——文|吉米
——编辑|初九
随着中报披露季结束，各家上市银行上半年金融科技成绩一览无余。
近几年，金融科技依旧是各家银行半年报中的热点和高频词，无论是国有大行还是股份制银行，甚至是城商行均在半年报中透露了金融科技的投入以及布局。整体来看，部分上市银行凭借强大实力以及布局早优势，使得金融科技在获客提升、服务效率上收效显见，也有部分银行的金融科技业务并不如人意出现亏损。而持续加大金融科技投入仍是银行的主流方向。
1
金融科技收效明显
金融科技专刊统计显示，国有大行的半年报中多次提及金融科技，其中建设银行17次、农业银行8次、工商银行10次、中国银行7次。上述几家银行中报也透露出，金融科技的主要运用方向为流量经营和提升用户体验等方面。
统计中提及次数最多的建设银行在中报中显示，在个人存款业务方面，加强金融科技应用，创新优质高效的产品和服务，满足不同客群差异化资金配置需求，个人存款保持稳定增长。于6月末，该行境内个人存款余额84948.56亿元，较上年末新增7236.91亿元，增幅9.31%。其中，活期存款增幅4.96%，定期存款增幅12.47%。
而在同业业务上，建设银行全力推动金融科技战略在同业领域落地，上线同业合作平台运营系统，推出人脸识别、双录云、代理保险云平台、财务公司云、金融租赁云等产品，以科技力量积极 践行金融普惠。于6月末，本行境内同业资产余额7078.52亿元，较上年末减少 578.19亿元；同业负债（含保险公司存款）余额13123.55亿元，较上年末增加331.02亿元。
农业银行业中报更能显示出金融科技的强大能力。其中报透露，加快金融科技创新和数字化转型，实现全行570多万对公客户“一户一画像”，为客户精细化管理提供技术支撑。上半年企业网银和企业掌银活跃客户数分别新增46.31万户和33.51万户。
与此同时，农业银行利用金融科技丰富客户用卡场景，推广借记卡闪付、快e付等功能，联合银联开展多项个人账户消费促销活动，截至2019年6月末，借记卡累计发卡10.19亿张，较上年末增加0.31亿张，存量居四大行首位。
工商银行在中报里专门金融科技内容显示，正在全面推进智慧银行信息系统（ECOS）工程建设，加快金融科技管理转型，着力提升金融科技服务供给能力，积极赋能全行业务转型发展。
半年报中也可看出，工商银行在依托金融科技加快产品迭代更新，围绕工银小微金融服务平台和经营快贷、网贷通、线上供应链融资三大类产品构建普惠金融综合服务体系，进一步加强普惠金融专营机构建设，不断提升小微金融业务中心质效，2019年6月末全行小微金融业务中心288个。
此外，中国银行在半年报中指出，已经完成中银金融科技有限公司设立，将建设联合创新应用实验室和创新研发基地，持续开展新技术基础性研究，积极推动5G、物联网、区块链、虚拟现实等新技术的应用场景实践。
2
持续加大投入
金融科技能够取得成绩同时，也可以看出银行在持续加码投入。
招商银行在半年报表示，报告期内，本集团业务及管理费381.57亿元，同比增长12.69%。业务及管理费增长主要是因为本集团实施3.0数字化经营模式转型，推进金融科技战略落地，提升客户获取、经营与服务能力，针对数字化网点建设、两大App经营和各类金融科技创新进一步加大专项费用投入，并匹配投入相应IT软硬件资源及开发人力。
半年报还显示，其信息科技投入36.33亿元，同比增长63.87%，是招行营业收入的 2.81%。而截至报告期末，全行累计申报金融科技创新项目1601个，累计立项1169个，其中500个项目已投产上线，覆盖零售、批发、风险、科技及组织文化转型的各个领域，为3.0模式探索提供坚实支撑。
