信用卡市场迎“整顿”!央行推出的2项新规,关乎7.84亿的持卡人

信用卡市场迎“整顿”!央行推出的2项新规,关乎7.84亿的持卡人
2021年07月22日 19:11 财料官微

随着“无纸化”的消费模式,现金的使用频率越来越低,反之是数量逐年增长的银行卡。现在,你知道你手中有多少张银行卡吗?针对这个问题,央行给出回答:根据2020年的发卡量计算,全国14亿人,平均每人手中拥有6.4张银行卡。

现在大家手里都有“过量”的银行卡,但不是每张卡都会使用到。一般来说,常用的银行卡无非就两三张,那么剩下的卡就会被大家“闲置”,从而产生了“睡眠账户”。

事实上,持有过多的银行账户或者银行卡无形中会给银行带来风险,所以,在2020年10月,国家相关部门发起了“断卡行动”。

进入2021年7月份以后,又有多家银行响应号召,纷纷开启清理“睡眠账户”的工作。不过,除了银行卡外,信用卡的发卡量也在不断增多。根据央行的数据显示,2021年一季度内,签发审批的信用卡数量达到7.84亿张。这是什么概念呢?从“7普”的数据我们可知,中国人口为14亿,然而其中拥有信用卡的人数已经占据了一半。

信用卡逾期金额逐年飙升

事实上,信用卡自推出开始,就一直备受消费者的青睐,而大家愿意使用的理由无非是因为信用卡拥有透支功能。根据央行的数据,平均每张信用卡的可透支额度约为2.5万元。虽然透支额度不算太高,但是信用卡半年内应偿付的债务总额为892.20亿元,同比增加6.39%。

现在,因为还不起信用卡而焦头烂额的群体大有人在,甚至还有人申请了“个人破产”。

我国第一部个人破产法规《深圳经济特区个人破产条例》在2021年3月1日起正式实施,据悉,在第一个月申请破产的260个案件中,还不起信用卡的比例高达90.9%。

对于个人来说,还不起信用卡还会进入征信黑名单,如果后果严重,不仅会被限制高消费,自己成为“老赖”,还会影响到自己的家人子女。对银行来说,信用卡逾期金额过大同样不是好事,这会导致银行的不良贷款率上升。

对此,央行发布了信用卡相关新规,从2021年开始,以后都要遵循新规使用信用卡。

事关7.84亿的持卡者:取消利率上限和利率透明化

第一项新规是“取消利率上下限”。在央行新规发布之前,各大银行的贷款利率的上限为0.0005%,下限则是上限的70%。但是在新规发布之后,贷款利率的“上下限”被解绑,以后不会再按照以前的规定强硬执行,而是由银行和持卡人自主商定贷款利率。

比如某些信用度高的用户,银行可以适当下调利率;但是对于某些存在逾期预警的用户来说,会适当地上调利率。银行经理表示,松绑后的利率上下限,可以给信用卡领域中没有太大优势的中小银行带来一定的市场竞争力,并且未来的“差异化定价”会成为银行业的大方向。

第二项新规是“利率透明化”。什么叫利率透明化?简单来说,就是要让银行公开透支利率。去银行办理业务的储户都知道,银行会在显示板上公开日利率,但是对于透支利率,却鲜少“公之于众”。现在,有了央行的新规后,以透支利率会呈现透明化,让上亿持卡人意识到逾期后会产生多大的利息,从而达到警示的作用。

信用卡风控升级

除了以上在2021年实行的央行“新规”,在6月份,又有多家银行先后发布《加强信用卡交易管理》的报告,银行在综合评估持卡人的信用后,会对达到风险“红线”的用户采取限额或限制交易的举措。

比如中国银行的公告显示,将会对没有按时偿付信用卡额度等7项在内行为的持卡人进行风控管理。西南财经大学教授对此表示,信用卡风险管控是为了控制银行内部的不良贷款率,减少多重负债行为,并且要引导持卡人合理的交易消费。

总的来说,未来国家对信用卡的管理会越来越严格,对于一些达不到审批标准的用户,有可能会拒绝签发。总而言之,信用卡虽好,但使用需谨慎,不要给自己带来不必要的麻烦,如果有欠款应该尽快还上,你说是吗?

你有在使用信用卡吗?你习惯透支消费吗?欢迎交流你的想法。

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