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本白皮书将从七个方面来解析唐僧保定期寿险
引言
什么是定期寿险。为什么应该考虑购买它？
唐僧保信诚祯爱优选定期寿险具体提供哪些保障、又有哪些什么优势？
如何选择保险期间、缴费期限和保险金额？
唐僧保信诚祯爱优选定期寿险投保规则及体检介绍
购买过程中的注意事项
产品售后服务及注意事项
一引言
我们的热情所在是创新伟大的金融科技产品，提供深具人性和人文精神的服务，为千百万家庭带去财务上的保障和丰裕，以及内心的成长和安宁。唐僧保信诚祯爱优选定期寿险就是在这样的热情驱使下打造出来的。
一款金融产品，尤其是一款保险产品，即便看上去非常简单，本质上也颇为复杂。
定期寿险，就是这样一款看似非常简单、实际比较复杂的人寿保险产品。
复杂的原因在于任何金融产品本质上都是一纸法律合约，规定了合约双方的责任和权利，而金融和法律都是非常专业的领域。
正因为金融产品本身复杂和专业，所以需要配套高质量的咨询、购买和后续服务，才能真正有效地发挥金融产品的作用。
这也许就是金融行业在英语中被称之为金融服务业（Financial Service Industry）的原因。
而高质量的服务总是人为人提供的服务，而金融服务由于金融产品和法律合约本身的技术复杂性，就特别呼唤基于理性和仁爱的人文精神。
没有理性，就没有金融；没有仁爱，金融往往可能会沦为弱肉强食和自私自利的工具，失去服务人、成就人、“己欲立而立人，己欲达而达人”的根本目标。
本文的目标，以及我们所制作的诸多数字化内容产品的目标，都是为了提供与核心金融产品相配套的深具人性和人文精神的高质量服务，让朋友们能清楚地了解唐僧保信诚祯爱优选定期寿险产品的作用和特点，以及为什么要买、买多少保额合适、买了以后怎么办等等。
简而言之，我希望你能买得对、买得好、买得有用、买得安心、买得心安理得；这也是本文的目标。
二什么是定期寿险，为什么应该考虑购买它？
定期寿险是指在保险合同约定的保险期间内，如果被保险人发生死亡或全残，保险公司按照保险合同约定的保险金额给付保险金，若在保险期间届满时被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退还保险费。
定期寿险作为人寿保险的一种，具有以下的一些特点：
1、定期。顾名思义为一定的期间，定期寿险没有保障终身的保险期间。一般在合同生效时，会约定一个固定的保险期间；
2、保费不返还。定期寿险作为纯消费型的人寿保险，在保险期满没有发生保险事故的情况下，保险合同终止时不返还保费；
3、低保费，高保障。由于定期寿险是保障特定保险期间内的死亡或全残风险，被保险人如果在保险期间内没有发生保险事故，保险公司不进行任何赔付。
这也决定了在相同的保险金额下，定期寿险保费比终身寿险和两全保险低很多。
对于家庭经济支柱来说，够买一份定期寿险是相当必要的。通常来说，家庭经济支柱的收入主要用于以下几个方面：
1、房贷按揭。每个月还银行按揭贷款是现在大城市家庭的主要支出之一，一般来说个人房贷按揭时间有10年、20年或30年不等。
2、孩子教育花销。从幼儿园到大学毕业，至少需要18年的时间，如果再上一个研究生或者博士生，教育的时间将会更长。教育成本也越来越高，补习班、夏令营、出国留学等都是巨大的支出。
3、家庭生活支出。只要家庭结构没有发生根本性的变化，家庭经济支柱将会一直承担整个家庭成员的衣食住行花销，直到退休。
上述三种支出将会固定的持续很长时间，并且每一项都会花费很多的钱。对于家庭经济支柱来说，需不断工作获得经济收入才能维持整个家庭的运转。
但是，现代人面临的工作压力、生活压力和环境污染，让家庭经济支柱的健康受到了一定的威胁，收入因此也会变得不稳定。
而这种不稳定的收入来源和固定的家庭支出之间的矛盾，最好的方式是购买一份“低保费、高保障”的定期寿险来解决，因为定期寿险能够在一定的保险期间内，以较低的保费，购买到很高的保险金额，当我们不幸身故或者全残时，将会得到大量保险金额赔付，而这笔保险金额赔付将会帮助我们完成未完成的家庭责任。
三唐僧保定期寿险具体提供哪些保障、又有哪些优势？
唐僧保信诚祯爱优选定期寿险提供两大保障