平安银行半年报中披露，2019年上半年，平安银行科技投入在去年较高增长的基础上继续增加，就IT资本性支出及费用，合计同比就增长36.9%。平安银行还表示，将以“金融+科技”双轮驱动，培养了一支拥有大量复合型金融科技人才的科技队伍，并从硅谷、国内外领先互联网企业引入大量复合型高端技术人才，实现“科技人才引领”。
中信银行在中报里提及金融科技投入时显示，总行在岗自有科技人员快速突破1000人大关。
其还表示，全面试行科技全流程提速，工作效率提升20%以上；全面升级并启动 IT 部落制派驻、融合、承包等三大模式试点，项目交付平均周期缩短30%；提前1年完成全部 1200 多个分行特色应用的迁移和总行集中云化部署，完成全行网络监控、事件等主要运维集约化试点和 60%的分行管理类信息系统（MIS）上云；投产集中运营、智能营销、开放银行、普惠金融等方面的一批重点产品和系统，有力支持了本行经营发展和转型升级。
交通银行H股公告-2019年中期报告显示，该行持续加强信息化建设投入及金融科技人才队伍建设。
一为「新531」工程配备专项资金，加大工程重点领域的投入力度，信息化建设总投入将逐步增加至当年营业支出的10%。
二是开展金融科技人才队伍「三大工程」：启动「金融科技万人技术」工程，重点招募IT研发、大数据管理、分析挖掘、风险监测、系统网络和信息安全等人才；推出 「FINTECH管培生」工程，定位金融科技领域中高端人才，採用「定向招录+定向培养」方式，直接参与总行级、业务板块级、部门和分行级的重大科技创新项目；实施「存量人才赋能转型」工程，提升存量人才科技水平和转型能力，强化不同层级人才的培养、交流、转岗，实现能力再充电、素质再提升。
事实上，加大对金融科技的投入一直是银行业的趋势，银保监会日前的统计数据显示，2018年银行对科技总投入同比增长13%，信息科技人员同比增长近10%。一些股份制银行科技人员同比增长超过20%，科技人员占比超过4%；一些互联网民营银行科技人员占比超过了35%。
3
转型需不断深化
互联网、数字化时代，银行抓住机遇加码转型，寻求更多利益增长点已是大势所趋。据相关媒体统计，截至目前，国内已诞生10家银行系科技子公司，其中股份行6家，国有大行3家。从已披露的信息来看，各家科技子公司的职能定位趋同：一方面对内服务母公司的转型；另一方面通过公司化运营，对外输出产品和服务进行技术套现。
但部分银行转型中仍面临阵痛。
8月23日，高伟达软件股份有限公司发布《关于出售参股公司股权的公告》披露了兴业数金2018年度及2019上半年主要财务数据。数据显示，2019年上半年，兴业数金未经审计的营业收入为6788.37万元，净利润亏损1.67亿元；而其2018年度经审计的营业收入为3.17亿元，净利润达到1840.09万元。
该公告还披露了兴业数金的资产总额和负债总额，截至今年6月末，未经审计的资产总额3.74亿元，去年末经审计的4.926亿元；负债总额1.18亿元，去年负债总额为7567.56万元。
查询资料显示，兴业数金的大股东正为兴业财富资产管理有限公司，持股比为51%。但兴业银行并未在半年报中披露兴业数金的相关业绩。
业内人士向金融科技专刊表示，无论金融机构还是非金融机构，做金融科技需要大量的资源投入，且成果显现周期较长，短时间内出现难以得到很好的成果，仍需长期观察。
实际上，银行业布局金融科技已经得到相关政策的大力支持。6月24日，在中国人民银行、中国银保监会发布《中国小微企业金融服务报告（2018）》中， 21次提及金融科技，并指出银行业金融机构与新兴金融科技公司合作提升了小微企业融资便利度和可得性。
9月6日，央行正式发布《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》。该文件提出六点重点任务，包括加强金融科技战略部署、强化金融科技合理应用、赋能金融服务提质增效、增强金融风险技防能力、加大金融审慎监管力度、夯实金融科技基础支撑。
