作为为数不多的非银行系消费金融公司，华融消费金融公司（下称“华融消费金融”）在2015年10月获批筹建，并于2016年1月18日获批开业，注册资本6亿元，股东为中国华融、合肥百货、深圳华强、安徽新安，分别出资55%，23%，12%，10%。
目前，华融消费金融已经成立了近两年的时间。数据显示，在华融消费金融成立的第一年，也就是2016年，其全年营业收入9010万元,税前利润亏损3680万元。
另据2017年8月25日,中国华融半年报显示,截至2017年6月30日，华融消费金融2017上半年营业收入达到2.5亿元,同比增长1371.2%,税前利润1620万元。
虽然华融消费金融用了一年半的时间扭亏为盈，但其股东多为资产管理公司，在贷款的风险管理上的基因略显不足。
搭“现金贷”快车
此前有媒体报道称，华融消费金融在获客渠道、风险管理等方面多与行业链条上的诸多服务商合作，其自身多扮演资金提供方的角色。
事实亦是如此，消金315发现，有不少现金贷用户在平台借款逾期后上了华融消费的征信，而这些现金贷平台并不隶属于华融消费金融。
事实上，持牌消费金融公司为现金贷平台提供资金早已不是秘密。如2345贷款王接入中原消费金融资金；原子贷、月光足等接入了兴业消费金融资金等。
但令消金315感到惊讶的是，华融消费金融同时给向钱贷、信用钱包、闪银、闪电借款、嗨钱、融易花、量化派、京元金融、小雨金融等数十家现金贷平台提供资金。
2017年是现金贷风险爆发的一年，“高利率”、“多头借贷”、“砍头息”等风险席卷了整个行业。接入华融消费金融资金的平台或多或少都有越线行为。
“向钱贷”利率超高
近日，有媒体报道称，2017年11月19日，屈先生从一款名为“向钱贷”的APP上申请借了2800元，借款周期为30天。屈先生表示，“实际我只收到了2464元，但要还3052元。”
在屈先生的借款记录上可以看到，“向钱贷”收取的费用有支付信审费336元，账户管理费218.4元，利息为33.6元。
同时也有用户爆料称，在“向钱贷”借款3000元实际到手2300元，逾期20天费用达1200元，另加收189元账户管理费的情况。
此前，监管部门曾明确指出，各机构对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款。同时各类机构向借款人收取的综合资金成本应同意折算为年化形式。
另据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》显示，借贷双方约定的利率为超过年利率24%出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息，但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%则超过36%部分的利息应当被认定为无效。
经计算，“向钱贷”的综合年化利率为290%，若屈先生到期无法偿还需要延期，则要另外缴纳644元的延期费用，延期时间为30天。以此计算，其年化利率可达300%。
“向钱贷”是明特商业保理有限公司于2016年9月推出的移动互联网金融小额贷款APP，专注5000元以下的在线小额信贷业务，主打高通过率和快速批贷。
与闪银合作踩雷租房分期
此外，华融消费金融与闪银奇异科技有限公司（下称“闪银”）合作时，出现了用户“被贷款”事件。
多名租客称，其通过房屋中介机构梦想大熊(北京)资产管理有限公司（下称“大熊公寓”）租房，却在不知情的情况下被贷款，原本待交纳的房租悄然变成了消费贷款，同时因逾期记录上了华融消费金融的征信。
在该“被贷款”事件中，华融消费金融、北京闪银奇异科技有限公司、分期平台分付君均扮演了“重要角色”。其中，华融消费金融为贷款资金提供方，而闪银为华融消费金融提供获客、授信审查、风险控制等业务，撮合双方合作，通过分付君给租客放款。
据了解，在上述贷款行为出现的过程中，华融消费金融发放的资金并未经手租客，而是直接通过分付君转给了大熊公寓。而中介在与租客签订租房合同时，对贷款一事只字未提，且未出示、签订任何贷款合同。
有业内人士认为，华融消费金融作为持有牌照的金融机构，在给租户放贷时，有告知义务、事前审查义务。受理客户的申请时，应严格把关、审查，保存完善的合同签署资料。
值得一提的是，目前，监管机构已经禁止消费金融公司通过签订三方协议等方式与无放贷业务资质机构共同出资发放贷款。同时，要求持牌机构禁止将授信审查、风险控制等核心业务外包；禁止消费金融公司接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务。
