郭树清:影子银行规模压降约20万亿,今年不良贷款可能会有上升,但风险可控

郭树清:影子银行规模压降约20万亿,今年不良贷款可能会有上升,但风险可控
2021年03月02日 21:36 时代财经

作者:时代财经 高隆 编辑:贾红辉

3月2日,在国新办举行的推动银行业保险业高质量发展新闻发布会上,银保监会主席郭树清表示,截至2020年末,人民币贷款增加19.6万亿元,累计对6.6万亿元贷款实施延期还本付息,全年实现向实体经济让利1.5万亿元目标。

同时,2020年末,全国普惠型小微企业贷款余额15.3万亿元,增速超过30%。“普惠金融服务达到世界先进水平。”

郭树清称,银行业不良资产认定和处置大步推进,四年累计处置不良贷款8.8万亿元,超过之前12年总和。金融风险防范成果显著,影子银行得到有序拆解,规模较历史峰值压降约20万亿元。

另外,郭树清就互联网金融监管、银行保险机构公司治理、银行保险业对外开放等问题做了介绍和答记者问。

当天的发布会上,国家开发银行董事长赵欢、农行董事长谷澍、中国人保集团董事长罗熹、中国出口信用保险公司董事长宋曙光相继发言。

普惠金融服务达到世界先进水平

发布会上,郭树清表示,截至2020年末,人民币贷款去年增加19.6万亿元,累计对6.6万亿元贷款实施延期还本付息,在5个试点省市发放应急贷款242.7亿元,全年实现向实体经济让利1.5万亿元目标。

在贷款支持方面,更加倾向制造业企业。去年全年新增制造业贷款2.2万亿元,超过前5年总和;新增民营企业贷款5.7万亿元,比上年多增1.5万亿元;健康保险赔付支出2921亿元,同比增长24.2%,累积了1.57万亿元长期健康保障风险准备金。

在扶贫贷款方面,三年以来,全国累计发放精准扶贫贷款9.2万亿元,涉农扶贫保险累计提供风险保障3.5万亿元。同时,到2020年底21家主要银行绿色信贷余额达到11.5万亿元。

另外,2020年末,全国普惠型小微企业贷款余额为15.3万亿元,增速超过30%,其中5家大型银行增长54.8%。行政村已基本实现基础金融服务全覆盖。大病保险已覆盖11.3亿城乡居民。

在普惠金融方面,根据有关国际组织报告,中国普惠金融服务达到世界先进水平,电子支付、数字信贷、线上保险居于全球领先地位。2020年,银行机构和保险机构信息科技资金总投入分别为2078亿元和351亿元,同比分别增长20%和27%。五家大型银行均成立了专门的金融科技公司,金融服务的可获得性和便捷性明显增强。

建设银行充分发挥科技和数据优势,围绕小微企业实施流程再造,建立“小微快贷”线上化业务模式,创新推出了一系列普惠金融专属服务方案。

此外,农行在普惠金融方面也交出了不错的成绩单。农行董事长谷澍透露,去年农行推出的网络金融产品“惠农e贷”,余额已经超过3500亿元,惠及农户276万户,我们准备今年再投放1600亿元,让“惠农e贷”余额突破5000亿元。

而在支持科技企业信贷上,国家开发银行董事长赵欢称,2020年开发银行共发放科技贷款1494亿,同比增长了23%,服务了集成电路、商用飞机等一系列重大科技项目。

同时,去年开发银行发放战略性新兴产业的贷款3304亿,发放制造业中长期贷款2659亿,制造业中长期贷款同比增长了37%,也创了历史新高。

中国出口信用保险公司董事长宋曙光也表示,2020年中信保服务的小微客户突破了10万家,小微出口企业的覆盖率突破三分之一,达到36%。全年支持小微企业出口近1000亿美元,增长41%,支付赔款1.2亿美元,增长了28%。

金融风险防范成果明显

有记者问,去年是防范化解金融风险攻坚战的收官之年,这三年取得了哪些关键进展,下一步金融风险防控的重点是什么?

