众所周知，蚂蚁金服是全球最大的独角兽公司，估值已经达到了1600亿美金。蚂蚁金服之所以能成为全球最大的独角兽，那是能找到原因的。
无论在业务布局、商业模式、创新能力等方面都有独特可借鉴之处。零壹财经推出独角兽系列观察，对新金融领域的独角兽公司进行调研和解读。
比如前段时间，蚂蚁金服又上线了相互保。这是款创新式的产品。“0元就能加入，有人理赔才分摊，最高享30万元保额。”凭借着支付宝的过亿流量，“相互保”自10月16日上线以来，41天就有2000万用户加入。
其实说白了，这款产品就类似众筹，就是说大家一块加入一个团体，团体中有人生病，那么大家一起来分摊费用。由于团队人数基数足够大，所以每个人出的钱是很少的。
举个例子：假如某次公示，“相互保”的成员人数为400万，有100个赔付案例，按照最高赔付金额算，就是30万✖100=3000万，加上协议中规定的10%管理费即300万。那么在分摊日，就是400万人平摊3000万➕300万=3300万的费用，每人当期扣除保费为8.25元，刚好也没有超过每个案例最高赔付0.1元的上限（100✖0.1=10元）。
而今日，蚂蚁金服公布了首份获保者。一位来自上海的5岁女童获得30万元的大病互助金。根据蚂蚁金服核算，对于所有参与者来说，每人分摊0.03元。公示信息显示，该女童因意外摔落，并于11月18日在上海交通大学附属新华医院接受了开颅手术，符合等待期内意外致病申请互助金的条件。
如何看待这款产品？
因为它足够便宜，体验足够好，还可以一直续保，没有拒绝的理由。
相互保可以理解为一款短期重疾险，保100种重大疾病，和其他重疾险差别不大。
从过去其他类似互助产品的数据看，相互保比短期重疾便宜30%以上，而更牛逼的是相互保可以一直续保。
所以相互保，是非常值得购买加入的大病互助计划，一是价格实惠得没朋友，二是有保险公司作为后盾支持，互助计划更靠谱，理赔更放心。
现在大家觉得现在一场大病需要花费多少钱呢？20万？30万？40万？50万？60万？70万？80万？90万？100万？我们就以在轻松筹水滴筹上面常见的医疗金额吧，20万、30万选一个吧，但是众筹的家庭其实是已经把积蓄花差不多了，已经不能再借到钱，才放下面子，各种隐私被人查看的。也就是远不止20 30万的。
但是，任何产品都有他的双面性。相互保并不是想退就能退。首先退出相互保会降低芝麻信用分，其次是有参保人员出险，即使你退出了，系统依然会从你的支付宝里面扣钱，直至理赔完成。再就是万一退保的人多了，人数少于330万人，相互保就会解散，所有的参保群体自动退保。万一有人给别人交钱，结果自己生病出险了，却被退保了，那这个后果谁来承担？
相互保的运作规则，是不是欠缺一些法律条文的约束？来保障参保人的利益？
但就上面这个问题，我觉得未来的区块链技术可以有突破的吧。
同时心互助、水滴互助、众托帮也都在此前宣传引入区块链技术，区块链技术的使用，使得平台无论谁都无法篡改会员信息，同时也不能虚构数字或编造数据，保证社群信息的透明、真实、安全。
总而言之，相互保是一款比较有实际意义的产品，至于大家如何看待，或者说值不值得购买，我相信每个人的看法都不同了。