死亡保障，包括意外死亡保障和疾病死亡保障
全残保障，包括意外导致的全残和疾病导致的全残
唐僧保信诚祯爱优选定期寿险有以下几个突出的特点：
1、线上最高可以投保2000万保额。以往线上投保的定期寿险，保额最高为150万。若想购买更高的保额，则需要通过线下向保险公司申请，流程繁琐又浪费时间。
而购买高保额的唐僧保信诚祯爱优选定期寿险，只需要在网上完成操作即可，后续的体检和财务审核将由保险公司提供上门服务，不需要您再向保险公司提出申请，流程便捷而人性化。
2、根据客户吸烟与否和健康程度厘定费率，费率公平且优惠。产品区别客户吸烟与否和健康程度的费率厘定原则，能够保证每个人都能得到公平正义的费率。
普通版唐僧保信诚祯爱优选定期寿险总共有两档费率，分别为非吸烟标准体和吸烟标准体。
增强版唐僧保信诚祯爱优选定期寿险总共有六档费率，分别为非吸烟超优体、非吸烟优选体、非吸烟标准体、吸烟超优体、吸烟优选体、吸烟标准体。不同的档有不同的费率，非吸烟超优体费率最低，吸烟标准体费率最高。
3、等待期短。等待期是保险公司为了防止骗保行为的发生设置的免责期间，在等待期内，如果不是因为意外的原因发生死亡或全残，保险公司将会退还保险费，保险合同终止。
相比市场上大多数定期寿险180天的等待期，唐僧保信诚祯爱优选定期寿险的等待期仅90天。
4、死亡免责条款少。死亡免责条款是决定发生死亡事故时保险公司是否赔付保险金额的重要依据。
相比市场上5-7条不等的死亡免责条款，唐僧保信诚祯爱优选定期寿险仅有保险法规定的三条死亡免责条款。
四如何选择保险期间、缴费期限和保险金额？
Pro1.如何选择保险期间
唐僧保信诚祯爱优选定期寿险设有4种保险期间，分别为：20年、30年、保至60周岁、保至70周岁。
定期寿险是保障个人死亡风险的保险，个人死亡对家庭造成的影响越大定期寿险的作用也就越大。所以对于保险期间的选择，最主要看个人死亡对家庭带来的经济影响在什么时候是最大的。
个人死亡风险对家庭经济影响较大的时期有以下几种：
个人有经济收入的这段时期，定期寿险能够保证家庭收入不会因为个人身故而中断，因此可以选择保至60周岁或者70周岁；
背负高额房贷的这段时期，选择和房贷还款年限匹配的保险期间可以保证房贷按揭不被中断；
子女和父母需要由您赡养的这段时期，可以保障子女和父母的生活不会因为个人的身故而受到很大影响。
Pro2.如何选择缴费期
唐僧保信诚祯爱优选定期寿险设有三种缴费期，分别为：10年、20年、30年长期缴费每一期缴纳的保费少很多，可以减少个人的缴费压力。在缴费期内，尤其是前期，长期缴费获得的保障杠杆率要比短期缴费更高，哪怕只交了一期保费，不管是哪种缴费出险后所获得的保险理赔金额都是一样的。建议大家选择更长的缴费期间去购买。
Pro3.如何选择保险金额
唐僧保信诚祯爱优选定期寿险线上最低投保30万元，最高投保2000万元。
保险金额是当保险事故发生时保险公司赔付的钱。选择合理的保险金额很重要，过低的保额不能完全对冲个人死亡对家庭的财务风险，而过高的保额又会承担较高的保费，可能会造成一定的经济压力。
如本文第一部分所述，房贷按揭、孩子教育、生活成本等等都是我们背负的主要责任，可以根据这些责任所需要的花销来合理配置定期寿险的保险金额。
除此之外，您还可以根据自己年收入的倍数来确定保额，而这个倍数具体是10年，15年，20年，也需要根据财务状况和支付能力来确定，40岁及以下最高可以投保25倍年收入的保额，40岁以上最高可以投保20倍年收入的保额。
五唐僧保信诚祯爱优选定期寿险投保规则及体检介绍
唐僧保信诚祯爱优选定期寿险分为唐僧保信诚祯爱优选定期寿险（标准版）和唐僧保信诚祯爱优选定期寿险（增强版）
唐僧保信诚祯爱优选定期寿险（标准版）支持全国地区投保，最低投保30万元。最高保额标准如下图所示：
唐僧保信诚祯爱优选定期寿险（增强版）线上最高可投保2000万元，最低投保标准如下图所示：
由于增强版线上投保保额较高，需要体检和财务核保通过方能承保，具体体检和财务核保规则如下：
体检规则：
备注：
1） 移动体检套餐I包含：身高、体重、血压、尿常规（必要时查尿可替宁）、静息心电图、糖化血红蛋白、血脂（胆固醇、甘油三酯、高密度脂蛋白、低密度脂蛋白）。
