今年是改革开放40年。从政20年、从商20年的俞先生，见证了改革开放全过程，他说，他既是改革开放的参与者和见证者，也是受益者。改革开放让他拥有了属于自己的企业，数十年的经营，让他积累了一定的资本。曾经的小微企业主，现在的网贷出借人，时空交错的双重身份，让俞先生拥有更独特的视角去看待网络借贷行业存在的价值以及意义。
新新贷联合创始人陈志飞及俞先生
改革开放改变了我的人生轨迹
陈志飞：您好，俞先生，欢迎做客新新贷。您上世纪90年代就开始经营企业，作为一名企业家，您可以简单聊聊您创办企业的心路历程吗？
俞先生：我上世纪50年代出生在上海，长期在这片热土上学习和工作。作为“生在新中国，长在红旗下”的一代，我始终与国家、与时代同呼吸共命运。在我工作的40年里，改革开放深刻影响了我们这一代人的人生轨迹。我1971年开始从政，从大队书记做到镇干部。1990年，上海浦东大开发正式拉开序幕，我也积极响应国家号召转做集体所有制企业，1995年转制个人。可以说，我见证了改革开放的全过程，既是参与者和见证者，也是受益者。
小微企业更加重视自己的信用
陈志飞：您在经营企业的过程中是否融过资，融资中面临的最大困难是什么？
俞先生：我的经营理念比较保守，还是想靠自有资金慢慢将企业做大，因此融资的次数并不多，印象中只借过二次款。一次是下游企业给了我们6个月的承兑汇票，而我答应上游供应商6个月内要付款，所以找银行把这个承兑汇票做了抵押。另一次是因为缺少流动资金，在银行办了抵押贷款。
对于国有企业、大型企业，银行会主动来问是否需要借款，而真正有融资需求的小微企业，却很难在银行获得资金支持！就算获得银行支持，银行的审核时间也很长，往往需要1个月甚至更长，时间成本也是小微企业所不能承受的。
陈志飞：新新贷6年多来始终专注小微企业信贷领域，您如何看待这部分业务及其发展前景？
俞先生：小微企业融资难，是世界性难题，这并不是一个我国独有的问题，也不是一个新问题。我也和银行从业人士讨论过，银行为什么不愿意把钱贷给小微企业，他给了我两个答案。首先，“尽职免责”的问题，如果一笔贷款出现坏账，基层信贷员几乎没什么办法全身而退，最轻的惩罚，也是扣创利和费用，最麻烦的还得被“就地免职、专职清收”。在银行这种“不靠固薪靠浮薪”的体系下，基层就没什么动力了。其次，放贷小微企业和放贷大企业，工作量是一样的，银行当然还是愿意做大公司，所以说，传统金融机构在落实扶持小微企业这个问题上还是有现实困难的。
但小微企业融资需求是真实存在的，网贷本身的社会价值和商业价值不容忽视。网贷作为传统金融机构的补充，只要做好风险控制，小微企业信贷很有市场前景。首先，小微企业的信誉不差于大企业，小微企业融资渠道少，网贷对他们来说为数不多的融资渠道之一，他们也更重视自己的信用。其次，小微企业单个融资金额不高，风险也更为分散。这也是我为什么看好网络借贷的商业模式，最终成为一名网贷出借人的原因。
退休后投资成为兴趣爱好之一
陈志飞：经营企业的时候都很忙碌，退休闲下来之后您都有哪些爱好呢？
俞先生：在我这个年龄，最大的爱好就是出去旅游，但家里还有老母亲，所以我出远门的机会不是特别多。平时我也很喜欢体育锻炼。投资也是我的一个爱好，目前我在房产、银行理财、证券、网贷方面都有涉猎。
选择收益在合理范围内的网贷平台
俞先生：这么多年来，我通过投资不仅每年可以获得相对比较可观的收益，另外也让我可以空出时间，释放自己，享受投资的快乐。但投资是有风险的，我一直和朋友说，现在银行理财的综合年化收益在4.5%-5%，P2P网贷在8%-12%之间，过低的话不如去银行理财，过高的话风险也很大。
我经营过企业，深深理解小微企业的经营情况。借款企业如果负担过高的话，一来借款市场会萎缩，二来借款企业的经营风险也会增加。出借人最终的收益来自借款人，所以我们一定要选择收益率在合理范围内的网贷平台。