郭树清表示,银保监会首先把金融体系内部高杠杆降下来。

2017年-2020年,银行业和保险业总资产年均增速都降到了比较低的水平,银行业是8.3%,保险业是11.4%,大体只有2009年-2016年间年均增速的一半,金融体系内部空转的同业资产占比大幅下降,这是一个非常重要的成绩。

其次是,银行业处置不良资产的力度加大,2017年至2020年累计处置不良贷款8.8万亿元,四年处置了不良贷款相当于前12年的总和。

数据显示,2020年银行业全年处置不良资产为3.02万亿。

第三,“影子银行”得到了有序拆解,“影子银行”的规模压降了大约20万亿,使得金融体系比较健康、比较稳定。

第四,金融违法犯罪行为受到严厉惩治,不法金融集团风险逐步化解,一大批非法集资案件得到有序处置。这些方面的问题有根本性好转。

此外,房地产金融化泡沫化势头得到遏制,2020年房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速;地方政府隐性债务增量风险已基本控制,存量风险化解正有序推进;大中型企业债务风险平稳处置。

在谈到今年不良贷款反弹问题时,郭树清称,去年疫情发生以后,一些企业的生产经营活动肯定处于不正常的状态,还款就会有困难,甚至有相当一部分企业可能会面临破产重整或者破产清算的状况,更没有能力偿还贷款,所以不良贷款上升是必然趋势。可能2021年需要处置的不良贷款还会增长,甚至会延续到明年,因为有的贷款期限比较长。

“我们有信心、有能力把不良资产处置处理好。”郭树清表示,第一要加大力度,第二要稳中求进,保证在经济和银行金融体系的可承受范围内。

农行董事长谷澍也坦承,从农行的样本来看,受疫情影响,不良贷款的反弹风险是有的,但这个风险是基本可控的。

对于市场关心的互联网平台金融监管问题,郭树清首先肯定了互联网平台对金融业的积极作用,同时强调,金融业务在网上开展,银行也好,小贷公司也好,或者是消费金融公司也好,要求必须和其他的金融机构一样,要有充足的资本。“要求不管任何业态的金融业务,都要按照相应的规则规范、法律法规管理,不能有特殊的例外。”

银行保险业开放程度日益提高

同时,银行保险业的改革开放有序推进。

发布会上,郭树清表示,近年来稳步推进中小银行深化改革和化解风险,积极推动发行2000亿元地方政府专项债补充中小银行资本。深化保险资金运用、商业车险和意外险定价机制等改革,推进商业养老保险改革发展和健康保险稳步成长,引导理财、保险、信托等长期资金支持资本市场发展。

对外开放方面,持续推动对外开放措施落地见效,2018年以来,银保监会共批准新设各类外资银行保险机构100多家。其中,一批在财富管理、商业保险、信用评级等方面处于领先地位的国际专业机构,通过独资、控股或参股等方式进入中国市场,外资机构投资中国金融市场积极性显著提高。

如德国的安联保险集团,是完全独资在中国批设的。法国东方汇理和中国银行合资设立了理财子公司;世界上最大的资产管理公司贝莱德,在养老金管理方面和建行开展合作,合资组建资产管理公司。

今年2月22日,施罗德和交银理财合资成立施罗德交银理财有限公司获批,前者持股51%。

郭树清表示,银保监会鼓励更多的外资进入中国,未来会继续考虑放宽这些方面的合作,进一步降低外资准入门槛。

对于去年贷款让利政策的延续问题,郭树清表示,肯定有很多政策还会延续下去的,让利比较多的是贷款利率,因为今年整个市场利率在回升,估计我们贷款的利率也会有回升。

但降低的收费一般不会恢复,我们将通过支持财务重组、债务重组、企业重组、债转股等多种形式继续支持企业,降低企业负担。

赵欢称,去年开发银行通过贷款利率下调,减免中间业务收费,直接向实体经济让利335亿人民币。今年开发银行将继续积极支持实体经济发展,在贷款定价方面仍然保持较低水平。总体上银行的净息差会保持在去年较低的稳定水平上,在收费方面还会继续向实体经济让利,

展望2021年,郭树清称,银保监会着力在完善金融有效支持实体经济的体制机制;深化金融供给侧结构性改革;防范风险;维护公平竞争的市场环境,强化反垄断和防止资本无序扩张;实施更深层次的金融市场和机构改革,推进更高水平的金融开放;深入开展金融反腐败斗争,加强内部管理和自身建设等方面做好工作,为“十四五”开好局起好步。

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