魔幻的海尔消金,「风波里疯狂捞金」?

魔幻的海尔消金,「风波里疯狂捞金」?
2022年06月23日 15:38 柴狗夫斯基

培训被贷款、整容美颜被贷款、拍个写真被贷款、租个房被贷款,找个工作被贷款……

在挣钱非常不易的这个年代,套路贷的案例总会悄无声息在你可能遇到的每个场景、环节上演。

有人说,这些培训构、整容机构等等无良,为了赚钱,想方设法的拖你下水,殊不知,一起施力的还有那些藏在暗处的消费金融机构。

两者合力,让你越陷越深。对于他们来说,一旦把你拖下去,就是一项没有任何成本的造富项目了。

这两天,小米消费金融莫名其妙被贷款的事情闹得沸沸扬扬,有多位网友投诉称自己“没有申请过贷款,征信报告上却莫名新增贷款记录”。

自己并未在小米旗下任何金融App上进行过借款,且名下银行卡也从未有该笔贷款金额转入,征信报告却显示小米消费金融曾于2021年11月13日发放44425元个人消费贷款,于2024年11月12日到期,截至2022年4月,余额为0。

曾多次拨打小米官方客服询问,但电话却无人接听。

关于这件事,到底是什么见不得人的操作,舆论一直在发酵,但小米消费金融对此一直没有回应。

在小米这件事之外,一直在教育培训分期和医美分期捞金的海尔消费金融也被媒体曝出,疑似合规性成迷。比如其疑似向未毕业的大学生发放教育分期贷款。

报道称一位大四的学生,其在抖音上刷到了一个关于国际汉语教师资格证培训短视频,汉大教育声称只要报名课程,就能够通过考试,并且能够介绍工作岗位。

于是他就花了4980元后报了培训班。

大家都知道,今年超过一千万毕业生,找工作很难,昨日还有疑似毕业生找工作的视频曝光,招工者拿着喇叭喊:“重申一遍,9块,9块钱一小时……”

从视频来看,求职者都带着行李箱,这也意味他们找的工作大概率是长期工,且残酷的是,长期工还要按照工时结算劳务报酬,更残酷的是,一小时9块,打破了劳务市场的最低价。

也正因为找工作难,尤其如今大部分企业招人,没经验的会被过滤,所以对于稍有条件的大学生来说,花点钱报个培训班,提升自己,给自己找工作加个分成为了一个较好的选择。

但是上述报名培训班的网友,课还没上,就背负了巨额的贷款。

该网友表示,在自己交了4980元培训费后,该机构又卖力推荐价值13500元的“至尊无忧班”。并表示只要报了这个至尊无忧的班,考试只是形式,一定能够拿到相应的资格证书。

消费者还没说没钱,教育机构就开始推荐学费贷款产品,并称,只要拿到资格证书,平台就可以马上推荐工作。

钱交了,贷款办了,该网友表示,自己才发现,这项考试是全国性的,根本不存在什么“过保”。

该网友表示,这里蹊跷的是,给其提供贷款的平台,海尔消费金融并没有任何对借款人资质的审核,且资金也没有进入借款人的账户,直接进入了汉大国际的账户之中。

根据此前媒体曝光的类似案例,从注册海尔消费金融App到收到贷款申请成功的短信,中间仅仅隔了6分钟。

海尔消金对此回应称,我司不参与商户的日常经营,与其仅是贷款业务层面合作关系,如该商户确实存在虚假宣传、诱导在校大学生贷款等行为,本着为消费者负责的态度,我司将永久终止与该商户的合作。

那么问题在于贷款审批,到底是谁做的呢?海尔的这个回应,小柴表示还有待观察。

首先来说,上述案例,在海尔消费金融这里,并非个例。同样,海尔消金一直以来风波不断,但也挡不住其捞金之路。

早在今年3月,毕业生面试被引导使用海尔消费金融贷还上了微博话题。

据媒体报道,有多位消费者反映找工作被套路贷。

有消费者表示,在参加一家公司面试时,该公司以入职需要进行岗前培训为由,引导其通过海尔消费金融贷得1.6万多元的培训费用。

但培训结束后并未按协议给陈岱安排工作,而是让其在QQ群自行寻找,并向其出具空白的离职证明。

我们白话文理解一下,该消费者去找工作面试,公司说上岗前要培训,这肯定意味着面试通过了,然后员工在指定的金融平台贷了1.6万交了培训费用。

培训结束了,公司说,你自己去找工作吧,被辞退了。

海尔消金当时回应称,“已暂停(与上述公司的)合作,目前正在做反欺诈调查。

那么这家公司是干什么的?会不会有一种可能,就是为这个贷款产品专门设立的虚拟场景,他们的主营业务就是招人来放贷,放贷完成,就辞退,还有一点就是,如果不交这个培训费,肯定是入不了职的不是?

这样的情况会不会是一种存在的可能?如果是个例,那么也有可能是该员工太笨,没学会,达不到招工的要求,但问题在于这不是个例。在消费金融领域,这样的事似乎天天都有。

小柴此前还写过一篇文章:"我在58同城找工作:钱没挣着,却多了十万贷款!"

这篇文章的案例是,有消费者在58同城上找货车司机工作,看到“只要持有C1驾驶证,吃苦肯干,每月就有12000到20000元的收入。”广告后,很快接到面试邀请。

但是到了现场,才发现,需要先买车,在中介劝说下,首付2万多,贷款10.6万买了一辆二手车。

车到位后,发现所谓的货源充足都是忽悠人的,最后没活的情况下,这辆车,没多久又被原公司4.2万元收走了……

那么这个所谓的物流公司,和上述案例中的1.6万培训贷所涉及到的公司,到底是招司机、招员工,还是招韭菜呢?

