12月26日，央行南充市分行发布多条行政处罚信息，披露了广发银行收到的一张百万罚单。
公示表显示，因存在“违反账户管理规定”的违规事实，广发银行南充分行被罚款380万元。
三位相关责任人中，时任广发银行南充分行副行长(临时负责人)曾光、时任广发银行南充分行营业部综合金融客户经理成桃分别被罚款3万元；时任广发银行南充分行营业部总经理张伟，则被罚款2万元。
广发银行南充分行成立于2017年12月29日，迄今仅有两任行长，即首任行长吴婕和现任行长李成。工商变更显示，广发银行南充分行的负责人变更发生于2024年10月10日，李成的任职资格核准时间则在同年8月29日。
而此次罚单相关责任人之一的时任副行长曾光，另一个身份是时任临时负责人。由于目前原行长吴婕的离任时间暂无公开信息可考，无法精准界定违规行为的具体发生时间段，但结合负责人变更时间推测，违规行为或发生在2024年前后的管理层衔接阶段。
作为广发银行在四川省内设立的第二家二级分行，南充分行开业时间较晚，该罚单也是南充分行收到的第一张监管罚单，而这张罚单仅存在一项违规，便是违反账户管理规定。
账户管理是金融监管的基石，涉及反洗钱、反诈骗、消费者权益等多个核心领域。账户管理规定便是由央行、原银保监会等部门联合制定，针对银行账户开立、使用、管理、监督的一系列法规体系，是金融监管的核心制度之一。
账户管理违规的涵盖范围较广，账户开立环节的“开户材料审查不严”“违规开立结算账户”；使用环节的“违反规定支取现金”“出借银行结算账户”；管理与监测环节的“交易监测机制失灵”“账户变更管理不规范”等，都属于违反账户管理规定。
虽然罚单并未明确具体的违规行为，不过，仅一项违规便被罚款380万元，侧面说明广发银行南充分行的违规情节应该较重，除了增加合规成本，一定程度上也对该行的市场声誉造成冲击。
南充分行的罚单，只是广发银行2025年合规失控的冰山一角。据企业预警通收录，今年以来，广发银行及其分支机构已经收到40余张监管罚单，既有单张罚金不足10万的小额罚单，也有罚款金额高达6670万元的天价罚单。监管罚单的接踵而至，折射出广发银行内控合规制度的严重缺失。
广发银行的合规困境，与该行多年来长期存在的内部治理问题息息相关。近十年里，该行出现多名高管落马，高层贪腐的“余震”传导至基层，便是分支机构频繁因业务违规收到监管罚单，合规问题集中爆发。
所幸的是，在经营业绩与内控合规的双重压力下，广发银行也在加快业务转型，从人事方面进行调整。
2025年中会议中，广发银行提出了“增收、降本、转型、控险、合规”五大任务。进入下半年，广发银行启动频繁的人事调整，除了行长更换，还对中层管理进行调整。
如由总行公司金融部副总经理孙海涛，主持该部门全面工作；总行金融同业部总经理杨娟，赴任香港分行行长；总行零售业务管理部总经理姚永平，调任广州区域审计中心总经理；投资银行部副总经理张学东，调任成都分行副行长等。
这一系列人事调整，涉及对公、零售、金融市场三大核心业务条线以及多家一级分行，既是合规与经营压力的结果，也与布局跨境金融战略强相关。尤其是总行同业部总经理杨娟赴任香港分行行长、总行财富管理与私人银行部总经理陈若鹏赴任澳门分行行长，都释放出强烈的战略布局与转型信号。
在合规压力持续加大的当下，面对经营颓势与内控合规的重重积弊，广发银行要如何加强内控制度建设，加快业务转型，找到高质量发展的最优解呢？
