财富管理行业遭遇变局 理财魔方成AI理财领军者

财富管理行业遭遇变局 理财魔方成AI理财领军者
2020年03月27日 09:42 环球城市周刊

早在2019年8月,中国人民银行发布的《金融科技发展规划》就明确提出,到2021年,建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”,进一步增强金融业科技应用能力,实现金融与科技深度融合、协调发展,明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度,使我国金融科技发展居于国际领先水平。而新冠肺炎疫情的突发,更是成为了金融服务智能化发展的催化剂,财富管理行业变革的序幕已然拉开。

放眼市场,行业内不乏有洞见趋势的“领军者”,中国第一个智能组合APP理财魔方,从创建之初就定位于人工智能理财APP。基于人工智能,为中产零售客户和机构提供标准化资产财富管理服务,通过独有的全人工智能财富管理系统,提供长期稳定的风险控制和个性化投资顾问服务。3月17日,理财魔方创始人、CEO袁雨来做客未央网Fin-lab线上沙龙,就新冠肺炎疫情、全球金融动荡背景下,“财富管理行业的结构性变局”话题进行了一场极具前瞻性的分享。

财富管理行业的变革

近来,全球金融市场噩耗不断,新冠肺炎疫情短期对全球经济带来极大打击,美股一个月之内四次熔断,原油超跌,黄金暴跌……春来大地刚有一抹绿,全球金融市场已然“绿意盎然”!危局之下,财富管理行业何去何从?投资者的恐慌何处安放?

在袁雨来看来,危机者,危与机并存。新冠肺炎疫情短期对中国经济有影响,长期将加速经济转型;全球金融市场动荡,将加速资本向避险资产和避险市场迁移,利好中国。具体到财富管理行业,表现为“固收理财荒”加剧、负利率时代来临。

“固收理财荒”加剧指的是:以传统产业为基础的非标资产理财的收益率会不断下跌,违约越来越多;而负利率时代来临则表现为:放眼长期,存钱就是赔钱,买低风险固定收益理财产品也在赔钱。随着资管新规的出台、非标资产的不断暴雷,标准资产在财富管理中将占据主流。

标准资产占据主流带来另一个变化:财富管理的门槛降低,线下给用户的安心和深度沟通不再必须,客户对于线上服务“便利+私密”特性的需求凸显。可以说,标准化资产的在线理财时代来临了。

而理财魔方的定位与运营模式,恰好满足了这一需求。据悉,理财魔方是国内唯一全AI驱动的智能财富管理系统,从客户的风险识别到资产配置,再到根据市场变化数据对客户进行调仓管理,完全由人工智能驱动,为客户生成专业化、智能化、个性化的资产配置建议。自2016年上线以来,为数万客户提供了完全个性化的资产配置建议,目前,是国内首个,也是唯一在线运行支持百亿交易规模的千人千面智能财富管理系统。

买方市场下的“服务转型”

袁雨来认为,“标准化资产的在线理财时代”,不仅仅是资产选择和理财方式的变化,它对财富管理的影响更为深刻和长远,将带来底层逻辑的改变。而这种转变就是“财富管理将从卖方的销售逻辑,转变为买方的顾问逻辑”。据了解,这是在理财魔方的产品中验证过的逻辑,也是理财魔方取得成功的核心因素。

据介绍,卖方销售逻辑指的是,在传统的非标固收理财时代,谁拿到优质的非标资产,就可以垄断和确认未来收益,更容易获得客户;并且,每个产品的销售基本就是服务的终结。而买方服务逻辑中,因为标准化资产大部分是公开市场交易,谁能给客户管理好钱,才能持续获得客户和资金,因而,产品卖出去才是服务的开始。

服务,将是决定财富管理机构发展的核心因素。服务不仅仅是管理用户的预期和情绪,更重要的是帮用户配置资产,对专业人才的需求是无止尽的。这便带来一个矛盾点:在线化是为了解放人力,而服务又需要人力。人工智能专家出身的袁雨来,天然有解决这个矛盾的优势,而理财魔方更是一家人工智能驱动的公司。

人工智能很好地解决了解放人力和服务的矛盾:人工智能的数据处理能力、响应速度,是人工所无法比拟的,成本也是更低且可以快速复制的;更重要的,人工智能面对金融市场的变化操作冷静客观不带情感,在判断和应对风险的时候,比人工投顾更有优势。基于此,理财魔方依托海量的数据+领先的人工智能技术,打造出“千人千面”的资产配置模型,能够帮投资者准确配置更加适合自己的资产组合。此外,理财魔方还拥有智能客户分析与管理系统、智能投资管理系统。基于这两大系统,理财魔方能长期带来90%的用户盈利率,与以往散户投资80%亏损率形成强烈的对比。并且,在2019年,理财魔方更是交出了98.45%盈利比例的高分答卷,平均收益率16%。

在财富管理行业面临变革的当下,谁能率先实现数字化、网络化、智能化,谁将在新一轮的洗牌中占据先发优势。可以看到的是,理财魔方全AI驱动的智能财富管理系统不仅提升了自身风险管理的能力;同时,其通过“千人千面”的个性化服务,有效改善用户体验;严谨的风控体系,也经受住了极端市场的环境考验,使得人工智能新技术在金融行业焕发了活力与生机。

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