文|花朵财经
“安逸花宣传的时候说好的能提前还款，真要还款的时候却又变成还3期才能提前还款。明摆着坑人。”
“安逸花利息太高了，年息30%都不止，用手续费之类的名目进行变相高利贷。而且不能提前还款。”
打开黑猫投诉[下载黑猫投诉客户端]，关于网贷APP“安逸花”的投诉比比皆是。
有用户用了安逸花3年多，第一年8000额度，5个月利息达到了2020元，年化利率超过60%；第二年12个月利息达到了3213元，年化利率40.1%；第三年6个月利息1979元，年化利率约49%……
有用户反馈，安逸花的客服明确表示拒不执行最高法的年化15.4以上利率贷款不受保护的新规定。
还有用户表示，安逸花不仅借钱利率高，还不允许提前还贷款。一开始宣传的时候说可以随时还款，但是真到了要还的时候，就变成了还够三期才能还款。
这个操作也是匪夷所思了，花朵财经觉得，这种行为可以翻译成一句话“你还没让我赚够钱，别跑！”
除此之外，用户投诉的内容还包括暴力催收、违规收取服务费，违规收取保险费，非法勾取选项收取会员费……
诸如此类，以用户投诉的丰富程度观之，网贷APP能犯的错，能触的法，安逸花基本上都涵盖了。
安逸花是何方神圣？是不是名不见经传的、打一枪换一个地方的垃圾软件？
非也，安逸花的主体公司是马上消费金融，是位于重庆的一家“正规”消费金融企业。
而且就在9月11日，重庆银保监局刚刚批复同意了马上消费金融公司首次公开发行A股股票，发行规模不超过13.33亿股。
目前A股还没有一家消金公司（持股或全资控股消金公司的上市公司不算在内），也就是说，马上消费金融很可能会成为首个A股消费金融公司。
目前，马上消金的总经理是捷信中国的创始人之一的郭剑霓，今年以来马上消费金融已经进行了多次高管变动。今年以来今年3月和6月，重庆银保监局分别核准万威拟任马上消费金融公司副首席运营官、马上消费金融创始人赵国庆担任董事长的任职资格。
其实很多人就算没用过“安逸花”，对这个名字应该也不陌生，该APP在各大网络平台上的广告举目皆是，相应的是它目前仅次于捷信和招联的资产规模。
但是，由于消费金融的特殊性，马上消金的IPO很可能也难以一马平川。
“消费金融的客户理论上是风险最高，也就是最劣质的客户，做金融的都知道，最优质的贷款对象在银行，其次在融资租赁公司这些机构，消费金融额度低，利息高，不到实在没得借谁也不会去借消费金融，这就决定了消费金融的出险率高。”业内观察人士@鱼灼告诉花朵财经，消费金融公司的出险率高，也就意味着公司必须提高利率，甚至打法律的擦边球变相提高利率。
“实质上基本都是高利贷！马上消金也不例外，年化收益率通常在30%以上，典型的高利贷，只是会用别的名目去收费。”@鱼灼称。
马上消费金融成立于2015年，起家于线下3C产品分期，随后快速成长，完成从线下到线上的转型和扩张，如今已经跻身行业第一梯队。
据官网披露，马上消费金融旗下产品包括“安逸花”、“马上金融”、“马上分期”等三大产品体系。目前马上消费金融的注册用户突破1亿，累计发放贷款超过4000亿元。
成立之初，马上消费金融的股东为重庆银行、小商品城、物美、阳光财险、重庆百货和北京姊润商贸。2016年第一次增资扩股前夕，北京姊润商贸更名为中关村科金技术参与增资。
2016年增资扩股完成后，马上消费金融引入了其他股东，随后的2017年和2018年两次增资，股东名单未见改变。
截至目前，马上消费金融的股东包括：重庆百货（31.06%）、中关村科金技术（29.51%）、物美（17.26%）、重庆银行（15.53%），成都趣艺文化（4.99%），阳光财险（0.9%）和小商品城（0.75%）。
其中，物美同时持有重庆百货大股东重庆商社45%股权。因此，物美通过直接、间接持有马上消费金融股权达到24.86%，为马上消费金融最大单一股东。
根据公开信息可见，马上消费金融的债务压力在逐年加大。2016-2019年，马上消费金融的总资产分别为76.3亿、318亿、402.6亿和548.2亿，期间负债分别为63.4亿，290.2亿、346.8亿和483.7亿。