2） 体检套餐II包含：套餐I+空腹血糖+乙肝两对半+肝功（ALT，AST，GGT）+肾功（Crea）+血常规+HIV+HCV+血常规+腹部超声（女性增加妇科B超）。
累计投保保额在增强版最低保额以上，1000万及以下时，采用移动体检套餐I进行体检；累计投保保额在1000万以上，采用体检套餐II进行体检。
财务核保规则：
客户购买唐僧保信诚祯爱优选定期寿险（增强版）后，体检和财务核保由保险公司安排工作人员上门服务，方便快捷。
目前北京、上海、广州、深圳、武汉、成都、南京、苏州、郑州九个城市支持上门体检及财务核保服务，其他地区购买需要进行预约。
六购买过程中的注意事项
1、增强版投保对保险金额有一定的限制，在填写保险金额时需要在最低投保金额和最高投保金额范围内，否则无效，具体的保额要求参见第四部分；
2、购买增强版时，若不在北京、上海、广州、深圳、武汉、成都、南京、苏州、郑州九个城市，可以点击“高保额预约”进行购买预约，后续开放相应城市我们会电话通知，也可以到指定的九个城市完成体检，进行购买；
3、根据保险法相关规定，本产品仅限于为自己投保，不可以为其他人投保；
4、完成订单信息后，请尽快支付保险费，若未支付保险费，无法再次下单；
5、在投保流程中填写个人信息时请确保银行卡、身份证、电子邮箱、手机号码等重要信息填写无误，以免影响后续服务体验。
七产品售后服务及注意事项
产品售后服务：
1、这款产品提供出险理赔服务。出险之后获得保险金的步骤如下：
第一步：及时（最迟不得超过5天）向保险公司通知已经发生的保险事故；
第二步：通知完之后，根据保险公司的要求提交相关的申请材料，材料的提交可以通过信诚人寿的官方微信和官网进行，具体需要提供的材料可以参照保险条款4.3部分；
第三步：保险公司审核通过之后，将在10个工作日内给付保险金。审核所需时间需要根据出险事故的复杂程度来决定，一般5个工作日内完成审核，情形复杂的，将在30个自然日内完成审核。
2、这款产品提供退保服务。退保分为犹豫期内退保和犹豫期外退保两种。
在犹豫期内退保，无息退还缴纳的所有保费，犹豫期为保险合同签收之后次日起15日内；
在犹豫期外退保，保险公司会按照退保时保险合同的现金价值给付退保金，同时在退保时需要提供三份文件，分别为：①保险合同；②解除合同申请书；③法定身份证件。
3、这款产品提供保险单借款服务。借款金额最高为保险单当时现金价值的80%扣除尚未清偿的保险单借款及利息的余额，借款的利息以中国人民银行公布的同期一年期贷款利率+0.5%为上限，贷款期限最长不超过6个月，如果超过6个月未偿还，借款利息将并入本金继续计算利息。
借款的本息和达到保险合同所具有的现金价值而未偿还时，保险合同会中止。
4、这款产品提供保险费垫缴服务。可以自行决定是否需要开通此项服务。
如果在宽限期内没有缴付保险费，同时保险合同的现金价值扣除尚未清偿的保险单借款本息之后的余额足以垫缴保险费的，保险公司会按保险单贷款服务的借款方式自动借款，垫缴该期保险费。
5、这款产品提供减额缴清服务。如果保险合同累积有现金价值，可以向保险公司申请办理减额缴清服务。
保险公司将累积的现金价值扣除未归还款项后，一次性缴清保险合同的全部保险费，同时根据缴纳保险费的多少相应降低保险合同的保险金额。
减额缴清后，不需要再缴付保险费，保险合同继续有效，但不再享有保险单借款的权利。
6、这款产品提供变更保险合同服务。和保险公司申请变更保险合同内容时，如果双方协商一致后，可以将修改的内容用批单进行记录。
减少保险单基本保险金额的变更，减少后的基本保险金额不得低于规定的最低保险金额30万元。
购买产品后的注意事项：
1、请确保续期银行卡能够支付续期保费，若在应缴费日之后的60天内未能支付续期保费，保险合同会中止；
2、产品受益人是可以变更的，若想变更受益人可以联系唐僧保客服或保险公司进行操作；
3、若需要纸质发票、纸质保险合同，可以联系唐僧保客服或保险公司进行操作；
4、发生保险事故时，请尽快通知保险公司，以免影响后续赔付；
5、定期寿险作为纯消费型的保险，产品退保后可以得到产品的现金价值，但会有一定的损失。
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