今天是个脑洞题。
假如上帝看到正在上班的你,为了生计埋头苦干,朝九晚九,心生怜悯。给30岁的你两个选择,一个是一次性给你500万,一个是每个月给你3万,直到你去世,这两个选择,你选哪个?
目前你是30岁,假设80岁去世,也就还有50年。
第一个选择,一次性500万,买些银行理财产品,一年5%的收益妥妥的,50年后你一共能。拿回5733万,除去本金500万,净赚了5233万
第二个选择,每个月3万,拿来做基金定投,每年预估8%的收益率,50年后你一共能拿回2.39亿,除去本金1800万,净赚2.21亿。
如果觉得第二个选择,8%收益率不好比较,那换成5%的收益率计算下,50年后你一共能拿回8039万,除去本金1800万,净赚6239万,也是比第一个选择多。
P.S:在过去二十年(1998-2018)的时间内,国内公募基金产品年化收益率16.18%,取中间值8%不算多;
从上面这几个计算结果我们能看出两结论:
1)年收益率(5%)和时间段(50年)相同的情况下,一次性拿500万和每月拿3万,50年后相差2306万,说明如果你能活到80岁,选择每月拿3万更划算。
2)每月拿3万做基金定投,50年后,年收益率(5%)和年收益率(8%),看似仅3%的收益差距,经过50年的复利,所获收益竟相差了1.59亿。
看到这相信有朋友们按捺不住小激动了,想着说我每月定投不了3w,定投个3k呗,我等不了50年,那5年总行了吧,估计到时也能拿个几百万吧,嘿嘿嘿....
别急,按照你的想法,5年后你只能拿20万,除去本金18万,你就赚了两万多。
为什么落差会这么大呢?那是因为要达到“惊人的复利效果”需要两大前提条件:一是增长率,二是持续时间。
1)增长率,这个我就不多说了,假如你每年都是1%的收益率,放50年也没赚多少,连通胀都没跑赢;
2)持续时间,只有投资的持续时间越久,复利的规模效应才越大,还是以500万举例:
假如你有500万,投资收益率5%的银行理财产品,,是不是感觉很多?15年后,你拿回1000万,净赚503万
换个角度想,2005年广州天河均价是4600元,假设一套房100平46万,500万能买11套,而2020年广州天河均价是56000元,1000万能买几套?
这就是神奇的复利...
诚然,复利是有一定作用的,但它并不是很轻松便能达到,需要你长时间持有较高收益率的产品,还需要你耐心等待30年,甚至50年,这样才能得到令人惊羡的回报,而。短时间追求复利是无益,且费时费力
好了,回归正文,因为这是脑洞题,所以我们不妨换个角度想想;
1、从伦理的角度
正常情况下,这种平白无故给你送钱的事,只会出现在“棒打鸳鸯”的场景里。这时,你的男(女)朋友妈妈给钱让你离开TA,给你两个选择,一是一张5百万的储蓄卡,二是每个月3万,你会选哪个?
果断是第一个啦,每月拿3万,感觉内味不太对,咋的啦,有钱人还喜欢玩分期呀...
2、从年龄的角度
如果你现在75了,假设还是80岁去世,那一次性拿500万当然比每月3万更划算,是不是这个理...
3、从买房的角度
如果你现在想买房,但缺钱,那么500万能在北上广,接近市中心的地方,而如果你一个月领3万,估计得,这还是建立在那套房子没涨价的基础上。全款买套两居室4年后才能凑齐150万的首付
4、从现实的角度
现实中,有没有人真的肯给你500万。除了你爸妈外,估计就只有银行了,但银行给的这笔钱你得还,假设银行给你500万,按照房贷利息4.9%,分20年还清,你每个月大概得左右。还3.2万
如果感觉自己买的房子涨幅能跑赢房贷利息,不妨一试。
当然,这个脑洞题有很多的可能性,这里就不一一列举了,关于这道题,你们有哪些新颖的角度呢?欢迎留言一起讨论下。
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