近期，现金贷迎来了强监管，对于平台来说，资金来源、利率上限等令它们“喘不过气”。而对于助贷平台来说，回归本源意味着“死亡”。
随后的几天里，监管层又对涉足现金贷业务的持牌消费金融机构提出了进一步的规范，禁止消费金融公司发放无指定用途贷款，督促其在贷前严格调查交易场景的真实性。至此持牌消费金融公司也面临退出现金贷。
然而，消金315发现，现金贷平台中还存在着一种未被纳入监管的模式——保险模式。
公开资料显示，众安保险的保险模式现金贷是平台为持牌金融机构“牵线搭桥”，为银行等金融机构做风控技术，看起来就像现金贷的助贷模式。
不同的是，众安保险要对用户的逾期、坏账等进行刚性兑付，而刚性兑付也就意味着众安保险的模式与正常的现金贷模式无异，都是自己做风控、自负盈亏、资金来自于金融机构的授信等。
首先，现金贷助贷模式已经被监管部门叫停，监管部门要求平台不能为持牌金融机构做风控；其次，众安保险没有互联网小贷、消费金融等牌照，并不能开展现金贷业务。
众安方面曾表示，承保额度是众安保险对借款人会还钱的一种担保，即当借款人无法还款时，众安保险会帮助借款人将借款先行偿付给资金方，再向借款人追讨借款及逾期费用。
目前，众安保险共推出了两款产品，一个是马上金（现金分期助贷产品）；另一个是马上花（消费金融助贷产品）。
其中，马上金承保额度最高为5万元，日利息为0.05%，可以分为3、6、12期还款。而马上花是在与众安保险合作的指定场景内消费，包括教育、奢侈品、3C维修等，承保额度最高为3万元，日息0.05%。
但是消金315发现，作为保险产品，众安保险对马上金和马上花并没有清晰的定位，同时收取的费用也不是保费而是利息、手续费、罚息等。
另据媒体报道称，马上金的风控要比现金贷严格、规范。但消金315查询公开资料发现，截止2017年6月20日，众安保险共授信约100亿元，授信申请人数约为610万人，授信通过人数约为433万人。
经计算，马上金的申请通过率约为70%，这也就意味着每10个人申请就能过通过7个人。而消金315多方了解到，现金贷行业的申请通过率在10%-50%之间。
有业内人士表示，若现金贷平台的通过率达到70%，那么这个平台的逾期、坏账将不在可控范围。
