为什么说你月入三万，还是社会底层？

年底了，又要回老家接受人生大考：

工资多少啊？

车子买了吗？

房子买了吗？

女朋友买了吗？

上班狗辛辛苦苦为工资打拼了一整年，年尾一盘算，除了能养活整个小区流浪狗的狗粮外，一无所获。

无论月入多少，花钱的理由总不少。

无论工资多高，焦虑的原因更加多。

在高房价面前，月入2-3万基本上变得没有任何卵用，夫妻双方一年不吃不喝也要10年才能买房，如果交首付，算上利息。估计一套房子供完至少要15年。

也就是说如果一对30岁的夫妇开始供房子，很可能要叠加他们生儿育女的周期，在45岁之前，他们家的生活基本也是剩不下什么钱的。

为什么要从30岁算起？有几个25岁就拿到2-3万月薪的呢？一想到这样的日子要过15年，怎么能让他们不焦虑。

那有人说，那我有房了，月入2-3万总没有焦虑了吧？

但事实上并非如此，现在媒体每天都在鼓吹的95，00后CEO，新闻隔三差五就会报道的少年创业者们。“比你有钱的人比你努力”，“XXX这么拼是因为不想回家继承千万家业”，“当16岁的我已经拿到千万融资，而你这个油腻中年人还在拿着死工资”。

当诸如此类的新闻向你劈头盖脸扇过来的时候，有几个人能做到心如止水？

社会快速发展，大家的工作也是快速变化的。

但凡月入2-3万的，要么是互联网要么就是金融，属于时代发展前沿的产业。算是赶上了好时代，而其他行业想拿到这个收入，估计基本都得是高管了。

所以这就是一个问题，你现在收入高，以后还有没有这么高的收入，现在你在趋势之上，以后还会不会继续留在趋势里面。

对于每个人的未来都是不确定的，不是线性的。像父辈那样，进入一个企业一干就一辈子的事情，基本上不会出现了。所以明天的钱不知道在哪里，怎么能让人不焦虑。

钱啊，就是这样，赚起来如抽丝，花起来像山倒

所以问题到底出在哪里？

01

都说投资就像鸡蛋，不应该放在同一个篮子里。

事实上，比起投资，收入更不应该放在同一个篮子里。

尤其是，这个篮子还有时时被收走的可能。

知乎上隔三差五，就有人跑出来匿名提问：

为什么我年入10万，女朋友还是充气的？

30岁在上海月入3万，为什么还是焦虑？

年收入50万，还是不敢让老婆做全职主妇？

所有提问都差不多是一个套路：

从底层做起，一路上升到了30岁，好不容易到了中层，做了小领导。

外面都叫你X总了，面子上是很好听，心里却是一腔苦水无处倾吐。

收入确实是高了，焦虑却从来没少。

不敢生病、不敢休假、不敢改变。

小心翼翼哄上司开心不说，更要战战兢兢让手下几个小朋友干活。

心累啊！

更累的是，你都没办法主动跳出这个死循环——因为周围都是这个情况，你再也没办法像20岁出头那样，跳个槽涨次薪。

每天早上一睁眼，想的都是家里老人这个月的医药费、上大学孩子的学费、银行按揭贷款的账单。

花销本来就大，如果老婆还是全职主妇，那很可能你和那个从中兴楼上一跃而下的中年程序员，只差一次心理崩溃。

所以你发现问题的所在了吗？

你之所以这么焦虑，是因为你的收入来源太单一了。

每日出入5A写字楼，喝星巴克听肖邦，是外人眼中北上广小白领们的日常。

可是大家没意识到，小白领们有一个扼之即死的七寸：停工停食。

什么意思？

一旦辞职停止工作，那么他们的积蓄是很难支撑他们活过3个月的。因为他们的经济来源，几乎100%来自工资。

02

网上有个疯传的段子：路边卖鸡蛋灌饼的大妈，和一位顾客发生了争执，吵着吵着，大妈冲口而出：“我月入三万，怎么会少你一个鸡蛋！”

