城商行转型样本:北京银行跨越3万亿资产的路径和引擎

城商行转型样本:北京银行跨越3万亿资产的路径和引擎
2021年05月13日 10:16 一视财经

©文:一视财经骆泓

编辑:西贝

随着中国经济结构的深度转化和变革,作为“经济心脏”的银行机构也在探索转型。值得关注的是,有着25年历史的北京银行似乎找到了突破口。

日前,北京银行发布了2020年业绩报告和2021年一季报,2021年一季度,北京银行净利润68.98亿元,同比增长3.46%;存款总额达到1.69万亿元,贷款总额达到1.63万亿元,表内资产3.03万亿元。

透视北京银行财报,作为第一家总资产突破3万亿元的城市商业银行,其以零售转型为突破口,向上打开了价值成长空间。

从某种意义上看,北京银行给城商行上了一堂“转型示范课”!

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跨越三万亿资产

资产总额是银行参与竞争的入场券,也是衡量实力的标尺。

据2020年年报,北京银行资产总额2.9万亿元,同比增长6%;存款余额1.64万亿元,同比增长7%;贷款余额1.57万亿元,同比增长8.4%。

最为关键的是,2021年一季度末,北京银行资产总额达到3.03万亿元,成为第一家资产突破3万亿元的城商行。

这意味着,北京银行率先冲过3万亿“关卡”,继续保持城商行“龙头”地位。

北京银行的盈利能力也是十分喜人:2020年营业收入642.99亿元,同比增长1.85%;实现归母净利润214.84亿元,同比增长0.2%;。2021年一季度,北京银行实现归母净利润68.98亿元,同比增长3.46%。

值得一提的是,北京银行存贷款规模稳步上升:本外币公司存款规模突破1.2万亿元,达到12,375亿元,同比增长5.9%;本外币公司贷款余额9,849亿元,同比增长6.4%。

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城商行转型“范本”:8000亿新台阶

深挖北京银行披露的财报,我们发现这家城商行成功找到了“第二增长曲线”,且进展迅速。

先来看一组数字:

截至2020年末,北京银行零售AUM余额达到7748亿元,同比增长612亿元;零售贷款规模达5050亿元,较年初增长14.1%,显著高于全行贷款增速。零售利息净收入136亿元,同比增长12.6%;零售中间业务净收入同比增长18%,财富管理类业务收入同比增长21%。手机银行APP客户同比提升39%,信用卡新增客户同比增长66%,基金销量同比增长104%,基金手续费收入同比增长122%。

2021年一季度,北京银行零售AUM成功迈上8000亿元台阶,零售利润贡献占比今年初提升3.4个百分点,零售中间业务净收入同比增长55%,基金手续费收入超过去年全年水平。

可以看出,北京银行转型的“新战场”就是零售业务。

北京银行提出了“零售贷款+信用卡+财富管理”三驾马车并进的增长模式。换言之,最终导向大财富管理平台。

当其他城商行还在摸索转型方案时,北京银行已经提供了一份让同行“抄作业”的蓝本。

实际上,北京银行的零售客群扩围迅速:2020年末该行零售客户达2357.9万户,较去年初增长163.7万户,增幅7.4%;移动用户突破1000万户,其中手机银行APP客户达845万,同比提升39%;信用卡新增客户同比增长66%。

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新零售,新战场、新动能

实际上,北京银行将零售转型放在战略高位,重视程度超过以往。

北京银行年报还透露,为了护航这场五年为时间维度的零售全面转型,将持续提升零售业务产品、服务、流程的线上化水平,努力提升线上渠道极致客户体验,大幅提升线下网点智能化转型发展水平,深挖场景需求,创新盈利模式。

中银证券指出:北京银行已将零售业务作为公司未来五年转型发展的重中之重,未来资产摆布与资源倾斜力度将持续抬升。北京银行政企资源丰富,同时潜在的优质零售基础客群庞大,未来公司零售转型对经营带来的新动能值得期待。

平安证券研究所发给机构投资者的报告给予了高度评价:零售业务将成为北京转型发展的重中之重。结合区域的客户结构以及北京银行在本地深耕多年的客群基础,北京银行未来零售业务提升空间广阔。

值得注意的是,北京银行的零售转型优势巨大。比如:北京地区作为整个京津冀地区的发展核心,经济发达,居民人均GDP居于全国前列,居民财富管理需求旺盛。北京银行长期深耕本地市场,形成了相对稳定的客群基础。

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特色贷款业务超2000亿

除了零售业务,北京银行的对公业务也颇具特色。

看一组数据:截至2020年末,科技金融贷款余额1614亿元,较年初增48亿元;文化金融贷款余额675亿元,较年初增36亿元;两大特色金融业务占对公贷款比重25%,占总贷款比重15%。

实际上,北京银行大力发展科技、文化金融贷款。2020年,北京银行抢抓北京“四个中心”建设加速机遇,并抢抓“碳达峰”“碳中和”等政策机遇,积极发展绿色金融业务,全力打造特色金融服务品牌。

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资产质量提升,风险指标持续改善

观察一家银行的成长价值,风险视角下的资产质量非常重要。

实际上,北京银行推进零售转型的同时,高度重视风险处置的力度。以2020年末数据为例,年末不良贷款率1.57%,拨备覆盖率215.95%。关注贷款率1.14%,较年初下降0.11个百分点。

再如:2021年一季度末,北京银行不良率贷款率继续下降,降至1.46%,拨备覆盖率226.03%,较年初上升10.08个百分点。

可以看出,伴随增量风险有效遏制、存量风险加速出清,北京银行资产质量持续向上修复。

此外,从资本市场看,北京银行也是一只不错的标的,长年保持高比例分红回馈股东。

看一组数据:股息率超过6%!根据最新董事会通过的利润分配预案,每10股派现3元,现金分红占归母普通股东净利润超过30%,

总体来看,过去一年不仅是中国金融机构防范化解金融风险攻坚战收官之年,也面临了前所未有的疫情冲击。

北京银行在过去一年的“逆风”中,成为城商行发展的范本,“质”“稳”双升,凸显韧性与潜力,长期价值不可估量!

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