银行大额存单的利率有多高,为什么买的人那么多?

银行大额存单的利率有多高,为什么买的人那么多?
2019年11月08日 08:28 一点横读文化

大额存单是2015年推出来的,已经有几年的时间,但是大额存单的销售火爆是这两年才开始流行起来的,主要原因是资管新规规定银行理财产品不再保本保息,大家没有更好的理财方式,而定期存款的利率又那么低,这种情况下很多人就会选择大额存单。

大额存单和定期存款一样都属于是存款类产品,都受存款保险条例保障,除了利率比定期存款高以外,还有靠档计息,可转让等功能,流动性和灵活性远远高于定期存款。但是大额存单的缺点就是在“大额”两个字上面,想要存大额存单最低的门槛也要有20万以上的存款,个别银行要求要30万,而我们普通的定期存款门槛只要50元就可以了,所以这也限制了很大一部分人。

那么大额存单的利率有多高?大额存单的利率应该算是市场化了,每一家银行的利率都不一样,具体利率高低与选择的银行,存款期限和起存金额有重大关系。一般来讲大银行的利率会比小银行的利率来得低,主要是实力摆在那里,不怕没有人来存,而小银行由于自身实力、知名度等有限,所以只能通过提高利率来吸储。

一般国有银行大额存单利率都是在基准利率的基础上上浮40%-50%,三年期大额存单利率普遍在3.85%-4%左右,5年期存款利率一般都会出现倒挂现象,而股份制商业银行三年期大额存单利率一般都在4.18%左右,5年期存款利率也都会出现倒挂现象,利率最高的是在地方性银行,3年期存款利率一般能达到4.26%左右,高的能达到4.5%,甚至个别的农信社或者农商行能达到4.8%。

所以如果是购买大额存单,注重收益率的话,那么就选择地方银行或者信用社、农商行,这些银行的利率会最高。当然如果你只是存一个月或者三个月,大额存单的利率优势并不明显,可能还不如余额宝等货币基金,只有2年期或者3年期的大额存单利率才比较有优势。

但是也要注意一点的是并不是所有银行都能够发行大额存单的,现在全国有4000多家银行,应该就只有一半的银行有资格发行大额存单,很多小银行是没有资格,比如像这两年很火的民营银行就没有资格发行大额存单。如果这些银行以大额存单的名义吸储,那么就要当心了。

综上所述,当前大额存单利率最高的是在地方性银行,但是如果是追求收益的话,大额存单现在也并是不最好的选择,当前收益率最高的地方是民营银行。

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