央行降息以后，工行、农行、中行、建行、交行、邮储六大国有银行集体宣布下调存款利率，其中2年期、3年期和5年期人民币定期存款利率至1.45%、1.75%、1.8%（此前分别为1.65%、1.95%、2.00%）。
7月22日央行LPR的 1 年期和 5 年期均降息10个基点，银行将2年、3年、5年期定存利率下调20个基点，可以看出2点：一是银行不怕没存款，这么低的利率，依然挡不住巨额存款进来；二是，银行要挽救净息差下降太快的趋势，要多降存款利率，减少利息支付成本。
现在还有哪些银行在卖大额存单呢？我查了一下手机银行，发现工行和中行都已经没有大额存单了。建行只有1个月期限的大额存单有售，20万起点，利率是 1.39%，这个水平比1年期定存利率要高一点点。
实际上，去年以来，在净息差压力下，越来越多的银行将中长期大额存单下架，不同地区的大额存单销售情况不一样。有些银行对3年期大额存单实行申请制，客户需要先和银行人员申请，接下来，客户经理把申请名单上报给分行，分行上报给总行，总行分配额度后就能购买。
据《财经》杂志调查，支行能否在7月被分配到当期额度，以及被分配到多少，与支行和分行在6月中旬至6月30日的资产管理规模及客户增长情况挂钩。
有些股份制银行的3 年期大额存单只有新客户可以购买，购买上限为50万元。
浦发银行3 年期大额存单的利率为 2.55%，我的手机银行显示的剩余额度是128 万元，20 万起存。不过 6 个月和 3 个月的大额存单起点高达 100 万。
中信银行目前只有1个月期限的大额存单，利率 1.65%，起点 20 万元；广发银行还有 3 年期及以下期限的大额存单，3 年期 2.6%，20万起存；民生银行的大额存单都已经售罄。
不过，买不到大额存单的，可以去手机银行里面“转让专区”捡漏，相比直接提前支取，转让方可以减少利息损失，而受让方则可能获得比当前市场利率更高的收益。
5年期定存利率都进入了1字头了，后面还会继续降息吗？
上周大会上说了，今年的5%增长目标必须要实现，下半年LPR继续降息的可能性很大。那么银行还会调低存款利率。
在专业分析人士看来，在9月美联储降息“几乎已成定局”的背景下，中国货币政策的空间在三季度再次打开，自主性提升。央行连续10个月保持政策利率不变的操作在本月被打破，释放货币政策目标将切换至促进经济增长的信号：本周降息是新一轮货币阶段性宽松的开始，年内降息幅度仍有10-30个基点的空间。与此同时，市场预期降准也可能会到来、幅度可能在25-50个基点。
存款利率越来越低，而且以后还会更低，那会不会驱赶更多的存款到楼市和股市？很多人是这么推测的。
不过，日本当年的经历告诉我们，可能情况是相反的。
1990年-1999年，是日本第一个失落的10年，在此期间，股市和楼市均处于长期低迷状态。
这 10 年里，日本的10年期国债利率从最高7.3%，一路口落至1.3%，一年期国债利率更是逼近0%。
从真实的历史来看，当时的日本民众选择了“确定性”：
1、存款占比增加：
自90年代以来，日本家庭持有的存款份额逐渐增加，从约45％上升到约55%。即使银行利率下降，家庭也不愿意将资金转移到其他资产类别中，相比起资产回报，人们更看重资产的稳定和保值。
2、股票和投资信托份额降低：
相应地，自1980年代中期以来，日本家庭持有的股票和投资信托份额逐渐降低，从约20％下降到约8.5％。这是日本股市在1980年代末至21世纪初期的资产泡沫破裂和严重的通货紧缩所导致的。
3、保险资产稳步增加：
保险和年金资产占比从1989年的19.2%增长到26.8%。
