三大关键词看懂信也科技Q1财报:转型、赋能和引擎

三大关键词看懂信也科技Q1财报:转型、赋能和引擎
2021年06月02日 22:39 一视财经

©文:一视财经 东玉

编辑:西贝

2021全球经济将迈入复苏之年,这是“重启”。在疫情退却之后,各大机构纷纷大手笔进行科技投入,大力发展金融科技,既有疫情直接刺激的因素,也有行业发展转型的大趋势因素。

2021年,注定是为未来的五年发展,夯实基础、谋划转型的关键之年,尤其是金融行业的数字化转型已恰逢其时。中国人民银行印发的《金融科技(FinTech) 发展规划(2019—2021年)》也明确提出将把金融科技打造成为金融高质量发展的“新引擎”。

事实上,过去一年对金融行业而言可谓是“困境中求生存,逆境中谋发展”,整个金融行业经历了一次由疫情引起的对企业业务发展和资产质量水平的极端考验,不难发现行业两极分化的差距明显。与此形成鲜明对比的是,尤其在疫情之后,一部分充分与金融科技数字化相结合、设置好“风控屏障”的头部机构从这轮洗牌中脱颖而出,以信也科技为代表的金融科技公司在战略转型成功的基础上,实现了高质量增长,迸发出强大的活力。

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内修外炼与转型

当前,中国经济从第一个百年目标走向第二个百年目标,完善金融体系建设到了一个关键的时刻。与此同时,金融与科技的结合持续深入,金融新业态与新模式纷纷涌现,不断塑造着新的边界。

在“金融为本、科技为器”的金融行业,经过疫情这一试金石,一批专注于金融科技赋能业务的头部企业夯实内功,迈入了稳健增长的轨道。国内领先的金融科技集团信也科技以科技为矛,在战略转型成功的基础上实现了高质量增长。

近日,信也科技发布了2021年第一季度未经审计的财务报告。报告显示,得益于在科技研发领域的持续耕耘以及客群上浮战略的持续推进,信也科技2021年第一季度整体业绩表现超出此前市场预期:一季度促成借款金额268亿元,实现营收21.13亿元,实现净利润5.93亿元。

信也科技CEO章峰表示:“我们很高兴在开年之际就取得了高质量的增长,这充分体现了信也科技卓越的风控能力和运营能力,科技已成为推动公司整体业务增长的驱动引擎。在今年经济稳步复苏的大环境下,信也科技继续开启科技赋能,助力金融机构数字化转型,在达成客群上浮的同时也在积极探索和实践普惠金融,助力小微经济发展,这些都为我们未来进一步多元化发展奠定了坚实基础。”

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管窥金融科技下半场格局

当前,整个行业正在悄然变化。

一方面,由于应对新冠疫情的冲击和业务战略的调整,金融头部企业继续主动压缩风险性业务,调整发展步伐,一些金融企业收入和盈利短期内出现了一定程度的收缩。另一方面,以大数据科技、人工智能、生物识别等技术为代表的新一轮数字化科技创新,正在更多范围更深层次地触动疫后行业发展变革。

这种表面的两极分化背后,更能体现金融科技机构各自的发展水平。财报数据显示,信也科技一季度促成借款金额为268亿元,同比增长104.6%,创单季历史新高;一季度营收达21.13亿元,较去年同期小幅微升,同样创历史新高;净利润为5.93亿元,同比增长41.0%,整体业绩表现强劲。坚持以科技驱动业务发展,信也科技核心模式的优势再次得到验证。

而亮眼的业绩数据背后,来源于信也科技多年来的深厚科技投入支撑。据财报披露,信也科技第一季度在科技研发领域的投入高达9380万元,同比增长7.1%,而在过去五年时间里,信也科技在科研领域的总投入已达到18.103亿元,获得登记软件著作权171项,已成功提交127个专利申请,12个已授权发明专利。

如今全球科技创新进入了空前密集的活跃期,产业数字化的浪潮汹涌而来,科技对金融行业的深刻影响已不言而喻。而谁能够在科技创新的力量不断迸发新的思维方式和新的技术手段,谁就有机会在“下半场”赛场,先导性的完成“数字化”转型,在整个产业链条和经济结构重构中崭露头角。

对此,信也科技也充满信心。信也科技CFO徐佳圆表示:“第一季度我们多个运营指标强劲复苏,实现非美国通用会计准则下调整后经营利润6.71亿元人民币,同比增长44.7%,这证明我们的客群上浮战略持续生效。我们的资产负债表和流动性仍保持强劲,现金及短期流动资金为51亿元人民币,杠杆率维持在3.7倍的较低水平,这些强有力的数据都支持了信也科技继续探索新商业模式和机会。”

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数字赋能实体经济

金融向来是科技最好的落地场景,金融科技公司通过引进先进的科技整体提升业务水平,将推动行业的可持续发展。尤其今年进入“十四五”规划的开局之年,为了进一步保持金融科技的发展势头,发展金融科技将被提升至国家战略层面,从而最大限度地发挥金融科技作为金融业转型升级的动力作用。

在这“双转型之年”本着科技服务于金融本质的特性,小微经济和小微企业成为了数字化科技创新崭露头角的地方。信也科技充分响应国家号召,广泛应用多元化科技,为小微企业和个体工商户提供更便捷的信贷撮合服务,践行普惠金融。

据财报显示,2021年第一季度,信也科技累计为超过30.5万家小企业主提供服务,在小微领域单季促成的借款金额增长至44亿元,占促成借款总额的16.4%,上述数字较2020年全年共为22万户小微企业主促成37亿元借款金额实现了大幅提升。今年一季度,信也科技通过科技产品应用、服务精细化运营,给予中小企业主及个体工商户更优惠费率及额度政策,在小微企业借款撮合服务上取得长足发展,全面赋能小微经济发展,为提升中小企业活力贡献了一份力量。

业内人士表示,值得注意的是,当前部分金融科技平台正崛起成为服务实体经济的重要力量。这些平台在与监管长期的良性互动中,不仅有效把握住合规发展节奏,更是成为行业大浪淘沙中脱颖而出的“幸运儿”。而回顾信也科技从成立之初至今历程,亦是一部拥抱监管、守正出奇的发展史。

“这是最好的时代,也是最坏的时代。”这里笔者引用英国作家狄更斯的名言来形容当下发展环境。进入后疫情时代,数字经济俨然成为中国经济发展的新动力。展望未来,信也科技将持续推动数字化转型升级,以金融科技铸就发展硬实力,赋能“金融+互联网+智能制造”企业战略,助力中国经济高质量发展。

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