“煎饼大妈的收入太高了！”大家惊呼！

其实除了摊煎饼的大妈，大家最喜欢谈论的，还有和农民工对比工资。

我们常常费解：为什么这些常人眼里的社会底层工资可以远远高于读了10几年书的都市白领？

罗振宇讲过一句话：当代社会的底层，其实是那些出入写字楼的小白领。

与此相映成趣的是，诸如卖麻辣烫、卖煎饼大妈月入3-4万的新闻下，总能引发看客高潮。

有人啧啧说酸话。

有人羡慕又不屑。

有人理客中分析。

归根到底，都是一个意思：我们都生活在一个反智的社会，辛苦读书还比不上个卖煎饼的小学毕业生。

我并不觉得我们生活在一个反智的社会，事实上，我们生活在一个知识经济勃发到前所未有的时代。

只是大家理解的“智识”，从来不同。

更进一步，你的“财智”可能远远比不上卖煎饼的大妈。

——大妈们懂而不自知一个你不懂的道理：流通性。

在资本市场上，卖煎饼大妈之所以经济收益能比你高，很大程度是她的劳务流动性比你灵活。

大妈们的劳务输出是资本性的，它是可持续化交易的流通性资产。

而小白领们的劳务价值呢，是难以流通、不可交易的资产。

什么意思？

如果煎饼大妈发现在这条街道上班吃早饭的人少，那么她可以迅速转到其他人气聚集地，继续卖煎饼。

为此她所付出的代价，最多是消耗一点卡路里，推着小车走几个路口而已。

而小白领呢，如果发现这家公司不适合自己发展，需要提前一个月提出辞职申请，等待上级批复。

然后找到下家入职工作，熬过三个月试用期，拿80%实际工资的试用期收入，转正后，还要扣除五险一金。

所以看到没有，光流通性这一项上，小白领就需要付出远比买煎饼大妈大得多的代价，才能够实现自身的市场流动性。

小白领们的资产，归根到底，也就只有他们自己。

当肉身和劳务绑在一起的时候，他们是很难作为一个单元进行市场交易的。

更可怕的是，我们原以为，卖煎饼是大妈们没有学历，人老珠黄后不得已的选择，但其实有学历的我们，在人老珠黄后才是真的没人要。

说到这里，我们不难得出一个结论：

如果你的收入只能依靠源源不断的投入劳务，那么，你的收入质量是相当低的。

无论月入是3万、5万还是10万，拿死工资的小白领，充其量不过是喝星巴克的农民工罢了。

荀子说：君子性非异也，善假于物也。

你之所以一直都没办法财务自由，是你的收入质量太低了。

因为你不会用驱使那些外物，给自己赚钱。

就算你目前拿的这份死工资，可能远远秒杀你家乡的同学——

你依然无法依靠它，度过你接下来必然会面临的职业危机。

03

善假外物，说人话就是你必须在劳务性投入之外，继续发展易流通的可交易资产。

这些可交易资产，不需要你过多投入劳务，自发地会在一定路径上，实现红利增长，自动增值。

这才是你未来努力的方向。

15年前，你买了房子，后来每一年房子都在增值，而你的后续投入为0。

10年前，你重仓了腾讯股票，股价翻了好几番，而你的后续投入为0。

这些就叫做劳务性投入之外、易流通的可交易资产。

有了它们，你不需要拼死拼活加班卖力气，而是充分构建你的可交易资产才能实现的。

所以我们之所以如此强调理财的重要性，是因为这是我们普通人最容易上手的资产构建了。

我们这个时代有“护城河式资产”，他们是基金、股票、银行理财、房产，因为有着常人难以跨过的门槛。

我们这个时代有“注意力式资产”，网红、IP、网剧、游戏、直播、知识付费，走的就是这个路子，吸睛就意味着吸金，他们沉淀流量、收割粉丝。

我们这个时代还有“剩余价值式资产”，开公司做老板就是典型做法，榨取别人的剩余价值，为自己跑赢红利增长。

不然想想，你一个小白领，啥风险不担、啥资产没有、既不会合法割韭菜、又不会榨取剩余价值，凭什么走上人生巅峰呢？

要赚钱，就要学会用“反人性”的思维，去解决问题。

人类天性就是这样，短期内看不到回报，很容易就会放弃。

可资产性构建必然是一个长期持续的过程。

——所以要学着去承担短期内看不到回报的风险。

不光要和时间做朋友，还要和不确定性做博弈。

要刻意地提醒自己，不要单一出卖自己的劳力。

最起码的限度，是别让自己的钱躺在账户上，永远跑不赢CPI。

聪明人，要学会让自己的钱聪明起来。

ps.下次我们再来具体聊聊如何做资产配置。