贵州银行遭遇“多事之秋”:祸起萧墙叠加罚单不断

贵州银行遭遇“多事之秋”:祸起萧墙叠加罚单不断
2021年04月30日 19:04 一视财经

©文:一视财经王多多

编辑:西贝

近日,贵州银行因大额风险暴露管理整体缺位、股权管理混乱、未按规定进行股权质押、关联交易管理薄弱、向关系人(关联方)发放信用贷款等,频收罚单。多名高管相继被追责处罚,加之贵州银行最新财报出炉,但资产质量难言乐观,多个盈利能力指标不断下降,引发人们担忧。

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资产质量难言乐观

330日,贵州银行发布了2020年度业绩公告。

2020年度,该行实现营业收入112.48亿元,较上年增长5.06%;净利润36.71亿元,较上年增长3.00%

但深受疫情影响,多个盈利能力指标不断下降,平均总资产回报率、平均权益回报率、净利差、净利息收益率同比分别减少0.052.30.180.18个百分点。

年报显示,2020年贵州银行实现利息净收入101.21亿元,同比增加2.5亿元,增长2.54%,占当期营收的比例近年来首次低于90%,为89.99%

数据暴露出贵州银行收入结构较为单一,主要依赖利息收入。2016年至2019年,贵州银行的利息净收入分别为79.3亿元、87.1亿元、83.26亿元、98.71亿元,占各期营收的比例分别为98.3%100.99%94.94%92.2%,一直在90%之上。

同时,该行利息支出同比增长了近2成,高于利息收入增长幅度。2020年上半年贵州银行实现利息收入95.92亿元,同比增幅为11.52%;利息支出为47.12亿元,增幅为18.89%。贵州银行存款平均付息率为2.32%,同比增加了0.52个百分点。

年报显示,贵州银行金融投资计提减值损失增近26%2020年贵州银行计提资产减值损失32.32亿元,同比增长1.86%。其中,发放贷款和垫款计提减值损失21.08亿元,同比增长4.77%;金融投资计提减值损失10.41亿元,同比增长25.75%

其中,拨备覆盖率为334.36%,同比上升9.41个百分点。资本充足率为13.67%,一级资本充足率为11.63%,核心一级资本充足率为11.63%

贷款的增长或显示出未来不良风险增加,贵州银行个人经营性贷款的不良贷款余额由上年末的2.12亿元增长至2.85亿元,不良率也由上年末的2.1%提升至4.03%,同时信用卡的不良率也由上年末的0.06%提升至0.89%。去年上半年末关注类贷款余额为16.33亿元,相比2019年末增长16.67%;次级类贷款余额为18.38亿元,增长10.06%

贵州银行表示,“受新冠疫情影响,报告期内个人经营性贷款、信用卡业务不良率较上年末有所上升,但总体处于可控水平。”

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祸起萧墙贵州银行高管变阵

祸不单行,财报数据难言乐观的同时,开年来贵州银行也频收罚单。

据统计,贵州银行在一季度吃了38张罚单,在所有银行中位列第三。210日,也就是除夕前一天,贵州银行被同时开了19张罚单,有两张罚单处罚金额超过100万元。主要违法违规事实包括:未按规定进行股权质押、向关系人(关联方)发放信用贷款等。

银行业监管的纵深化更为明显,对责任的追究更为明确。追责失职高管成为趋势。

2021113日至22日不足一个月间,贵州银行及其6家下属分支机构因各种违法违规事实被银保监系统接连开出23张罚单,合计被罚款500万元,失职人员包括已辞任的董事长李志明、现任行长许安、现任副行长李涛、现任副行长吴帆、已辞任的副行长柴柏林、现任董秘周贵昌在内的15名相关责任人均受到相应处罚。

针对贵州银行高管变动,414日,贵州省人民政府官网披露了《省人民政府关于杨明尚等同志职务调整的通知》。其中,省人民政府同意,推荐杨明尚同志为贵州银行股份有限公司董事、董事长人选,建议不再担任贵州金融控股集团有限责任公司(贵州贵民投资集团有限责任公司)副董事长、董事、总经理职务。

贵州省人民政府此次公布的职务调整通知还涉及贵州银行另外两名高层。推荐吴帆同志为贵州银行股份有限公司监事长(正行长级)人选,建议不再担任贵州银行股份有限公司副行长职务;推荐蔡东同志为贵州银行股份有限公司董事人选。

据悉,杨明尚曾在贵州银行担任行长一职。曾于2014年5月进入该行,担任该行第二任行长,2017年12月被调至贵州金融控股集团有限责任公司(贵州贵民投资集团有限责任公司)任职。此外还在2018年8月至2020年3月期间,担任贵州银行非执行董事。若杨明尚这次的职务调整能顺利进行,应该算是回归贵州银行。

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绿色金融业绩亮眼

与多个盈利能力指标不断下降相比,去年贵州银行在绿色金融贷款中表现不错。

截至2020年末,该行实现绿色贷款余额228.52亿元,较上年末增幅25.68%。

公开信息显示,近年来,贵州银行大力发展绿色金融,增加绿色贷款供给,如帮助传统资源利用方式向绿色低碳、清洁利用和一体化方式转变,支持六家坝煤矿60万吨/年转型升级改造、清水河工业园区热电联产等项目建设;支持以生态旅游、绿色农业等为代表的特色产业,为荔波樟江、百里杜鹃、黄果树等代表性旅游资源的提质升级,以及猕猴桃等特色生态农业项目提供高效融资服务,做大、做强、做优地方代表经济;支持以新能源、大数据为代表的节能环保产业,为义龙实验区绿色大数据南方基地、光伏电站等项目提供融资支持,促进战略新兴产业在贵州落地。

年报显示,去年该行投放贸易融资87.73亿元,较2019年增长87.00%;贸易融资余额70.85亿元,增幅70.03%,贸易融资市场份额从18.14%升至22.81%。截至2020年年末,贵州银行个人存款余额突破千亿元大关,达1016.33亿元;个人存款较年初增长200.15亿元,增速24.52%,为同业平均增速的2.27倍。

虽然利息净收入的增速放缓,但该行却积极承担社会责任,主动回馈股东,进行分红。根据该行2020年度利润分配方案,贵州银行拟以2020年末股本145.88亿股为基数,按股本的7%分配现金股利,现金分红总额为10.21亿元(含税)。

值得注意的是,贵州百灵4月7日发公告称,公司与嘉黔房开签订《股份转让协议》。公司拟使用自有资金人民币6100万元收购嘉黔房开持有的贵州银行2516.45万股内资股权股。通过本次股份转让,公司将持有贵州银行股权5544.85万股(占股本比例为0.45%)。

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