很长时间都没有介绍过重疾险了，主要是因为新版重疾定义的发布，重疾险在1月底全部停售，又赶上春节放假，保险公司的新产品上线比预计的要慢很多。
不过，之前多次赔付重疾险的王者：昆仑健康保多倍版（守卫者3号）的升级版——昆仑健康保普惠多倍版，刚刚上线，自然也就引来了大家的关注。
这款产品怎么样？值不值得买？还是最能打的那个吗？今天我们就来一起看一看，主要内容如下：
1.多次赔付型重疾险对比；
2.健康保普惠多倍版的3个亮点；
3.健康保普惠多倍版适合谁？
一、多次赔付型重疾险对比
正如知守君在之前的文章《多次赔付型重疾险，值不值得买？》中提到的，如果保费预算足够，建议用多次赔付型重疾险打好保障的基础。
相信大家都想知道，昆仑健康保普惠多倍版和原来的昆仑健康保多倍版（守卫者3号）有什么区别？
我们来一起看一下。
1 昆仑健康保普惠版和老版的区别
知守君做了一下对比：
可以看到，新老版本主要有以下的区别：
1、癌症津贴增加：
健康保普惠多倍版恶性肿瘤津贴赔付比例为40%/次，比守卫者3号高10%。
2、重疾、轻症保障减少：
健康保普惠多倍版，重疾种类减少了25种，中症种类增加类5种，轻症种类未变化，但是保额只有30%了；
同时因为新版重疾定义将轻症甲状腺癌划为轻症，所以从保障范围来看，比旧版是有所减少。
3、少儿特定重疾保额减少，保障时间加长：
守卫者3号少儿特疾是额外赔150%保额，保至18岁；
而健康保普惠多倍版的少儿特疾，调整为只额外赔付100%保额，但保障时间延长至30岁。
4、保费高了一些：
仅保障（重疾+轻症+中症）时，健康保普惠多倍版比守卫者3号贵一点点。
如果附加恶性肿瘤津贴，健康保普惠多倍版就要贵很多了，特别是女性，费率提高了13%左右。
这主要是因为健康保普惠多倍版恶性肿瘤津贴赔40%保额/次，保障高了，自然保费也要多一些。
总体来看，健康保普惠多倍版，保障方面和老版相当，保费略有上涨。
那么，相比其他的多次赔付重疾险怎么样呢？
为了让大家有更直观的了解，知守君将其与复星联合福特加、弘康哆啦A保2.0 放在一起做个对比，具体如下：
2 成人多次赔付型重疾险对比
可以看到：在不含身故赔付的条件下，昆仑健康保普惠多倍版在新版定义重疾险中，是保费最低的。
而且重疾不分组，多次赔，依然是成人多次赔付型重疾险产品中，性价比最高的那个。
那么，如果是儿童投保，健康保普惠多倍版是否也依然能打呢？
3 儿童重疾险对比
健康保普惠多倍版，和守卫者3号一样，也有少儿版，比成人版多了儿童特疾保障。
之前我们给大家介绍过一款非常优秀的儿童重疾险——妈咪保贝新生版。
这两个产品相比都是重疾多次赔付不分组，哪个产品更好一些呢？
知守君也做了对比：
可以看到，这两种产品各有优势：
1、昆仑健康保普惠多倍版，前15年保额增加50%，而妈咪保贝没有。
但是，妈咪保贝如果保20年，30万保额，10年缴费，0岁男宝只需要426元，女宝只需要420元。
所以，这一点健康保普惠多倍版也不占优势。
2、妈咪保贝的儿童特定重疾保障，在这个保险期间都有；而健康保普惠多倍版，只到30岁；
3、妈咪保贝的保费，比健康保普惠多倍版的保费低。尤其是包含癌症多次赔付后，相差近20%。
这是因为健康保多倍版的癌症多次赔付间隔期更短，赔付概率更高。
综合来看，投保终身少儿重疾险，妈咪保贝新生版性价比更优。
二、昆仑健康保普惠多倍版的3个亮点
1 癌症多次赔付间隔期短，保障好
大部分可附加“癌症多次赔”的产品，均要求确诊癌症后，间隔3年，复发、持续、转移、新发，才能获得赔付。
而健康保普惠多倍版间隔期为1年：
确诊癌症1年后，如持续治疗，提供治疗证明就可以赔，每年赔40%基本保额，最多给3年，一共120%基本保额。
知守君认为：保障=保额×赔付概率；
有人确诊癌症后，也许不到3年就去世了，所以间隔期只有1年的赔付条件，大大提升了获得赔付的概率；
而如果连续3年都在治疗，也可以获得120%保额的赔付，比3年后赔付100%保额更高。
这样的产品设计，无疑是将获得癌症多次赔付的保障提升了很多。
2 保终身，可以不带身故责任
并不是说不带身故责任是优点，而是不带身故责任就可以使得保费大幅减低。
昆仑健康保普惠多倍版，不带身故责任，保费可以低将近30%，大大提高了杠杆。
何况，我们之前的文章《买了不含身故责任的纯重疾险，身故后如何拿回现金价值？》中介绍过：
即使不带身故责任，如果在保险期间身故，依然可以赔付现金价值。
3 重疾不分组，前15年保额增加50%
重疾的分组情况，从保障角度看，不分组 > 癌症单独一组 > 癌症不单独一组。
前期保额增加，是目前重疾险的标准配置了，健康保普惠多倍版，保额增加时间为前15年，增加的保额为基础保额的50%。
三、昆仑健康保普惠多倍版适合谁？
通过上面的对比，我们看到健康保普惠多倍版重疾不分组，前15年保额增加50%，癌症多次赔付间隔1年，是非常值得选择的一款产品。
但是，从需求方出发，这款产品更适合：保费预算充足，希望保障全面的成年人。
虽然健康保普惠多倍版加入了保至70岁选项，但是知守君的建议是：
1）如果预算有限，选择单次赔付型重疾险，重点将第一次重疾的保额做充足；
2）如果预算充足，追求更全面的保障，可以选择健康保普惠多倍版，建议选保至终身，附加癌症津贴；
因为，昆仑健康保普惠多倍版的优点，就是重疾多次赔付、不分组、癌症仅1年间隔期的赔付条件，这几个优点，必须要保险期足够长才有意义。
另外，重疾险只是对重大疾病进行赔付，虽然守卫者3号无论是从病种还是赔付次数上来看都是比较多的。
但是涵盖病种再全，也是有范围的；赔付次数再多，也是有上限的，并不能完全覆盖疾病的风险。
所以，如果想要保障充足，知守君建议可以搭配一款百万医疗险，比如我们一直推荐的众安尊享e生，保障全面，保费合理。
