2005年3月，英国人理查德·杜瓦、詹姆斯·亚历山大、萨拉·马修斯和大卫·尼克尔森4位年轻人共同创办一个名为Zopa的网站，这是全球第一家P2P网贷平台，他们的宗旨是“摒弃银行，每个人都有更好的交易”。
2006年，中国第一家P2P平台诞生。到2018年，P2P网贷在中国已走过十二年峥嵘岁月，经历萌芽探索、野蛮生长与低潮期去芜存菁的历程，有喜人的普惠成绩同时也发生了一些波动，但P2P网贷在中国依然在监管合规的大前提下积极探索与持续发展。
回顾2018年，P2P网贷行业发展至阶段性高点之后，转折点出现在2018年6——8月份。大环境低靡的影响下，部分平台出现现金流危机。面对行业起伏，无论是平台运营者还是用户，乃至监管层，如今走到了十字路口。喧嚣十二年过后，以P2P网贷为代表的互联网金融行业，2019年行业之路在何方，行业趋势又如何？
1.合规备案
2018年4月8日中国银保监会正式挂牌，11月13日下发了关于网贷的文件要求，明确银保监会的主要职责包括制定网络借贷信息中介机构业务活动的监管制度。自此，未来合规备案后的P2P网贷平台，将正式转为“正规军”。这无疑给所有有实力、合规经营网贷平台给予了肯定的同时，带来了无限发展机遇。
从2018年合规检查的进展看，目前大部分省地市已经完成了网贷机构自查、协会自查，部分地区进入到现场行政核查阶段。目前据部分行业媒体消息，各省地市核查工作并不急于完成，重点转为细致地检查每一家平台的合规情况。
2019年，随着监管政策的持续深化和落地，“合规备案”又将是行业波动之后“幸存”平台的重头大事，也是网贷行业进入备案验收、全面合规的开始。
2.巨头入局
2018年底，行业传来流量巨头将布局P2P领域的消息。无疑，P2P网贷行业，仍然是资本和互联网巨头们所重视的流量变现的重要领域之一。但从收益率角度看，巨头们携海量流量与平台背书导入P2P产品，必然以较低的收益率切入，而其他类型的平台若以较高的历史收益率等其他优势来回报出借人，生存与发展的空间依然很大。
3.监管政策的逆周期调节
目前，P2P网贷行业风险形势依然错综复杂，存量风险尚未完全消化，增量风险时有发生。为了防范系统性金融风险爆发，监管层可能会加大政策的逆周期调节，丰富监管科技，构建监管合力，引导行业规范、有序发展。
首先，完善监管体系。预计2019年更加丰富的监管科技将得以推广应用于P2P网贷平台，通过大数据、区块链及人工智能等技术对金融风险进行精准监控、识别。
其次，建立丰富的、市场化征信体系。通过会员机构构建信用信息共享平台，打破信息孤岛，推动P2P网贷平台接入央行征信进展，鼓励更多的平台纳入协会自律组织。而百行征信作为央行征信的重要补充，将持续完善征信产品设计，推动征信的市场化运作。
再次，打通逃废债联合惩戒。
最后，2019年预计会有更多地区跟进出台退出指引，全国也有可能统一制定退出指引。对于退出指引中退出程序与方法、资产处置方式、出借人合法权益保护等关键内容或许将更加细化。
4.转型
在监管合规和市场的双重压力下，大部分平台将面临转型的抉择。一方面，部分平台可能向单资金端平台或单资产端平台转型，以减轻监管合规压力，提高平台业务边际效益。另一方面，加大技术投入，转型金融科技或科技金融也将是大部分平台的选择之一。
5.出借人信心恢复
2019年，底层资产扎实、风控严谨的平台必将回暖，重新增长。从大环境来说，随着监管政策的进一步明晰，行业动荡告一段落，用户信心在监管部门对行业的呵护下必将逐步恢复；再者，前期市场波动和政策影响下，资金会向目前留存的优质平台倾斜，尤其是通过备案的优质平台将获得出借人的深度信赖。
6.金融科技赋能实体经济
2019年，提高科技水准将成长为P2P网贷平台构建核心竞争优势的重要出发点。P2P网贷平台将持续按照供给侧结构性改革要求，不断深化金融科技在P2P网贷业务各环节运用，把资金撮合服务高效地配置到实体经济发展的重要环节，提高金融科技对普惠金融的支持力度。
综上，2019年在监管合规备案落地之后，网贷行业必将“渐入佳境”，朝着更好的方向发展。
