上周，在村头扛着锄头种地的张大爷都有了8千额度的XX信用卡（即使没有工作、没有流水的三无户，都有人帮你一条龙搞定入坑），更别说那些被城市化焦虑围困的年轻打工人了。
大佬说：小样！一个都跑不掉！
01
央行发布的《2020年第一季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.46亿张，人均0.53张，同比增长8.78%，工行、建行、招行等银行发卡量更是早已突破亿张大关。
而信用卡逾期半年未偿信贷总额已经接近1000亿元，占总授信额度的1.1%。
很多人说：“这没多少吧。”
但通过对比，就会发现最近两年债务扩张有多疯狂。
统计历年数据发现，与2015年的357.64亿元相比，信用卡逾期额度已经翻番，与2009年相比，增长接近10倍！
几乎只能用恐怖二字来形容！
下图是历年信用卡逾期半年未偿还信贷总额的统计，可以看到“一条45度的向上曲线”讲述了中国底层人民在加杠杆负债道路上的坚定和决绝——隔壁老王先富起来了，我借钱也要提前“负”起来。
这是一场你追我赶的全民赛跑，没有退路。
前几天，蚂蚁金服和富达国际发布的2019《中国养老前景调查报告》里提到了一个很扎心的数字：1366。
这个数字是什么意思呢？
在受访的18至34岁之间的年轻人中，平均每人每月储蓄只有1366元。
而这一人群却认为要有163万才能安逸退休，也就是说，如果不进行稳健的持续投资，1366*1193个月（约99年），老实孩儿们从20岁开始存钱，要到119岁才能存够。
这很显然就是一个死结：一边是社会负担越来越重，一边却是未来社会的年轻脊梁提前被负债按在地上狂揍。
工资通缩，资产通胀，结婚率创历史新低，生孩更是难上加难，老龄化的趋势还在多重因素的助推下，奋力加速度。
在长期跟踪这些数据时，时常会陷入沉思。实话说，我们未来面对的困难，已经远远超出预期。
02
这个社会，贫富差距正加速扩大。因此带来的社会问题，不断显现。
如果说，有人极度渴望暴富、而产生了传销土壤。那么，债务违约又诞生了2020年另一种现状：社会信用角度的死亡出清。
这是残酷而冰冷的画面——
一群陷入贫穷的人，白天睡觉，半夜出来游荡，没有工作 有些见不得人的活，逐渐跟他们建立了亲密联系
KTV和网吧门口是他们喜欢的地方
当他们拿着钢筋剪走向你的电车时，往往预示着第二天早上你又要骂街了 ……
有人说他们是因为赌博；有人说他们是底层、在大城市走投无路；也有人说他们活该承受相应的代价。
其实从社会整个系统来看，这些都不重要。当一大波穷人因债务破产，他们正代表着一个全新的社会风险：
微观的金融风险积累。
可能你会想，这跟年轻人还不上信用卡跟我有什么关系呢？他们活该，他们咎由自取。老实本分的人，才不会堕落，才不会去碰那些疯狂透支的东西。
在电影《华尔街》中，疯狂的美国市场，即使使用高额的利息也要买房，陪酒女都买了5套。她们其实信用资质很差，却都涌向了市场。
想象一下，如果越来越多信用差的人获得了贷款，存在于金融系统里，会是怎样的危害？和我们这些老实人又有多大关系？
2008年次贷危机发生时，美国的华尔街大佬们，很多人也没想到自己竞是被边缘小人物拖垮的。
惨痛的教训，刚过去不久。
金融是一个共生的体系，任何一个脆弱拼图的垮塌都有可能是系统性的。
而当前，穷人疯狂加杠杆的趋势已经敲响警钟。
03
中国当前贫富差距不断扩大。
按照前一段时间统计局对中国家庭收入的回复，低收入组和中间偏下收入组共计占40% 的家庭户，约有6.1亿人，年均收入11485元，每月不到1000元。
需要注意的是，这部分人是最有欲望加杠杆的。
无论他们从农村到二线城市打工，还是从小城市到大城市上学，全国人口空间的流动，和要做人上人的诉求，都在驱使着穷人积极加杠杆。
人往高处走的同义词就是“加杠杆”。
这正常么？
其实一点也不正常，而且有巨大风险隐患！
很多人不理解，近几年中国为什么一直把精准扶贫放到中央的战略工作层面，而且市场规律已经证明那些地方不适合发展，为什么要逆天行事呢？
其实，背后有更大的逻辑。
搞扶贫、扶持东西，南北部均衡发展，持续不断的大规模转移支付，搞西南大基建事业，其实就是给社会降杠杆，是在对冲欠发达地区穷人必然的加杠杆，更是在拯救当前我们赖以生存的整个金融大系统。
不要觉得穷人不该帮，不值得帮。
其实帮他们，也是在帮我们自己。这不是乐不乐意的事，而是必须要做的事。
这才是国家高层操盘的底层逻辑——一盘大棋。
拥抱有效率的发展也是有代价的，贫富差距就是其中之一，而这个代价所造成的风险就需要支付相应的成本。
精准扶贫干的就是这个事。
04
人为什么会穷？
很多人一提到扶贫就各种冷嘲热讽。
什么国家扶贫已经变味了，有些人穷就是因为懒，像大家一样正常奋斗，何至于每月只有1000块钱收入？
再比如直接攻击人性，他们骨子里就是好吃懒做的人，极度堕落。
贫穷的根本原因真的就如此简单吗？
或者说只要肯奋斗，这个社会就不会有贫穷吗？
非也！
贫穷不是天生罪孽，贫穷更大原因是微观个体在人生不确定性面前的某种不幸。
看似光鲜的中产，跟贫穷之间的距离，其实并不遥远：一场瘟疫、一场经济危机、一次人生变故，相当多的中产瞬间赤贫的风险，一直存在。
2020年的疫情灾害面前，这样的案例早已不是什么新鲜事。
时光倒退几十年，放眼望去，大家哪一个又不是泥腿子呢？因此，对于穷人千万不要抱着事不关己高高挂起的态度。
要多一些包容，要多一些理解。因为，大家都是一条船上的难兄难弟。
类似当年国企改革，东北千万工人大失业，这里面已经上演过多少人间的悲欢离合。
吴晓波先生曾经实地调研东北当年情况，他讲过一个真实的故事：一个父亲下岗失业，只因为给女儿买不起一双球鞋，而最终选择了跳楼。
对于穷人的关注，对于遭遇不幸从中产跌落的关注，以及对于还不起信用卡年轻人的关怀，很大程度上已经上升到了关注微观金融风险积累的层面。
这个寒冷的冬天，那些依然还在积累的风险，或许已经在预约着下一次金融危机。无论你主观上是否承认，有些事情始终不以人的意志为转移。
每个人都是见证者，也都是全程参与者。
一个都逃不掉！
