拟大扩容，打造“一表通”体系，加速进入大数据监管时代...
近年来，保险业的“严监管”态势从未放松，从全流程规范保险销售行为，到约束大股东行为，以及人身险业严格执行“报行合一”加强成本管控等，都能看出来。
今日，金融监管总局向人身保险公司下发《保险业监管数据标准化规范（人身保险公司2024版）（征求意见稿）》。
这套监管数据，由保险和非银机构检查局，会同统计监测司、科技监管司、人身险司制定，可以为监管提供全方位的“大数据”支持。
此次，2024版人身险公司监管数据，参考借鉴约60项法律法规与外部标准，数据总量大扩容。
其中，数据主题由11个扩展至16个，数据表由46张扩展至117张，数据项由956项扩展至3057项。
而且，数据的深度、广度都明显提升。比如，新增5大主题，包括渠道管理信息、保全信息等。
2. 从销售人员佣金、层级，到分红险红利分配，监管数据全都能跟单！
这些主题，不仅可以采集保险销售人员佣金收入与受罚信息，还可以采集万能险结算利率和分红险分红金额。
甚至，员工履职回避，非正常退保等信息，详见后文。
更重要的是，将原先的单表单列形式，调整为真正意义上的数据结构一览表！
也就是说，在一张表中能够完整列示所有的监管数据。
这就是科技监管司，在近日发表的《强化监管科技运用 增强监管穿透力 打造监管千里眼、顺风耳》一文中，提到的监管“一表通”体系。
即，以机构底层业务明细数据按需加工，取代传统的报表报送。
以承保数据为例，以保单号为关联，监管可以看到每个保单，从销售之初的渠道、费用信息，还能看到后续理赔支付、万能险结算等数据。
这意味着，保险业正在加速进入“大数据”监管时代，金融监管总局能够对行业进行全方位、全流程、穿透式监管。
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销售人员信息、背景
佣金、处罚情况等全跟单记录
为监管严格“报行合一”提供新抓手
1. 销售人员佣金、中介渠道手续费，按流水跟单采集！
至于，这些监管数据到底有什么作用呢？
如前文所说，此次人身保险公司2024版监管数据，深度和广度都有大幅提升，光是新增的数据就超2100个。
这里我们以新增的渠道管理信息和保全信息为例，进行重点介绍。
去年，3.5%定价产品停售后，面对利率持续下行的压力，为提升行业成本管控意识，在监管指导下，人身险业在银保渠道率先执行“报行合一”。
从源头压降渠道费用、治理销售乱象，保护消费者权益，详见《金融监管总局：规范银保渠道业务，严查各类“小账”抓典型》。
当然，保险业内人士也知道通过产品、渠道等进行调节，变相规避监管的操作也时常发生。
毕竟，以前监管数据大多以统计数据为基础，并没有细化到基础数据维度。
但是，人身保险公司2024版监管数据，新增渠道管理信息，全面记录销售人员的佣金，其中，包括补助津贴、奖金分红等，详见上图。
同时，还将保单佣金信息表拆分为销售人员直接佣金信息表与中介机构保单手续费信息表。
也就是说，监管可以获得所有销售渠道的跟单手续费情况。
因此，在全渠道执行报行合一的时候，想要通过费用调节规避监管，将不再可能！
2. 销售人员信息全覆盖：从职级、上级到处罚问责...
此外，去年金融监管总局下发《保险销售行为管理办法》，正式明确产品分级、人员分级，按级销售！
年初，《销售能力资质等级标准》等三文件也在业内征求意见，将代理人从四级到一级，共分为四级。
各能力等级的申请，都需要具备一定的申报条件，包括学历、从业年限等。
其中，一级二级和三级，还需要在一定年限内没有违规和执业失信记录。
此次，人身保险公司2024版监管数据，将全方面采集销售人员的信息，包括职级、上级、培训时长，以及处罚、问责等。
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万能险最低保证利率
分红险红利，员工履职回避都有
此外，在新增的保全及保单运营信息方面，监管还首次全方面收集万能险、投连险和分红险的数据。
此前，监管还要求险企增加对分红险分红实现率的披露。
这一切都是为了增加产品的信息透明度。
如今，全方位收集万能险和分红险数据，加上从保单销售之初到后续赔付的全流程监管数据，能更好的提升监管水平，助力行业健康发展。
