众所周知，我国一直是一个存款大国，可能是出于“未雨绸缪”的考虑，人们有一些闲钱就会想着存起来，据有关机构数据显示，2021年第1季度，我国居民存款总额增加了6.68万亿元，首次突破百万亿，达到了100.53万亿元。
其实我国居民喜欢存款，很大程度上是因为相比起其他投资，储蓄存款算得上是安全感最高、风险最低的理财方式，虽然利率比较低，但是胜在稳定，很多接受不了高风险投资的人都会选择储蓄存款。
但是让很多人没想到的是，利率一直比较稳定的存款也出现了变化，6月21号，央行提出要优化存款利率自律机制，以后存款产品的利率定价方式将从原本的“基准利率乘倍数”变为“基准利率加基点”，那么什么是基点呢？这个改动对存款利率又造成了什么影响呢？
存款利率具体调整
其实所谓的基点就是在金融方面用于描述利率改变量的度量单位，一般用bp来表示，1个基点就是指1个百分点的1%，也就是0.01%，换句话说，100基点就代表1%，而这次有关监管部门就针对不同规模和不同分支机构的银行，制定了不同的基点调整。
其中四大国有银行的活期存款、定期存款以及大额存单的基点上限分别为10bp、50bp以及60bp，而四大国有银行以外的银行的相应基点上限分别为20bp、75bp以及80bp，根据目前央行的基准利率来算的话，活期及短期定存的利率可能会有上涨，但是中长期的各类存款利率都要比之前少很多。
比如活期存款，央行的基准利率为0.35%，在调整前，活期利率最高可以上浮50%，最高为0.525%，而在调整之后，利率最高能到0.55%，而1年期的定期存款的利率则没有多大变化，调整后的利率依然能达到目前大多数银行的2.25%。
但3年期的定存利率在调整后，出现了很大程度的下跌。在调整前，3年期的定期存款的基准利率为2.75%，最高上浮50%后能达到4.125%，但是这次新的调整之后，3年期的定存利率仅为3.5%，降幅达到了15.15%。
存款利率为何改动
那么为什么国家会对稳定的存款利率做出这些改动呢？其实主要是因为两点，一方面是为了稳住银行业。因为银行盈利的手段一般是低息吸入民众的存款，再高息贷款给需要的人或企业，以此赚取差额获取利润。
但是随着贷款“大户”房地产行业被高压监管，银行不能随便贷款给房地产开发商了，这让银行的利润减少了很多，而且为了缓解2020年特殊情况带来的冲击，国家要求银行业让利1万亿左右给实体经济，这让银行业受到了不小的影响，而降低存款利率，可以在一定程度上减少银行的成本，让银行能有更多的钱去放贷，增加银行的利润。
另一方面是为了稳住A股。随着美国的通货膨胀，美联储加息收回美元的预期逐渐增强，美国股市出现了很大的波动，而美股的波动和美联储的加息都对我国的A股造成了巨大的影响，为了防止A股出现剧烈波动，需要有大量资金进入股市维持稳定，而适当降低银行存款利率能在一定程度上引导资金进入股市，对A股来说是很好的消息。
对银行的影响
不过要注意的是，虽然这次存款利率的调整是为了帮助银行走出困境，但其实这次调整更多的是帮助到了大银行，对于小银行来说，反倒是阻碍了它们的发展，因为相比起大银行，小银行自身实力不够强，规模也不够大，只能依靠高利率存款产品来拉动客户。
像昆仑银行、苏州银行等5年期的定存利率高达5.225%，但是这次利率调整之后，这些小银行就不能再有如此高利率的产品了，而没有了高利率的吸引，不少人都会把自己的存款放在国有大行中，小银行的存款规模势必下滑。
而反观部分处于银行圈中游的银行则可以得到很好的发展，因为之前这些银行没办法用高利率产品吸引客户，各类金融业务也没办法与国有大行媲美，处境一度很尴尬，但是在利率调整之后，这些中型银行就有机会争抢小银行流失的客户，不但能维持现有存款规模，还有机会让规模变大。
所以总的来说，这次存款利率的调整是多方面因素导致的，虽然对大中型银行的发展是有利的，但是对于我们储户来说，依然选择存款只会造成我们利息的损失，所以为了保证自己的收益，研究稳健的理财方式，制定合理的资产配置比例是很有必要的。
如果存款降息了，你还会选择继续存款么？
