如何看待“相互宝”第一份案例已揭晓? 每人仅分摊0.03元!

如何看待“相互宝”第一份案例已揭晓? 每人仅分摊0.03元!
2018年12月07日 18:37 经济观察学者

众所周知,蚂蚁金服是全球最大的独角兽公司,估值已经达到了1600亿美金。蚂蚁金服之所以能成为全球最大的独角兽,那是能找到原因的。

无论在业务布局、商业模式、创新能力等方面都有独特可借鉴之处。零壹财经推出独角兽系列观察,对新金融领域的独角兽公司进行调研和解读。

比如前段时间,蚂蚁金服又上线了相互保。这是款创新式的产品。“0元就能加入,有人理赔才分摊,最高享30万元保额。”凭借着支付宝的过亿流量,“相互保”自10月16日上线以来,41天就有2000万用户加入。

其实说白了,这款产品就类似众筹,就是说大家一块加入一个团体,团体中有人生病,那么大家一起来分摊费用。由于团队人数基数足够大,所以每个人出的钱是很少的。

举个例子:假如某次公示,“相互保”的成员人数为400万,有100个赔付案例,按照最高赔付金额算,就是30万✖100=3000万,加上协议中规定的10%管理费即300万。那么在分摊日,就是400万人平摊3000万➕300万=3300万的费用,每人当期扣除保费为8.25元,刚好也没有超过每个案例最高赔付0.1元的上限(100✖0.1=10元)。

而今日,蚂蚁金服公布了首份获保者。一位来自上海的5岁女童获得30万元的大病互助金。根据蚂蚁金服核算,对于所有参与者来说,每人分摊0.03元。公示信息显示,该女童因意外摔落,并于11月18日在上海交通大学附属新华医院接受了开颅手术,符合等待期内意外致病申请互助金的条件。

如何看待这款产品?

因为它足够便宜,体验足够好,还可以一直续保,没有拒绝的理由。

相互保可以理解为一款短期重疾险,保100种重大疾病,和其他重疾险差别不大。

从过去其他类似互助产品的数据看,相互保比短期重疾便宜30%以上,而更牛逼的是相互保可以一直续保。

所以相互保,是非常值得购买加入的大病互助计划,一是价格实惠得没朋友,二是有保险公司作为后盾支持,互助计划更靠谱,理赔更放心。

现在大家觉得现在一场大病需要花费多少钱呢?20万?30万?40万?50万?60万?70万?80万?90万?100万?我们就以在轻松筹水滴筹上面常见的医疗金额吧,20万、30万选一个吧,但是众筹的家庭其实是已经把积蓄花差不多了,已经不能再借到钱,才放下面子,各种隐私被人查看的。也就是远不止20 30万的。

但是,任何产品都有他的双面性。相互保并不是想退就能退。首先退出相互保会降低芝麻信用分,其次是有参保人员出险,即使你退出了,系统依然会从你的支付宝里面扣钱,直至理赔完成。再就是万一退保的人多了,人数少于330万人,相互保就会解散,所有的参保群体自动退保。万一有人给别人交钱,结果自己生病出险了,却被退保了,那这个后果谁来承担?

相互保的运作规则,是不是欠缺一些法律条文的约束?来保障参保人的利益?

但就上面这个问题,我觉得未来的区块链技术可以有突破的吧。

同时心互助、水滴互助、众托帮也都在此前宣传引入区块链技术,区块链技术的使用,使得平台无论谁都无法篡改会员信息,同时也不能虚构数字或编造数据,保证社群信息的透明、真实、安全。

总而言之,相互保是一款比较有实际意义的产品,至于大家如何看待,或者说值不值得购买,我相信每个人的看法都不同了。

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