©文：一视财经骆泓
编辑：西贝
随着中国经济结构的深度转化和变革，作为“经济心脏”的银行机构也在探索转型。值得关注的是，有着25年历史的北京银行似乎找到了突破口。
日前，北京银行发布了2020年业绩报告和2021年一季报，2021年一季度，北京银行净利润68.98亿元，同比增长3.46%；存款总额达到1.69万亿元，贷款总额达到1.63万亿元，表内资产3.03万亿元。
透视北京银行财报，作为第一家总资产突破3万亿元的城市商业银行，其以零售转型为突破口，向上打开了价值成长空间。
从某种意义上看，北京银行给城商行上了一堂“转型示范课”！
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跨越三万亿资产
资产总额是银行参与竞争的入场券，也是衡量实力的标尺。
据2020年年报，北京银行资产总额2.9万亿元，同比增长6%；存款余额1.64万亿元，同比增长7%；贷款余额1.57万亿元，同比增长8.4%。
最为关键的是，2021年一季度末，北京银行资产总额达到3.03万亿元，成为第一家资产突破3万亿元的城商行。
这意味着，北京银行率先冲过3万亿“关卡”，继续保持城商行“龙头”地位。
北京银行的盈利能力也是十分喜人：2020年营业收入642.99亿元，同比增长1.85%；实现归母净利润214.84亿元，同比增长0.2%；。2021年一季度，北京银行实现归母净利润68.98亿元，同比增长3.46%。
值得一提的是，北京银行存贷款规模稳步上升：本外币公司存款规模突破1.2万亿元，达到12,375亿元，同比增长5.9%；本外币公司贷款余额9,849亿元，同比增长6.4%。
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城商行转型“范本”：8000亿新台阶
深挖北京银行披露的财报，我们发现这家城商行成功找到了“第二增长曲线”，且进展迅速。
先来看一组数字：
截至2020年末，北京银行零售AUM余额达到7748亿元，同比增长612亿元；零售贷款规模达5050亿元，较年初增长14.1%，显著高于全行贷款增速。零售利息净收入136亿元，同比增长12.6%；零售中间业务净收入同比增长18%，财富管理类业务收入同比增长21%。手机银行APP客户同比提升39%，信用卡新增客户同比增长66%，基金销量同比增长104%，基金手续费收入同比增长122%。
2021年一季度，北京银行零售AUM成功迈上8000亿元台阶，零售利润贡献占比今年初提升3.4个百分点，零售中间业务净收入同比增长55%，基金手续费收入超过去年全年水平。
可以看出，北京银行转型的“新战场”就是零售业务。
北京银行提出了“零售贷款+信用卡+财富管理”三驾马车并进的增长模式。换言之，最终导向大财富管理平台。
当其他城商行还在摸索转型方案时，北京银行已经提供了一份让同行“抄作业”的蓝本。
实际上，北京银行的零售客群扩围迅速：2020年末该行零售客户达2357.9万户，较去年初增长163.7万户，增幅7.4%；移动用户突破1000万户，其中手机银行APP客户达845万，同比提升39%；信用卡新增客户同比增长66%。
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新零售，新战场、新动能
实际上，北京银行将零售转型放在战略高位，重视程度超过以往。
北京银行年报还透露，为了护航这场五年为时间维度的零售全面转型，将持续提升零售业务产品、服务、流程的线上化水平，努力提升线上渠道极致客户体验，大幅提升线下网点智能化转型发展水平，深挖场景需求，创新盈利模式。
中银证券指出：北京银行已将零售业务作为公司未来五年转型发展的重中之重，未来资产摆布与资源倾斜力度将持续抬升。北京银行政企资源丰富，同时潜在的优质零售基础客群庞大，未来公司零售转型对经营带来的新动能值得期待。
平安证券研究所发给机构投资者的报告给予了高度评价：零售业务将成为北京转型发展的重中之重。结合区域的客户结构以及北京银行在本地深耕多年的客群基础，北京银行未来零售业务提升空间广阔。
值得注意的是，北京银行的零售转型优势巨大。比如：北京地区作为整个京津冀地区的发展核心，经济发达，居民人均GDP居于全国前列，居民财富管理需求旺盛。北京银行长期深耕本地市场，形成了相对稳定的客群基础。
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特色贷款业务超2000亿
除了零售业务，北京银行的对公业务也颇具特色。
看一组数据：截至2020年末，科技金融贷款余额1614亿元，较年初增48亿元；文化金融贷款余额675亿元，较年初增36亿元；两大特色金融业务占对公贷款比重25%，占总贷款比重15%。
实际上，北京银行大力发展科技、文化金融贷款。2020年，北京银行抢抓北京“四个中心”建设加速机遇，并抢抓“碳达峰”“碳中和”等政策机遇，积极发展绿色金融业务，全力打造特色金融服务品牌。
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资产质量提升，风险指标持续改善
观察一家银行的成长价值，风险视角下的资产质量非常重要。
实际上，北京银行推进零售转型的同时，高度重视风险处置的力度。以2020年末数据为例，年末不良贷款率1.57%，拨备覆盖率215.95%。关注贷款率1.14%，较年初下降0.11个百分点。
再如：2021年一季度末，北京银行不良率贷款率继续下降，降至1.46%，拨备覆盖率226.03%，较年初上升10.08个百分点。
可以看出，伴随增量风险有效遏制、存量风险加速出清，北京银行资产质量持续向上修复。
此外，从资本市场看，北京银行也是一只不错的标的，长年保持高比例分红回馈股东。
看一组数据：股息率超过6%！根据最新董事会通过的利润分配预案，每10股派现3元，现金分红占归母普通股东净利润超过30%，
总体来看，过去一年不仅是中国金融机构防范化解金融风险攻坚战收官之年，也面临了前所未有的疫情冲击。
北京银行在过去一年的“逆风”中，成为城商行发展的范本，“质”“稳”双升，凸显韧性与潜力，长期价值不可估量！
