存款利率出现调整?定价模式改变,3年定期存款利率仅3.5%?

存款利率出现调整?定价模式改变,3年定期存款利率仅3.5%?
2021年06月23日 23:23 财料官微

众所周知,我国一直是一个存款大国,可能是出于“未雨绸缪”的考虑,人们有一些闲钱就会想着存起来,据有关机构数据显示,2021年第1季度,我国居民存款总额增加了6.68万亿元,首次突破百万亿,达到了100.53万亿元。

其实我国居民喜欢存款,很大程度上是因为相比起其他投资,储蓄存款算得上是安全感最高、风险最低的理财方式,虽然利率比较低,但是胜在稳定,很多接受不了高风险投资的人都会选择储蓄存款。

但是让很多人没想到的是,利率一直比较稳定的存款也出现了变化,6月21号,央行提出要优化存款利率自律机制,以后存款产品的利率定价方式将从原本的“基准利率乘倍数”变为“基准利率加基点”,那么什么是基点呢?这个改动对存款利率又造成了什么影响呢?

存款利率具体调整

其实所谓的基点就是在金融方面用于描述利率改变量的度量单位,一般用bp来表示,1个基点就是指1个百分点的1%,也就是0.01%,换句话说,100基点就代表1%,而这次有关监管部门就针对不同规模和不同分支机构的银行,制定了不同的基点调整。

其中四大国有银行的活期存款、定期存款以及大额存单的基点上限分别为10bp、50bp以及60bp,而四大国有银行以外的银行的相应基点上限分别为20bp、75bp以及80bp,根据目前央行的基准利率来算的话,活期及短期定存的利率可能会有上涨,但是中长期的各类存款利率都要比之前少很多。

比如活期存款,央行的基准利率为0.35%,在调整前,活期利率最高可以上浮50%,最高为0.525%,而在调整之后,利率最高能到0.55%,而1年期的定期存款的利率则没有多大变化,调整后的利率依然能达到目前大多数银行的2.25%。

但3年期的定存利率在调整后,出现了很大程度的下跌。在调整前,3年期的定期存款的基准利率为2.75%,最高上浮50%后能达到4.125%,但是这次新的调整之后,3年期的定存利率仅为3.5%,降幅达到了15.15%。

存款利率为何改动

那么为什么国家会对稳定的存款利率做出这些改动呢?其实主要是因为两点,一方面是为了稳住银行业。因为银行盈利的手段一般是低息吸入民众的存款,再高息贷款给需要的人或企业,以此赚取差额获取利润。

但是随着贷款“大户”房地产行业被高压监管,银行不能随便贷款给房地产开发商了,这让银行的利润减少了很多,而且为了缓解2020年特殊情况带来的冲击,国家要求银行业让利1万亿左右给实体经济,这让银行业受到了不小的影响,而降低存款利率,可以在一定程度上减少银行的成本,让银行能有更多的钱去放贷,增加银行的利润。

另一方面是为了稳住A股。随着美国的通货膨胀,美联储加息收回美元的预期逐渐增强,美国股市出现了很大的波动,而美股的波动和美联储的加息都对我国的A股造成了巨大的影响,为了防止A股出现剧烈波动,需要有大量资金进入股市维持稳定,而适当降低银行存款利率能在一定程度上引导资金进入股市,对A股来说是很好的消息。

对银行的影响

不过要注意的是,虽然这次存款利率的调整是为了帮助银行走出困境,但其实这次调整更多的是帮助到了大银行,对于小银行来说,反倒是阻碍了它们的发展,因为相比起大银行,小银行自身实力不够强,规模也不够大,只能依靠高利率存款产品来拉动客户。

像昆仑银行、苏州银行等5年期的定存利率高达5.225%,但是这次利率调整之后,这些小银行就不能再有如此高利率的产品了,而没有了高利率的吸引,不少人都会把自己的存款放在国有大行中,小银行的存款规模势必下滑。

而反观部分处于银行圈中游的银行则可以得到很好的发展,因为之前这些银行没办法用高利率产品吸引客户,各类金融业务也没办法与国有大行媲美,处境一度很尴尬,但是在利率调整之后,这些中型银行就有机会争抢小银行流失的客户,不但能维持现有存款规模,还有机会让规模变大。

所以总的来说,这次存款利率的调整是多方面因素导致的,虽然对大中型银行的发展是有利的,但是对于我们储户来说,依然选择存款只会造成我们利息的损失,所以为了保证自己的收益,研究稳健的理财方式,制定合理的资产配置比例是很有必要的。

如果存款降息了,你还会选择继续存款么?

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