或许事实已经明了,但是,我们就是没有证据去证明,比较在干这事之前,他们路早铺好了,不会留涉嫌违法的漏洞不是。

这样的问题,一旦被投诉,问题被曝光,不是暂停合作,就是将永久终止与该商户的合作。只要不在法律层面留漏洞,一切万事无忧。对于放贷的人来说,自古以来都是按最低的标准来要求自己。

在黑猫投诉[投诉入口]平台,海尔消费金融投诉量高达三千余条。排在最前面的投诉则是和上述案例类似的,未毕业被分期贷款,找工作培训为由被贷款。

比如这位消费者表示:在微信小程序平台上看到Ps0基础兼职接单,免费学习两节课,直播课上说腾讯课堂只给了几个名额让我们赶紧报名。

“我是个大学生,手里也没有钱,跟我说可以分期贷款,等到一个月后就可以自己赚钱还上,诱导我签了合同,并且让我隐瞒身份去贷款,就这样自己贷款了6580元,我真的不知道怎么办了,直播课我只看了四节,而且是直播后的录播,跟那个老师说退课,让我还2539,而且是得先把钱给他们,他们才去解除贷款,我怎么能信啊,贷款还有利息,希望能够帮我终止贷款……”

小柴也在投诉平台随便翻了下投诉案例,教育培训套路贷是投诉重灾区,而问题和文章所述几起案例相差不多。

在看看日期,同类案例,仅在6月22日一天来就有8起,而要知道的是,黑猫投诉只是一个垂直小众平台,有多少人不知道这个平台的存在,那么还有多少人被套路贷?想想都可怕。

他们要么是刚毕业的实习生,要么还没毕业,他们要么是为了找份好点的工作,要么是花钱来学习提升自己,为何镰刀舞动的时候,不能对他们稍微轻一点呢?

他们面对的巨大的压力,又突然背负没有能力偿还的巨额贷款,面对他们的会是什么呢?消极厌世、抑郁悲观,他们的人生才刚开始……

值得注意的是,关于海尔消费金融大学生培训贷的事,事实上,之前已经多次引发热议,包括2021年以及今年初,都曾被媒体广泛报道。

更早之前,2020年,海尔消费金融还多次踩雷校园贷,比如学霸君和平安好学的教育分期。2020年末,在线教育机构学霸君跑路,诸多家长是向海尔消费金融申请的教育分期,平台暴雷后仍需偿还这些教育贷。

时间过去这么久,类似案例还在继续上演,且愈演愈烈。海尔消金是什么样的审核制度,以及对合作方的审核,又是什么样的标准呢?

问题在于,教育培训是海尔消费金融创收的重要支柱领域。

根据红星美凯龙家居集团股份有限公司公布的2021年财报中披露的海尔消金的财务数据,报告期内海尔消费金融总资产155.52亿,实现营业收入20.64亿元。

相较于2020年的11.75亿元,同比上升75.66%;实现净利润1.91亿元,相较于2020年的1.23亿元,同比上升55.28%。

而教育培训及医美分期则是海尔消金深耕的场景之一。但值得注意的是,除了不断深陷教育培训风波之外,海尔消金还在医美领域多次踩雷。

去年被媒体曝出,海尔消费金融合作的几家医美机构爆雷跑路,而今年初,据媒体报道今年初海尔消费金融在北京、天津、合肥、成都等多个城市招聘医美专项的市场团队。

当时据媒体报道,部分海尔消费金融的市场人员在推广医美分期产品时,公开宣称审批时效为一分钟审批,免电审,通过率98%。

该媒体援引业内人士说法,当前医美分期行业的平均通过率维持在50%左右,不会过高。“70%就很可怕了,98%基本上等于裸奔,通过率过高就会吸引黑产进来。”

除此之外,有媒体也曾报道海尔消费金融曾推出"首付贷"产品。据悉,该产品被包装成家庭消费分期,并与用户在合同中约定贷款仅用于购买家电、家具、家庭装修等。

而值得注意的是,消费贷款流入楼市是被明令禁止的,今年1月,有消息称海尔消费金融停止了首付贷项目。但海尔消费金融公开表示,其未发放过首付贷或者包装发放首付贷。

但2018年至2021年,中国裁判文书网披露有多起文书显示,有用户成功向海尔消费金融申请消费贷款用于买房首付。

除此之外,关于投诉的另一重灾区就是暴力催收的问题。

有消费者表示:本人在海尔消费金融借了一笔款,因疫情期间工作不稳定而还不上,本来抱着友好协商的态度和对方沟通,可是对方非但不接受协商,而且195开头的这个催收人员一直骚扰我的亲朋好友以及工作单位。

从各类消费贷,到暴力催收,海尔消金的造富之路,一直在红线边缘试探,然而,尽管如此,海尔消金依然创造出了让人羡慕的业绩,你说这魔幻不魔幻。

所以,消金发展这么多年,还是那个样子,不管你是谁、多穷,钱用来干啥,他们一概不管,在它们眼里,你就是一串可以创造财富的代码。

对于大学生以及急于找工作的人来说,提升自己、想赚更多的钱都没问题,但是一旦有人和你提起贷款,能不碰就不碰。

毕竟,碰了之后,不止是还贷压力那么点事,或许你才刚开始的人生、命运都将会由此改写……

消费贷就是压死骆驼的最后一根稻草,也可能是蝴蝶扇动的那一次翅膀,这并不是危言损听。

柴狗夫斯基©️

作者|小柴伍号

编辑|谭松

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